說到老年理財(cái)，很重要的一點(diǎn)就是安全。別看“財(cái)”不大，卻是我們一生的心血。既要讓這點(diǎn)小財(cái)下崽兒，又不能冒太大的風(fēng)險(xiǎn)。
盡管我絕對算不上是理財(cái)專家，但也不妨在這里賣弄一番，給諸位出點(diǎn)兒主意。說到理財(cái)，就涉及到兩個問題：第一個問題是我們怎樣才能讓我們這點(diǎn)兒小財(cái)不流失(就算你把錢把得再緊也會流失)；第二個問題是：怎么讓咱們這點(diǎn)兒小財(cái)下崽兒！
據(jù)專家調(diào)查，中國的家庭資產(chǎn)流失的主要是在這幾個方面：股市、儲蓄、消費(fèi)。
說到股市流失，可能不少人有痛切的體會。目前我國境內(nèi)上市公司已達(dá)1200多家、總股本5500多億股，投資者開戶數(shù)近7000萬戶，按較保守估計(jì)，中國股市的實(shí)際參與者至少應(yīng)在2500萬戶左右，涉及近億人群，雖然這其中不乏數(shù)量龐大的新興的中產(chǎn)階級，也有很多中小股東是老年人，有人把多年辛辛苦苦積攢的血汗錢投到了股市上。
據(jù)我所知，上海人對股票興趣最大。過去上海的老年人喜歡“泡”茶館，沏上壺清茶，或下棋打牌或高談闊論或聽上段評書，其樂也融融。現(xiàn)在，新式茶坊里難再尋覓到他們的蹤影，證券交易所的營業(yè)大廳變成了老年人新的聚會場所。
據(jù)說，目前上海四分之一的證券投資者年齡在五十歲以上。退休后有了時間又有錢，“閑著無聊”是老人們樂做“小股東”的普遍心態(tài)。年輕人因?yàn)榫W(wǎng)上炒股的興起，已不屑再到證交所交易大廳里去盯著大屏幕，于是上海各證交所里普遍“白發(fā)蒼蒼”起來。在上海各證券營業(yè)部的大廳隨時可以見到這樣的景象：幾位上了年紀(jì)的老太太聚在一起，邊討論著柴米油鹽邊打著絨線，偶爾抬頭看一眼大屏幕上的行情；須發(fā)斑白的老漢有的熟練地敲擊著鍵盤查詢股票，有的坐在一邊戴上老花鏡仔細(xì)研究著k線圖，陰陽線；更多的是三五成群的老年人圍坐在一起縱論著國內(nèi)外形勢和配售、解套之類的話題。
一位每天拎著茶壺到證交所報(bào)到的老人說：“每天在這里和老朋友談?wù)勑侣劊撜摴山?jīng)。我們這幫老頭子知道的大事不比年輕人少。”
然而，從2001年下半年以來，中國股市陷入了長時間的下跌和疲軟狀態(tài)，到目前為止，根據(jù)這十二年來的相關(guān)統(tǒng)計(jì)，股市中共投入資金約為23000億元(換成了股票的資金)，因?yàn)楣蓛r(jià)下跌、繳納各種稅費(fèi)等，如今的證券市場的流通市值只剩下了13000億—14000億元，當(dāng)然還有股市中的不規(guī)范操作導(dǎo)致的原因。也就是說十二年來，股市黑洞共吞噬了近萬億的資金，如果排除其他背景的資金損失，那么中國普通老百姓家庭的資產(chǎn)在股市上至少流失了數(shù)千億元，這其中不乏老年人。我認(rèn)識的很多朋友都被股市＂套牢＂了，這是家庭財(cái)產(chǎn)流失最明顯的一個方面。＂套牢＂這個詞兒，讓很多把錢扔在股市上的人不那么痛苦，似乎還有回來的機(jī)會。
如果把我國股市與美國股市作個比較，我們可以看到，我國股市的平均市場風(fēng)險(xiǎn)(以標(biāo)準(zhǔn)差表示)大約是美國股市的2倍，而平均市場收益率只是美國股市的1/2，也就是說，我國股市的市場風(fēng)險(xiǎn)比美國股市高得多，而對應(yīng)的收益則低得多，我國股市每單位風(fēng)險(xiǎn)的收益大體只有美國股市的1/4左右。我想，每個想把錢投到股市上的老年人，都應(yīng)該對這樣的風(fēng)險(xiǎn)——收益結(jié)構(gòu)有所了解，并有充分的思想準(zhǔn)備才行。因?yàn)槲覀儺吘贡炔坏媚贻p人，他們賠個底兒掉還有機(jī)會再掙，而＂翻身＂的機(jī)會對老年人來說，可是很渺茫的，也許沒等到翻身，人就先＂走＂了。
目前，我國證券市場上出現(xiàn)的“新股發(fā)行難”、“基金發(fā)行難”的現(xiàn)象，本質(zhì)上是這一根本矛盾的體現(xiàn)。
對于老年人來說，如果你真想到股市上去試一把的話，也最好分散投資，不要集中所有資本投資于一個項(xiàng)目。還有，一些老年人的錢常常是騙子追蹤的目標(biāo)，萬不可將非法的投資作為理財(cái)手段。
我覺得，對于老年人來講，只要不是用于看病救急的資金，手頭的余錢就不必都存入銀行，不妨拿出一部分來冒冒險(xiǎn)，做一些長線投資股票，買了不賣。根據(jù)巴非特的投資經(jīng)驗(yàn)一般的股票投資周期為4年半。有試驗(yàn)表明：一個金融專家所選的作為組合投資的10只股票，和他5歲的兒子隨心所欲的10只股，10年以后的收益率差別不大。所以，針對人們關(guān)于應(yīng)該買入哪一類股票的問題，專家建議：隨便買！
對于股市風(fēng)險(xiǎn)的存在，老年人要有充分的心理準(zhǔn)備。目前的中國股市，公司造假叢生，中介、券商助紂為虐，導(dǎo)致中國股市泡沫化、“賭場化”現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，嚴(yán)重危及股市的健康發(fā)展。入世后人民幣要逐漸過渡到自由兌換，國內(nèi)外金融市場要逐步交融，這些都會對中國股市產(chǎn)生壓力。投資股票，時刻要提高風(fēng)險(xiǎn)意識。
買賣股票是一種風(fēng)險(xiǎn)投資，在身體條件較好、經(jīng)濟(jì)較寬裕、又有一定的時間和足夠的精力，并具有一定金融投資理財(cái)知識和心理承受能力的前提下，少數(shù)老年人不妨拿出一小部分錢來適度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。但需注意的是，切不可把急用錢用于風(fēng)險(xiǎn)投資，這主要包括：家庭日常生活開支、借來的錢、醫(yī)療費(fèi)、購房款、子女婚嫁必需用款。因?yàn)槊宽?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)投資品種的收益都有階段性或價(jià)位波動性特點(diǎn)，如果用急用錢去投資被套，最后就只有忍痛割肉，低價(jià)出讓，導(dǎo)致?lián)p失。
現(xiàn)在，炒股不僅成了一些老年人的理財(cái)方式，而且也成了很多人的生活方式，但由于股市變化莫測，老年人炒股有時也會出現(xiàn)一些意想不到的事情。2003年的一天，一位62歲的老太太在北京某證券營業(yè)廳炒股，隨著股市行情的漲落，她的情緒波動劇烈。10點(diǎn)左右，老人感到劇烈頭痛，股友們急忙把她送回家。老人平時很少生病，人們以為她休息一下就會好，沒有在意。下午3時許，老人突然昏迷，家人急忙送她到304醫(yī)院搶救。急診CT檢查，發(fā)現(xiàn)右側(cè)大腦半球出血，形成巨大顱內(nèi)血腫，出血量約有120毫升左右。由于迅猛出血，導(dǎo)致腦干功能嚴(yán)重?fù)p害，血壓降到零，呼吸驟停，雙側(cè)瞳孔散大。醫(yī)院立即組織復(fù)蘇搶救，用藥物提升血壓，呼吸機(jī)支持呼吸，同時進(jìn)行了緊急開顱血腫清除術(shù)。
老年人經(jīng)過了一生的積累，到了退休的時候，一般都有了點(diǎn)兒家底，有些老年人也開始接受"以錢生錢"的理財(cái)觀念。但是由于年齡大了，應(yīng)變能力也有限，所以老年人在理財(cái)時除了注重資金的安全以外，還要注意不要讓情緒在理財(cái)時過于波動。
我總覺得，老年人其實(shí)不太適合投資高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，老年人即使炒股，也應(yīng)該只拿出一小部分，而不能把一生的積蓄都投進(jìn)去。因?yàn)槔夏耆藨?yīng)變能力差，不精于計(jì)算，而且心理承受能力差。年齡大了，經(jīng)不住大喜大悲的刺激，同健康與生命相比，錢，畢竟是第二位的。那些患有心腦血管疾病的老年人，最好少參加參加炒股、打麻將等活動，讓股市套牢是小事，丟了性命可就是大事了。
錢沒了事小，若是人再沒了，事可就大了！
