[摘要]10萬，這是一個你努把力就能達到的數字。而當你擁有以后，卻發現很希望把它用到極致，下面，理財師結合2個家庭的實際情況加以分析。
正讀此文的你，或許早已擁有N個10萬了，亦或離人生的第一筆10萬元還差幾千塊錢。。。。都不要緊，想想你攢夠第一筆10萬時是怎樣的心情？想想未來某個月攢夠10萬時，自己又該如何打理這筆錢呢？
10萬塊錢，說它少呢，很多小白領們又得攢個幾年。話說回來，咱們小時候，哪兒聽說過10萬塊錢啊？也就三十兒晚上家大人給幾張毛爺爺，巨款啊，可惜最后還得上交。。。10萬，說多也還真不多，尤其現在，錢越來越不像錢了，去商場買件像樣的衣服、買個包再買兩雙鞋，沒個萬兒八千的拿不下來。10萬塊錢擱帝都，甭說廁所了，您連基本的裝修錢都不夠。可是要讓你花出去，估計你和我還真沒那個敗家勁頭。
所以問題來了，房子買不起，花錢又不知道花在哪兒，也就剩下投資理財了，對于很多衣食無憂，又沒有暴富野心的主兒，可得好好利用起你的10萬塊錢了。
給你兩個案例，看看她們的10萬元是如何打理的...
案例1：單身 低收入 無負債
琳琳在一家私企從事助理工作，月收入3500元，年底有2個月工資的年終獎。與父母同吃住，沒有額外負債，每月日常開銷1500元左右。最大的支出是年底的旅游，大概5000-8000元。今年7月份，琳琳實現了存滿10萬元的夢想。未來她打算購買一套價值150萬左右的房子。
怎么配置這10萬元？
琳琳未來打算購置房產，再加上當前的月收入并不算高，所以好規劃建議她還是穩健偏保守的理財更穩妥。比如可以用其中的8萬元配置為低風險的銀行理財產品或正規平臺的P2P網貸。
剩下的2萬元可以嘗試有一定風險的投資，比如股票型基金，或者可以拿出一部分資金用于自己的職業發展，增加競爭力，爭取早日加薪，也為以后買房償還房貸提供資金保障。
結余資金又該如何配置？
琳琳每年年底都會花5000-8000元用于旅行，要實現這個目前，從年初開始，每月攢800塊錢就可以。這筆資金可以放在貨幣基金里面存著，便于隨時支取。
琳琳每月的開銷比較固定，而且也不多，所以剩下的1200元中，再拿出800元用做應急準備就行，放在銀行活期或短期定存以及貨幣基金都可以。剩下的400元可以嘗試配置較高風險的股票基金，比如定投股票型基金，配合已有的2萬元資產共同讓資金增值。
另外，拿到年終獎后，建議配置保額10-20萬元的意外險，就拿好規劃推出的“底價保險”來算，10萬的保額每年只需60元。另外，還可以再優選一款健康類的保險，比如重疾險、醫療險等，每年的保費支出在1000-2000元。琳琳自身的收入并不高，未來10年又是人生中最重要的10年，很有必要購買保險來保障自己。
案例2：已婚 有房 有負債 有孩子
宋先生是一位高中物理老師，月收入8000元，每年還有3萬元左右的績效；妻子在事業單位工作，月收入5000元。兩人有個剛滿2歲的孩子，目前每月不算房貸的純生活開支為3000-4000元。
宋先生在結婚前，父母幫他付了房子的首付，現在夫妻二人一起還貸，因為貸款時間長，又使用公積金還貸，所以月供2800元。目前有10萬元銀行存款。兩人打算搖上購車指標后就馬上買車，預算20萬左右。另外還打算為孩子準備一筆教育金。
怎么配置這10萬元？
宋先生一家，無論從工作收入，還是日常開銷，都是比較穩定的，貸款償還也在合理范圍內，所以目前的10萬元全部存于銀行，確實有些太保守了。
對于家庭開支較為穩定的宋先生一家，可以留下月支出3倍的錢，即（4000+2800）×3=20400元作為備用即可。其中80%可以放在貨幣基金里面，其余以銀行存款形式持有。
打算購車，這個目標何時實現在北京得看什么時候搖上號，要是今年內就能搖上，剩余的8萬元再算上每月結余的資金，肯定無法實現購車目標。如果搖上了，只能降低購車標準，購買一輛價值15萬以內的車即可。如果搖不上，那么剩下的8萬元就有更多的時間做好投資。
如果搖不上車號，剩下的8萬元中，可以拿出其中的20%左右，也就是1.6萬元嘗試高風險投資，比如股票型基金、混合型基金等提高收益。剩下的資金可以做相對保守的攢錢計劃，用于孩子以后的教育金。可以選擇銀行理財產品、P2P網貸等。
結余資金又該如何配置？
每月節余6200元，可利用部分（比如2000元）堅持投資股票型基金作為未來孩子教育，以及購車的資金儲備。剩余資金暫存貨幣基金中，待有一定積蓄后，可以選擇固定收益類的理財產品投資，獲得穩健收益。
另外，宋先生每月還有2800元的房貸，建議他針對此負債作風險防范。夫妻二人可以分別購買意外險和健康險，妻子則可以有目的的選擇女性重疾險。一年的保費支出5000元左右即可。
好規劃總結
這兩個案例只是舉個典型，或許你根本就是【單身 高收入 無負債】、【單身 高收入 有房 有負債】、【已婚 無房 無負債 無孩子】、【已婚 有房 無負債 無孩子】等等各種組合中的一員。但是萬變不離其宗，只要你做到：明確自己的目標、了解自己的風險承受能力，那么第1個10萬都可應對自如。相信不久的將來，你可以輕松擁有第2個、第3個甚至更多的10萬！
