銀行推薦給你的信用卡分期還款，月手續(xù)費(fèi)0.6%，每月還5%即可。乍一聽(tīng)，挺劃算的，分期還款不僅輕松，而且手續(xù)費(fèi)低。然而，融360要說(shuō)，信用卡分期還款坑很深，利息高的驚人。
1、分期費(fèi)率高的驚人
信用卡分期金額12000，分12期，每月還1000元，手續(xù)費(fèi)為0.6%，每月手續(xù)費(fèi)12000*0.6%=72元的手續(xù)費(fèi)，12個(gè)月還下來(lái)就要多交864元，年利率=864/12000=7.2%。
然而實(shí)際利率遠(yuǎn)比7.2%高，你每個(gè)月都在給銀行還款，但是分期還款的手續(xù)費(fèi)卻始終不變：第一個(gè)月欠銀行12000元，手續(xù)費(fèi)是72元，到了最后一個(gè)月，只欠1000元了，但手續(xù)費(fèi)還是72元!
信用卡分期利息到底怎么算？
使用rate或irr算一下實(shí)際利率，rate(期數(shù)，定額現(xiàn)金流出，現(xiàn)值)*12=rate(12,-1072,12000)*12=13.03%
看到這里，你還認(rèn)為利息是7.2%嗎？為什么會(huì)這樣？隨著本金的償還，后期的分期手續(xù)費(fèi)還是按總貸款額度收取的。
2、提前還款手續(xù)費(fèi)照收不誤
當(dāng)你意識(shí)到分期手續(xù)費(fèi)利息太高后，想提前還款，一次性把尾款還清，手續(xù)費(fèi)是不是就不用交了？
絕大多數(shù)的銀行規(guī)定，信用卡賬單一旦分期，若按月繳納分期手續(xù)費(fèi)，即便你提前還款了，還是需要把余下月份的手續(xù)費(fèi)交齊。
相較之下，馬云粑粑的借唄提前還款不收利息，顯得則厚道很多。
3、取現(xiàn)不能分期
信用卡取現(xiàn)不僅每日有0.05%的利息，還不支持分期，用信用卡取現(xiàn)的卡友你們可得悠著點(diǎn)。
4、臨時(shí)額度不能分期
銀行給你的臨時(shí)額度只是暫時(shí)的，到期必定會(huì)收回額度。因此，臨時(shí)額度到期前必須全額還清，不支持賬單分期。
如果你實(shí)在不知道信用卡分期利息怎么算？下面告訴你一個(gè)簡(jiǎn)單算法。
信用卡還款，一年期，直接月利率*12*2就行，誤差很小可忽略。
同信用卡分期還款一樣，現(xiàn)在有銀行的消費(fèi)貸也是這樣的，合同上根本沒(méi)有利率，只寫著每月還款多少，營(yíng)銷人員就算你一共要還多少利息，利息多低云云。實(shí)在不知道怎么算的，就用上面這個(gè)簡(jiǎn)化公式。
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