“首付x萬，零月供，余款一年后付清，小車提前開回家”“零月供，零利息”諸如此類的廣告，看得小楊怦然心動。80后小楊年近30，幾年前貸款買了房子，現在手頭上有些積蓄，想添置一輛車，方便上下班。小楊跑了幾家4S店后，大失所望，“世上沒有免費的午餐”。的確，名目繁多的“零利率”、“零手續費”并非想象的那么簡單。業界專家表示，為了應對日益加重的競爭壓力，經銷商紛紛推出“零首付”“您貸款我免息”的業務，其實就是一種變相的促銷方式，其目的只有一個，就是增加銷量。為此，記者走訪了株洲市多家4S店，一探究竟。
◆ 天上掉下的餡餅？
“零利率”，簡單地說，就是不用為貸款金額支付利息，貸款余額在指定年限內還清。“零利率”最大的魅力在于，沒有利息壓力，首付比例小，對于手頭不富余或者想留資金在手頭周轉的消費者來說，是一個不小的“誘惑”。這個方案主要是針對年輕的消費群體制定的。
乍一看，這簡直是從天上掉餡餅——又可以貸款買車，又不用支付利息，不少消費者就是沖著這個“零”奔向了4S店。但是零利率購車真的是天上掉餡餅嗎？
以一汽大眾
寶來(
報價 圖片 參數)1.4T手動舒適型汽車為例，全國的市場指導價是140800元，“零利率”貸款方案限價為128800元，首付比例50％，首付款為64400元，余款在2年內還清，免息。銷售顧問表示，5000元左右的利息部分由廠家貼息?！皬S家貼息賣車，就是為了促進銷量?！变N售顧問直言。
但是，有消費者表示，采用“零利率”貸款金融方案與直接申請貸款費用差不多。一位銷售人員也表示，“一般我們不推薦使用‘零利率’貸款方案。所謂的‘零利率’往往只是宣傳的噱頭。”據記者了解到的情況，這已成為一個“潛規則”。
◆ “零利率”名不副實
那么，“零利率”貸款購車費用到底幾何？是否真的只是個噱頭而已呢？
“‘零利率’并不等同于‘零費用’。”一位資深汽車銷售顧問表示，所謂的“零利率”貸款購車并不是說不收任何費用，它要收取一定量的手續費。
該工作人員給記者算了一筆賬，以一輛售價為129800元的福克斯為例，最高貸款額為80000元，如果采用“零利率”貸款方式，那么在購車后要繳納1800元手續費，正常的貸款是沒有這個費用的。
據記者了解，因為貸款銀行的不同，收取手續費的標準也不同，有的經銷商是每筆貸款收取1600-2000元不等的手續費，還有一種方式就是根據貸款金額的多少收取一定比例的費用。
另外，為了保證消費者還清款項，還得交2000元的續保押金(全部款項還清是會退還給消費者的)。
◆ 羊毛出在羊身上
其實，看似廠家、經銷商貼息賣車的“零利率”背后另有玄機。
記者在廣本、福特、一汽大眾等多家4S店，以想購車為由咨詢銷售顧問，如果選擇全款購車，是否比“零利率”貸款購車優惠幅度更大？得到的答復都是肯定的。福特一位銷售顧問介紹，全款購車最多能優惠7000元左右，而貸款購車的優惠一般為2000元。一眼就看出，“零利率”貸款購車的底價比全款購車的底價高出5000元。
記者注意到，“零利率”貸款買車的車價不優惠或者優惠幅度小于全款買車已經成為一條不成文的規定。“說實話，‘零利率’貸款只是一個促銷手段，由于利息需要車商來墊付，車款上自然不能再優惠了，否則經銷商就虧大了。”對汽車銷售了解頗深的唐先生說。
此外，還有一點十分值得關注：“零利率”購車中，有些費用非掏不可——車輛保險費。貸款購車時所買的車險也被要求為“全險”，即車損險、盜搶險、第三者責任險、交強險、不計免賠等主要險種都需投保。一輛10多萬的車，全險的費用在5000元以上，而如果只需購買交強險和第三者責任險，費用在2000元上下。
上文中售價為129800元的?？怂?，加上保險、購置稅、上牌等費用，最后消費者需要的全部費用是148504元。而全款購車總費用合計是139704元(市場優惠7000元，包全險加上牌)，比“零利率”貸款少了8800元，而在實際操作中，不購買全險，自己上牌的話，費用比這個會更少。
◆ “零利率”貸款需三思慎行
如此算來，消費者從“零”政策上獲得了優惠，但其他方面的利益卻受到了損失。
目前，不管是銀行還是汽車金融公司的“零利率”購車服務，大多免息的期限為一年。一年后必須一次性把剩下的一半付清，若到時無法交清余款，那么就要承擔違約責任。因此，這種車貸方式更適合于一年中會有大筆款項收入預期的消費者。
“車商們爭相打出‘零利率’牌，主要是為了降低購車門檻，在淡季中盡可能多地爭搶到一些客源?！币晃魂愋珍N售顧問表示，對于現金不足的購車者，免息貸款可以花不多的錢便把車開回家；對于有一定積蓄的購車者，可以將剩余的錢用于其他投資，以獲得其他收益。
采訪中，一位資深銷售經理提醒，消費者在選擇貸款方式時應仔細思量，不能僅僅注意優惠的免息部分，還應考慮到除去月供的數目，自己的工作和生活是否會受到太大的影響，三思而后行，才是上策。
