遠毅資本合伙人陳強
由于技術進步和市場化改革，近些年金融科技發展迅猛，該領域相關投資機會也不斷增多，比如借貸、財富管理、保險科技等領域創業公司層出不窮。如何看清紛繁復雜的市場環境并進行投資，這是每一個投資者關心的問題。
在 GPLP' 互聯網金融的投資與創業邏輯 ' 沙龍上，作為一名超過 10 年投資經驗的 ' 老炮兒 '，遠毅資本合伙人陳強分享了自己在金融投資領域獨到的看法和投資實戰經驗。
中國金融市場上的投資機會
金融科技有很多細分領域，例如支付、財富管理、保險、借貸、供應鏈金融、金融 IT、征信等，這些領域都蘊藏著投資機會，需要與時俱進、深耕挖掘。
中國的互聯網巨頭正在布局金融科技生態，已經在互聯網金融許多領域占據了主導地位，尤其是第三方支付，在一些細分領域甚至處于世界領先水平 ; 而傳統的銀行、保險也都紛紛建立各自的金融科技生態 ; 其他創業公司在不同領域各顯身手。
這些表象的背后離不開中國巨大的金融科技市場。比如，中國目前是世界最大的 P2P 市場，無論從交易規模，還是用戶規模，中國都遠遠大于美國、英國、加拿大等國家。
保險行業是另外一個重要的分類，是遠毅資本重點投資的領域。盡管現階段經濟增長速度放緩，但是保險行業通過深化改革目前迎來新的發展活力。2016 年年底，全國保費總規模達到 3.1 萬億元人民幣，無論是壽險還是非壽險，過去幾年都在快速發展。
如何具體進行投資 ?
行業的發展趨勢是首要前提。
如果看清了不同金融投資領域的發展趨勢之后，接下來一個重要的工作就是挑選項目。我們會對整個行業的鏈條進行分析，比如保險科技領域，在保險產品設計、銷售、理賠、基礎設施建設等環節上，任何一個環節的技術進步都有可能產生一個好的商業模式。比如在二級市場，投研、投顧、策略制定、交易執行等環節都在應用人工智能、大數據，也在產生許多的投資機會。
簡單來說，我們挑選項目主要分為三個方面：看人、看事、看賽道。看人就是看創始人、管理團隊，投資即投人，越是早期的項目，人的因素越重要。看事就是看商業模式、盈利模式、核心優勢、門檻壁壘。看賽道則是看項目的發展空間、競爭對手、以及未來發展是否是藍海等。
基于上述的投資邏輯，自去年初成立以來，遠毅資本在金融科技領域已經投資了 10 多家企業。
保險科技方面，遠毅資本投資了三家公司，—家是 ' 保準牛 '，主要為中小企業提供定制化保險服務，提供場景化、碎片化的保險產品，比如現在的小黃車，人們開鎖騎行就已經投保了意外險、責任險 ; 另一家是 e 家保險，為保險代理人提供 SAAS 服務，并已成為領先的創新型保險產品銷售平臺 ; 還有一家是彩虹無線，整合前裝車廠及第三方數據，通過大數據分析和挖掘建模，提供 UBI 車險和其他服務。
金融基礎設施建設方面，我們投資了知因智慧，公司將大數據、知識圖譜、機器學習相結合，為銀行業等金融機構提供從前端精準營銷到貸中貸后風險管理解決方案。國開行、北京銀行、京東金融等都是服務對象。創始人及團隊曾參與銀監會客戶風險預警工程多期建設，開拓出基于知識圖譜的全新風控模型并進行商業應用 ; 我們也投資了盛事金服，這是一家銀行間結構化金融產品交易平臺，大型銀行通過此平臺提供金融產品，小型銀行則配售這些產品。
財富管理方面，遠毅資本投資了智道控股，這家公司專注于私募基金信息披露，憑借數據優勢和分析能力推出 FOF 產品，開發的資產配置系統已被數百家客戶使用 ; 我們投資了黃金管家，一家黃金資產管理平臺，通過線上線下為用戶提供黃金買賣提存回一站式服務，在京東金融上開發了 ' 京東黃金 ' 理財渠道 ; 我們也投資了一家線上私人財富管理平臺 ' 妥妥遞 '，線上提供金融產品匹配給線下的私人理財師，目前公司也為信托行業提供電子簽名和實名認證業務，團隊背景非常出色。
借貸項目方面，遠毅資本在美國投資了一個叫 Credible 的借貸平臺，和一般的借貸平臺模式不同，該平臺可以幫助借款人在 90 秒內，從多位貸款人給出的方案中選擇最優方案。
最近，海外支付似乎成了一個新的風口，無論是跨境電商，還是國人出境旅游，對于第三方支付的需求非常大。我們投了一家叫 RiverPay 的美國公司 , 該公司在北美拓展商戶，幫助支付寶、等支付工具落地，比如說，中國游客可以在紐約蒂芙尼旗艦店直接用支付寶和支付。
總之，我們非常看好金融科技領域，并愿意持續在這個領域開拓深耕。
相關資料：
遠毅資本成立于 2016 年初，是早期風險投資機構。目前基金規模超 10 億元人民幣，投資主要集中在金融科技、醫療健康，而投資階段主要集中在天使輪、A 輪、B 輪。
文章來源：GPLP
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