記者 陳家林
到銀行存一年定期，利息6.5%，比央行規(guī)定的3%的利率整整高出3.5%！而且其中3.5%的利息當(dāng)場就付給你，到期后，銀行再把本息一起給你。你沒有看錯，這樣看似騙局的“好事”，杭州的不少銀行每天都在發(fā)生。
銀行保安趙斌的外快
昨天，曹杰再次來到銀行看看有無好的理財產(chǎn)品。最近一段時間，他數(shù)次光顧家門口的這家銀行，為手中的資金尋找穩(wěn)妥的出路。
年初，曹杰出手了一套房子，但眼下他為這100萬元房款的投資出路發(fā)愁，錢在銀行躺了將近一個月，有過較好房產(chǎn)投資收益的他顯然不甘心拿銀行利息。
曹杰的舉動引起了銀行保安趙斌的注意。
在了解了曹杰的情況以后，趙斌拉他走出銀行說：“如果你定期存款一年，給你3.5%的貼息，年收益率超過6.5%，沒有一點風(fēng)險，你愿不愿意？”
“有這么好的事情？是不是騙錢哦？”最近高息非法集資很活躍，曹杰心存警惕。
“絕對不會，你的錢還是存在銀行，不是交給別人，貼息當(dāng)天現(xiàn)金給你。我可以給你聯(lián)系人。”
曹杰決定試一試，大不了對方不給貼息，他第二天就將錢取出來好了。
今年以來，銀行存款任務(wù)突然加劇，每個人都分配到拉存款任務(wù)，就連保安趙斌也沒落下。為此，趙斌開始留意一些定存儲戶。一旦有機(jī)會，他就將儲戶介紹給資金中介，從中能獲得存款金額約0.1%的回報。“這個月運氣還不錯，拉存款得到的回報差不多超過工資的收入了。”
儲戶曹杰的額外利息
第二天上午，通過趙斌介紹，曹杰和小馬接上了頭。30歲不到的小馬主要負(fù)責(zé)和儲戶直接接觸，并給予儲戶貼息，他的身份是職業(yè)資金中介。小馬告訴曹杰，將手中的100萬元存入這家銀行定期一年，并復(fù)印存單給他，然后簽訂一份承諾書，保證這筆錢中途不取出，如有違約，將追回貼息3.5萬元。
“這筆錢不會被挪用吧，和其他定期存款沒有區(qū)別吧？”曹杰看著手中的定期存單仍然有點不放心。
小馬笑道，錢怎么用是銀行的事，但有存單為證，這筆錢最終只屬于你，到期后銀行連本帶息一分不少付給你。曹杰照辦之后，從小馬手中拿到了3.5萬元的貼息。
曹杰問：“你真的不怕我中途取出這筆定期存款？”小馬說，“我們是先君子后小人，有你的身份證號，我就能查到你的住址，你若違約中途取錢，只能向你要回這筆錢了。玩失蹤也沒用，我們會有人天天到你家門口蹲著。”
曹杰頓時醒悟，小馬不是一個人。
曹杰粗略計算了一下，銀行定期存款一年期利率是3.0%，貼息3.5%，兩者合計是6.5%，即便央行年內(nèi)再加息，也不會加到這份上。如果他將這3.5萬再定存一年，到期可得利息1050元，最后利息總額是6.605萬元，也就是年化收益率為6.605%，這樣的無風(fēng)險收益確實超過他的預(yù)期。
資金中介小馬的工作
其實，曹杰的100萬元定期存款資金，僅僅是小馬當(dāng)天的一筆普通業(yè)務(wù)而已。
在辦理完曹杰的貼息業(yè)務(wù)之后，小馬馬不停蹄地趕去下沙某村拉拆遷補償款。拆遷戶的補償收入大多喜歡定期存銀行，也容易接受定存貼息生意。小馬說，通過維護(hù)長期合作客戶和發(fā)展新客戶，他每月基本能做到2000萬左右的存款量。
除了拉個人存款，小馬還經(jīng)常和企業(yè)客戶接觸，游說企業(yè)將對公賬戶開到指定銀行，幫助銀行提高日均存款量。對這樣的存款，小馬沒有另外的要求，資金進(jìn)出方便，每月按照日均存款余額給予補貼，一般日均存款余額達(dá)到千萬級別的，可獲得萬分之幾的補貼，數(shù)額越大，補貼率越高。
小馬說，他的背后有一個很大的資金掮客網(wǎng)絡(luò)，大家各司其職、分工合作。他只是“馬前卒”，負(fù)責(zé)跑銀行，辦理貼息業(yè)務(wù)，有的則負(fù)責(zé)從銀行獲取貸款客戶信息，有的負(fù)責(zé)與貸款客戶談貼息率，小馬在跑腿的同時也想著發(fā)展下線，讓別人為他拉存款。
借款人劉老板的無奈
最近，經(jīng)營一家家紡企業(yè)的劉老板想貸款100萬元買一些原材料。某股份制銀行不但貸款利率上浮30%，還要求他先拉100萬元的存款，才能給予貸款。
在咨詢了幾家銀行后，劉老板最終接受了這個事實，因為急著用錢，銀行的客戶經(jīng)理給他聯(lián)系了一家資金中介，該中介答應(yīng)能在一日之內(nèi)到位100萬定期存款資金，但需要5%的手續(xù)費，也即劉老板總共得支付5萬元拉存款補貼。
劉老板感覺這個手續(xù)費高得離譜，但資金中介說一點都不高，這就是目前的市場行情，時間越緊、金額越大，貼息率越高。資金中介告訴劉老板，這5%的貼息中有3.5%左右要支付給儲戶，下面的辦事人員也需要有收入。如果儲戶違約中途取錢出來，我們要找新的存款補足，這也是一筆開支。
最終，劉老板和中介按5%手續(xù)費成交。先支付20%即1萬元給中介，等資金全部到位以后，再支付50%，其余部分一年后付清。
曹杰可能無需關(guān)心他的100萬元最終用于何處，他也不知道手中的3.5萬元額外利息來自劉老板，在銀行這種間接融資模式中，通過資金中介，迅速地將資金提供方和需求方如此清晰地對應(yīng)起來。
