金錢教育的實質是幸福教育、人格教育。
如何對孩子進行金錢教育，是所有父母在育兒路上的必修課。
女兒五歲時，我帶她參加過一個親子旅游團。
團隊里大多是和她年紀相仿的小伙伴們，終于可以擺脫平日里培訓班的苦惱，來到屬于孩子們的世界，大家都玩得很開心。
可是，第二天在自助餐廳吃飯時，我發現女兒沒有和伙伴們一起吃，而是一個人默默地低頭擺弄著筷子，我趕緊走過去，問她：
“你怎么沒和大家一起吃，是飯不合口味嗎？”
女兒抬起頭，突然問我：
“媽媽，我們家有錢嗎？”
面對女兒突如其來的提問，一時間我竟不知如何應對。
沒辦法，我只好繞過這個問題，繼續向孩子探聽今天情緒不佳的原因。
原來早上吃飯時，有幾個小朋友問女兒：
“你們家有別墅嗎？我們家有三層樓的，可以住很多人。”
女兒如實告知：
“我們家沒有。”
對方回應道：
“那你們家沒錢，沒關系，你可以到我們家的別墅來玩。”
聽完這話，女兒似乎下意識地發現了自己和伙伴們之間的差距，由此也引發了女兒對“錢”這個話題的關注。
為了打消孩子心中的不悅，我只好違心地說：
“小朋友開玩笑的，她就是喜歡你，想邀請你去玩。
我們家房子不大，但你也有很多玩具，也可以帶她們來玩。”
相信大多數中國家長對于“有沒有錢”這個話題，是不愿意與孩子提及的。
畢竟，“談錢”本身就是件糾結的事情。
一方面，生活中不能沒有錢，就像一句話說的那樣“錢不是萬能的，但沒錢是萬萬不能的。”
我們人生中很大一部分的幸福感是需要靠錢來換取的。
就像那些小朋友說的那樣，有錢可以買大房子，可以容納更多的孩子們一起玩耍，這是多么快樂的事情呀！
另一方面，過于追求金錢，又會讓人變得物質化，也有一種說法叫“金錢是萬惡之源”。
同樣那些有錢的孩子們覺得家里有錢，總要買東西怎么辦？或者四處招搖顯擺怎么辦？
所以家長們更不可能對孩子大膽談論關于錢的問題，學校里也沒有教孩子應該擁有怎樣的“金錢觀念”。
那么，在如今這個物質生活日益富足的時代里，我們該如何與孩子談錢呢？怎樣談錢，才能培養出一個不被寵壞的孩子？
作家羅恩·利伯在研究了兒童教育與金錢的關系后，在《反溺愛》中，向所有家長糾正了一個認知的偏差，那就是：
我們以為錢是最容易寵壞孩子的東西，但其實錢是中性的，它可以作為一種重要的教育工具。
孩子的好奇心、耐心、毅力和愛心等等優秀的道德品質和正確的價值觀，都可以通過錢的教育來獲得。
01
錢，是孩子成長過程中不可或缺的話題
對所有家庭來說，無論處于何種社會經濟地位，金錢都是一個復雜的話題。
大人們會有一個誤區，以為錢只適合大人們討論，并不適合孩子們。
但是，從那次親子旅游回來后，我和幾位家長在一起聊天時，才發現我們真的想錯了。
一位家長聽到他的孩子曾經和大家說自己家“有錢”這件事后，她非常詫異，還特意和孩子去了解事情的真相。
當從孩子那里得到肯定的回答時，她簡直無法理解孩子的這種舉動。
她說自己和老公辛苦創業打拼，雖然事業有成，收入可觀，但是從沒有和孩子說過關于家里是否有錢的話題。
由此看來，不管我們是否和孩子談論錢的話題，孩子也是不可避免會接觸到這個話題的。
如果我們從來沒有向孩子輸出過任何關于金錢的認知，也就不能埋怨孩子任何關于金錢的行為。
因此，害怕和和孩子談錢，不僅是錯誤的觀念，也不現實。
當然，女兒也許年齡還小，能被我一番“甜言蜜語”哄過去，但孩子總有一天會長大，再想哄過去就難了。
沒準她就會看穿家長回避的理由，會覺得自己沒有受到尊重。
2013年，美國西雅圖郊外曾經舉辦過一場老師與學生的研討會。
會上一位名叫雅各布的高二學生，面對兩千多現場觀眾，在演講中，他呼吁所有成年人不要對孩子一直提出的金錢問題不理不睬。
他說：
“我每天都會聽到，'你是國家與社會的未來，你是未來的主人翁。’
但如果你們現在不教給我們有關金錢的智慧，我們要怎么成為國家的未來？
我們又會有怎樣的未來？”
這位高中生的呼聲戳中了很多家長的痛點，其實不想和孩子談論金錢，就是他們都害怕養出被寵壞了的孩子。
這一點，無論是美國家庭還是中國家庭，家長的感觸都是一致的。
尤其是現在很多孩子都是衣來伸手飯來張口，不用干家務，只要求搞好學習；
因為物質享受被過分滿足，許多小學生有了自己的手機和電腦……
家長們一方面在用錢助長孩子的優越感，另一方面又覺得不能和孩子討論錢，以免被錢沾染了壞習慣。
其實寵壞孩子的并不是錢，而是家長自己，這和錢扯不上任何關系。
書中指出，被寵壞的孩子有四個特點：
1. 很少分擔家務或其他責任。
2. 沒有太多行為與作息規范。
3. 父母或其他人給予它們很多關注與協助。
4. 擁有很多個人物品。
事實上，我們可以看到，要寵壞一個孩子根本花不了太多錢。
即使孩子父母沒有錢，但有很多親戚溺愛他，那孩子也可能會擁有很多個人物品。
金錢只是中立的，哪怕只是一分錢，如果家長使用得當，也可以給孩子灌輸他們秉持的價值觀。
我們不能認為談錢會影響到孩子的價值觀，為了培養出正直、善良的孩子，我們必須反其道而行，敞開心胸暢談這些話題。
因此，談錢就是談價值觀，家長們要鼓勵孩子提出問題，而不是繞過問題。
02
怎樣和孩子談錢？
關于錢的問題，孩子們一定能有五花八門的提問，大家不要沉默，也不要說謊，要認真傾聽孩子的問題，同時記得要問孩子：
“你為什么會這樣問呢？”
“我們窮嗎？”這是多數孩子會問的第一個有關錢的問題。
對于經濟條件還算寬裕的家庭來說，回答這個問題都相對簡單，只要告訴孩子：
“窮人買不起需要的東西，比如食物、衣服和藥品。
但是這些我們都有，所以我們并不窮。”
如果家里剛好遇到了不好的經濟狀況，情況會復雜一點。
這時候，孩子關心的問題可能是接下來會發生什么事。
年齡大一點的孩子就已經想到，可能家里需要節約開支，或是要賣東西、借錢之類的。
由于未來的狀況不明朗，不對孩子做出任何保證可能是父母最后的回答。
但還是可以對孩子承諾：
“不管未來發生什么事，還有家人和朋友可以幫助我們，我們會盡量避免讓生活發生太大的改變。”
無論是怎樣的問題，在知道孩子發問的原因以后，我們可以好好利用這個機會，試著和他們解釋什么是富有。
這時候家長們可以問一些開放式的問題，以此啟發孩子對問題的思考。
比如：
“富足是不是代表某個人有很多的東西和很大的房子？”
“很多東西是指什么呢？”
“東西要有哪些種類呢？我們知道這些物品要花多少錢買嗎？”
在討論之后，我們可以告訴孩子：
我們無法真正得知別人有多富有，因為我們都不知道別人的工作收入有多少，或者是否有親人幫他們買房子，還送給他們很多家用物品。
另外，還可以問孩子：“有錢很重要嗎？”
要讓孩子知道，對朋友和同學來說，最重要的品質是善良、忠誠、有創意與慷慨。
沒有這些品質的孩子，不管他們擁有多少東西，都不會感到生活的樂趣。
記得在女兒上小學時，班上評選優秀少先隊員，候選人有兩位同學，一位是班上的學習委員，另一位則是個學習表現一般的同學。
經過小朋友們投票決定，最后評選出來的就是那個學習成績很一般的同學。
聽女兒說，那個同學特別有人緣，也喜歡幫助同學，非常有集體榮譽感，大家都樂意選她。
我問她：
“那你們怎么不選學習委員，她學習那么好？”
女兒卻說：
“學習委員除了學習好之外，平時老擺著一副臭臉，還喜歡顯擺自己家有錢，看不起人，我也不喜歡她。”
由此，我們可以告訴孩子，金錢與物品并不是定義富有的唯一方式。
當然，還有一些孩子想問家里的收入有多少？
這時候，如果他們有很好的理由，比如想學習父母的消費方式，或者了解長大以后賺錢的途徑，那就值得給他們一個誠實的答案。
告訴他們適當的用錢條件，那么孩子知道家長收入也就是很自然的事，他們不會感到驚訝，也不會覺得知道這件事是一種特殊待遇。
03
讓孩子學會用錢
隨著人們經濟收入的不斷提高，孩子們的壓歲錢也可謂一年一個“臺階”，日漸豐厚起來。
壓歲錢的數目呈年年攀升之勢，幾十塊、幾百塊，乃至上千塊……足夠“殷實”的“紅包” 開始流入孩子們的“小腰包”。
一個春節下來，由壓歲錢變成“小富翁”的孩子可真不少。
當然，除了壓歲錢，家長們日常也會給孩子一些零用錢，尤其是一些住校的孩子，擔心孩子吃不好睡不好，手上有錢總是方便一些。
可是，孩子們畢竟是未成年人，在用錢方面，他們如何才能控制自己的欲望并且合理的使用呢？
首先，零用錢是培養孩子耐心的工具。
書中提到了新西蘭的一項調查報告，研究者追蹤了1000個人，從出生直到32歲。
從這份報告中可以看出：
孩童時代無法自我控制的人，比起其他自制的人，較難存錢、或為退休賬戶做準備或擁有房產與股票。
同時，自我控制程度低的群體，往往也有較多的信用問題。
同事小F的孩子特別喜歡一款游戲機，小F對孩子鐘情于游戲很是焦慮，但是強制孩子放棄這個愛好似乎非常困難。
于是她和孩子說：
“你如果可以把每月的零花錢存起來，大概不到一年就可以買到游戲機。
如果你每月能夠認真地完成媽媽制定的學習計劃，零花錢還可以增加，那樣就能更快買到你想要的東西。”
這個激勵措施果然見效，孩子每月在學習上都變得特別積極和自覺。
等到一年過去了，孩子的零花錢已足夠買游戲機了，可孩子此時反倒不想買了。
因為，孩子認為自己好不容易攢起來的錢就這么一次性花了，太可惜了。
對于孩子的人生來說，這時候的孩子處在一個風險較低的時期，即使犯錯也不會帶來太嚴重的后果。
那么給孩子零用錢的最大好處，就是可以培養他們的耐心。
其次，學習管理零用錢的方法。
想要培養孩子的用錢的觀念，需要交給孩子一套管理錢的系統方法，并讓孩子有訓練的機會。
《反溺愛》中提到的三個儲蓄罐零用錢的管理方法，就非常適合幫助孩子做好管理，大家不妨試試：
第一步，把給孩子零用錢的金額、發放日期固定下來，以紙幣或是硬幣的形式發放。
第二步，準備三個透明的儲存罐，分別鐵上“消費”、“儲蓄”和“捐獻”的標簽。
第三步，每次讓孩子把零用錢分成三份，可以通過討論來制定不同的劃分比例，分別裝進三個罐子中。
第四步，讓孩子自己管理零用錢，養成為未來的需要儲蓄的習慣。
這樣的操作，有點類似我們職場中的預算管理，像這樣把錢分開管理，可以讓孩子養成一個觀念：
有的錢可以直接花掉，有些錢要給比我們更需要的人，有些錢則要存下來，等以后需要時再用。
讓孩子自己決定自己的消費行為，通過一次次的決策，他們才會逐漸成長為優秀的買家。
最后，不要把零用錢跟家務綁在一起。
根據書中的一項調查顯示，美國86%的家長會付錢讓孩子做家務。
這些家長認為，付錢讓孩子做事，是讓孩子面對真實世界最好的訓練。
因為報酬是根據工作者能否及時完成任務，和勝任工作內容而定的。
同時，他們認為給孩子零用錢卻不要求其做家務作為回報，會讓孩子變得懶惰，讓孩子以為獲得零用錢是理所當然的。
但是，很少有家長會問孩子，對這個問題有沒有什么想法。
實際上，很早以前英國就有人專門研究過這個問題，得出的結果是：
9歲的孩子里，有66%的孩子認為，他們做家務應該得到報酬；
但對13歲的孩子來說，只有36%的孩子會這樣想。
這充分說明，隨著孩子的年齡增長，他們越來越意識到，家里的每個成員都應該為這個家做貢獻。
另外，要求付費會讓孩子變得自私，變得一切以金錢為目的。
在國內，我們也有部分家庭會把家務和零用錢聯系在一起，以為這樣對孩子會有些影響力，因為孩子不做家務就領不到錢。
可如果孩子不想要或者覺得自己不需要錢呢？
最終，家長還是會讓孩子去做家務。
其實家務事就是家庭成員必須要做的事，那我們為什么要付錢給孩子錢呢？
上周和孩子一起把許久沒有清理的書房做了一次大掃除，孩子把她喜歡的書和玩具重新做了一次整理。
雜亂無章的房間在我們的共同努力之下，變得非常整潔和溫馨。
雖然累了一天，可我們還是非常興奮，感覺完成了一項大工程。
這時候，我及時獎勵了她一個親吻，孩子抱著我開心極了。
可以想象，如果此刻我拿出一張鈔票給她，孩子會怎么想？
這種幸福的場景是不是瞬間就被破壞了呢？
孩子和我們一起生活的時間里，對于金錢以及我們所做的財務選擇背后的價值觀，家長應該努力和孩子進行足夠多的對話，直到孩子完全理解我們的經濟條件、我們的理由。
我們在孩子身上投資了那么多，我們留給孩子最重要的資產應該是：
和他們談我們花了什么、存了什么、捐了什么，以及這么做的理由。
我們需要用愛和實際行動去影響他們，而不是一味地躲避。
父母教育子女的時間非常有限，如果這些對話的影響力可以維持很久，甚至影響孩子的一生，那么孩子擁有一個成功、美滿的人生應該不會太遠。
來源：新父母在線
