作者 | 羅伯特·清崎
來(lái)源 | 《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》
富爸爸說(shuō)：“別指望錢把你變富，因?yàn)殄X也有本事把你變窮……”對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，掙的錢越多，反而變得越窮。這也是為什么那么多中了大獎(jiǎng)的人最后會(huì)破產(chǎn)的原因。大多數(shù)人有金錢方面的問(wèn)題，這主要是因?yàn)樗麄冊(cè)趯W(xué)校從來(lái)沒(méi)有接受過(guò)管理現(xiàn)金流的教育。有人教會(huì)了他們讀、寫(xiě)、開(kāi)車和游泳，卻從來(lái)沒(méi)有人教過(guò)他們應(yīng)該如何管理現(xiàn)金流。由于沒(méi)有受過(guò)這方面的培訓(xùn)和教育，于是當(dāng)最終遇到個(gè)人財(cái)務(wù)問(wèn)題時(shí)，他們只能更加努力地工作，并相信更多的錢會(huì)解決這些問(wèn)題。正如富爸爸經(jīng)常說(shuō)的那樣：“如果現(xiàn)金流管理是癥結(jié)所在，那么再多的錢也不能解決問(wèn)題。” 如果你把自己當(dāng)作一家公司，你作為自己公司的CEO，你首先要做的就是控制你的現(xiàn)金流。如果你不這樣做，掙再多的錢也不會(huì)讓你變得更富有。事實(shí)上，更多的錢使大多數(shù)人變得更窮，因?yàn)槊慨?dāng)他們漲了工資以后，都會(huì)出去購(gòu)物并陷入更深的債務(wù)之中。看看這三種現(xiàn)金流模式，它分別表現(xiàn)了三類人是怎么處理他們的錢的。窮人和中產(chǎn)階級(jí)即使有更多的錢也不能解決問(wèn)題，因?yàn)殄X只會(huì)使他們頭腦中的現(xiàn)金流模式更加明顯。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是在增加收入的同時(shí)也增加支出。大部分人沒(méi)有填寫(xiě)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的習(xí)慣，他們至多只是盡力平衡每月的收支。如果你想脫穎而出，你首先應(yīng)該完成你的財(cái)務(wù)報(bào)表并為自己設(shè)定目標(biāo)。作為你自己公司的CEO，你要學(xué)會(huì)比大多數(shù)人甚至比你的銀行家更聰明。大多數(shù)人會(huì)說(shuō)，“兩本賬”是非法的，在某種情況下，的確是這樣。然而在現(xiàn)實(shí)中，如果你想真正了解財(cái)務(wù)世界，就必須有兩本賬。一旦你認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，你就會(huì)變得和你的銀行家一樣聰明，甚至可能比他們還聰明。下面是一個(gè)合法的“兩本賬”的例子——你和你的銀行家各有一本賬。作為你自己的CEO，你應(yīng)該始終記住富爸爸的那些簡(jiǎn)單的話和圖示。他常說(shuō)：“你擁有的每一項(xiàng)負(fù)債，都是別人的資產(chǎn)。” 并且他會(huì)畫(huà)出下邊這個(gè)簡(jiǎn)單的圖示：作為你自己的CEO，你必須始終記住，你的每一項(xiàng)負(fù)債，都是某個(gè)其他人的資產(chǎn)。這是真實(shí)的“兩本賬會(huì)計(jì)”。對(duì)于每一項(xiàng)負(fù)債，如抵押貸款、汽車貸款、學(xué)校貸款和信用卡，你都是債權(quán)人的雇工，你努力工作正在使他們變得更富有。富爸爸經(jīng)常提醒我要懂得區(qū)分良性債務(wù)和不良債務(wù)。他常說(shuō)：“當(dāng)你欠了某個(gè)人的錢，你就成了他的雇工。如果你借了一筆30年的貸款，那么你就得做30年的雇工。而且，在債務(wù)結(jié)束時(shí)，他們不會(huì)發(fā)給你一塊紀(jì)念金表。” 富爸爸也借錢，但是他會(huì)盡最大的努力避免成為償還貸款的那個(gè)人。他常對(duì)他的兒子和我說(shuō)，良性債務(wù)就是由別人替你支付的債務(wù)，不良債務(wù)就是你用自己的血汗錢支付的債務(wù)。因此他喜歡可租賃房產(chǎn)，他也鼓勵(lì)我去購(gòu)買這類資產(chǎn)，因?yàn)椤般y行給你貸款，你的房客會(huì)替你償還”。兩本賬不僅適用于資產(chǎn)和負(fù)債，同時(shí)也適用于收入和支出。富爸爸給我上的最完整的一堂詞匯課是這樣的：“對(duì)于多數(shù)資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，一定存在一項(xiàng)負(fù)債，但是它們不會(huì)在同一份財(cái)務(wù)報(bào)表中出現(xiàn)；對(duì)于每一項(xiàng)支出，也都必然存在一項(xiàng)收入，但是它們也不會(huì)出現(xiàn)在同一份財(cái)務(wù)報(bào)表中。” 下面的簡(jiǎn)單圖示會(huì)使這段話更清晰。大多數(shù)人在財(cái)務(wù)方面不能走在前面，因?yàn)樗麄兠總€(gè)月都有賬單要付。這其中有電話單、稅單、電費(fèi)單、煤氣單、信用卡賬單、食物賬單等。大多數(shù)人每個(gè)月都要先支付其他人，最后才支付自己——如果他們還有節(jié)余的話。因此，大多數(shù)人都違反了個(gè)人財(cái)務(wù)的黃金規(guī)則，即：“先支付自己”。這就是富爸爸強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金流管理和基本財(cái)務(wù)知識(shí)重要性的原因。富爸爸經(jīng)常說(shuō)：“不能控制現(xiàn)金流的人在為能夠控制其現(xiàn)金流的人工作。” “兩本賬”的概念可以用來(lái)解釋“財(cái)務(wù)快車道”和“老鼠賽跑”的概念。有很多不同類型的財(cái)務(wù)快車道，下圖展示的是最常見(jiàn)的一種，存在于債權(quán)人和債務(wù)人之間。這張圖已經(jīng)被大大簡(jiǎn)化了，但是，如果你花時(shí)間研究它，你的大腦會(huì)看見(jiàn)大多數(shù)人用眼睛看不見(jiàn)的東西。研究這張圖，你將能看見(jiàn)富人和窮人、資本家和無(wú)業(yè)者、債權(quán)人和債務(wù)人以及提供工作的人和尋找工作的人之間的關(guān)系。兩本賬之間的貨幣流動(dòng)路徑就是富爸爸所說(shuō)的“財(cái)務(wù)快車道”，也是“財(cái)務(wù)生活中的老鼠賽跑”。一者存在，則另一者必然存在。因此，我們至少擁有兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表。問(wèn)題是，哪一個(gè)報(bào)表是你的？哪一個(gè)報(bào)表是你想要擁有的？因此，我的富爸爸經(jīng)常告訴我，“如果現(xiàn)金流管理不善是問(wèn)題所在，那么掙再多的錢也不能解決問(wèn)題”，以及“了解財(cái)務(wù)數(shù)字力量的人能夠控制那些不了解這種力量的人”。因此，尋找你自己的財(cái)務(wù)快車道需要你“控制你的現(xiàn)金流”。
你需要坐下來(lái)，制定出計(jì)劃，以便控制你的消費(fèi)習(xí)慣，將你的債務(wù)最小化。在你試圖增加收入之前，最好量入為出。如果你需要幫助，請(qǐng)向有資格的財(cái)務(wù)規(guī)劃師尋找?guī)椭?/span>他或她能夠幫助你制定出一個(gè)計(jì)劃，按照這個(gè)計(jì)劃，你能夠改進(jìn)你的現(xiàn)金流并開(kāi)始首先支付你自己。
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