收款結(jié)匯竟有這么多坑？
近日，雨果菌收到一位速賣通賣家的爆料，因為在外匯結(jié)算時誤踩了“坑”，導(dǎo)致本來合法的收入變成了非法收入，500多萬收入全部被沒收，還面臨著88萬的罰款。爆料賣家說，“這是一個很多新手賣家都可能踩到的坑，分享出來是為了給大家提個醒，避免更多人重蹈覆轍?！?/p>
（爆料賣家提供截圖）
誤入地下錢莊的“坑”，500多萬合法收入變非法
很多賣家收到平臺回款后，會把外幣兌換成人民幣，方便使用。爆料賣家通過一個地下錢莊把外幣兌換成本幣，這個操作構(gòu)成了非法買賣外匯的行為，被甘肅省公安局及國家外匯管理局甘肅省分局立案調(diào)查。根據(jù)國家外匯管理局甘肅省分局的告知書，爆料賣家違反了外匯管理的規(guī)定，沒收其通過香港匯豐銀行所兌換的58筆款項，共計5216286元，并處以886768.62元的罰款。
500多萬元的收入，就因為一個錯誤的結(jié)匯操作，變成了非法所得，還招來了88萬元的“罰單”。該爆料賣家表示：“我從2015年開始做跨境電商，一直靠著速賣通平臺的經(jīng)營貸款維持運轉(zhuǎn)。目前還負債200多萬元，現(xiàn)在正在申訴階段，也不知道結(jié)果如何，很無助?！?/p>
據(jù)了解，爆料賣家是通過一個外貿(mào)QQ群了解到香港某銀行結(jié)匯轉(zhuǎn)賬的廣告，“當(dāng)時的廣告是原價8000多的注冊營業(yè)執(zhí)照和開戶，優(yōu)惠下來是4200。”折扣很大，剛?cè)胄惺裁炊疾欢乃瓦@樣注冊了銀行賬戶和公司?！皠傋龅臅r候哪里懂，更別說查了，一直到被立案才發(fā)現(xiàn)錯誤?！辟u家說。他認為，新手賣家、涉及到需要結(jié)匯提現(xiàn)的跨境電商人群或者外商都容易“中招”。如今他的店鋪還在正常運轉(zhuǎn)，“如果沒有巨額罰款，或者限制人身自由，應(yīng)該還是能解決問題?！?/p> KYC審核，第三方機構(gòu)“偷吃”，謹慎收款結(jié)匯的“坑”
賬期長，回款過程復(fù)雜，再加上需要通過第三方機構(gòu)進行收款、結(jié)匯等事宜，難免會遇到許多坑。通常，賣家的收款環(huán)節(jié)需要經(jīng)過平臺、境外銀行、國內(nèi)第三方支付機構(gòu)，最后貨款才會結(jié)算回賣家的國內(nèi)銀行中。
而市場第三方支付機構(gòu)良莠不齊，很容易發(fā)生一些問題，比如“偷吃”隱藏成本、洗錢欺詐等，更有甚者，卷款跑路。如今監(jiān)管力度加大，支付牌照已經(jīng)在陸續(xù)發(fā)放了，賣家在選擇支付機構(gòu)合作的時候，建議選擇有支付牌照的機構(gòu)。
另一個“坑”就是有些賣家在更換收款賬戶的時候，會觸發(fā)亞馬遜KYC審核，尤其是歐洲站的賣家。其實KYC審核只是亞馬遜的常規(guī)審核而已，賣家不必過于擔(dān)心。不過，如果賣家觸發(fā)了這個審核，需要等到審核通過才能正常銷售，這會導(dǎo)致賣家一些訂單的損失。因此賣家在“嚴(yán)打”的時期，盡量不要更換收款賬號。
收款結(jié)匯避“坑”，賣家要注意這幾點
1、指定銀行進行結(jié)匯，勿信“地下錢莊”
根據(jù)《個人外匯管理辦法》（中國人民銀行令{2006}第3號）第三十條規(guī)定，“境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機構(gòu)辦理?！备鶕?jù)《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》（銀發(fā){1996}210號）第三十二條規(guī)定：“其他境內(nèi)機構(gòu)、居民個人、駐華機構(gòu)及來華人員只能在外匯指定銀行辦理結(jié)匯和售匯?！?/p>
國內(nèi)有30家持跨境支付公司牌照的公司，這些機構(gòu)的牌照由人民銀行頒發(fā)，專門處理結(jié)匯的業(yè)務(wù)。因此，除非是指定的銀行，否則賣家不要輕易相信一些機構(gòu)的外匯結(jié)算。如果通過非指定的機構(gòu)進行結(jié)匯，就被視為是通過地下錢莊進行外匯買賣，這種行為是行政違法，情節(jié)可大可小，輕則沒收全部收入并罰款，重則追究刑事責(zé)任。
而賣家在看到一些結(jié)匯廣告的時候，也要留心，事先查詢清楚操作是否涉嫌違法違規(guī)，機構(gòu)是否具備資質(zhì)、牌照是否齊全等，更要謹慎QQ群、微信群主動私聊的不法分子。
2、選擇靠譜的支付機構(gòu)注冊收款賬戶
亞馬遜此前就上線了收款賬戶的服務(wù)，該功能支持賣家用人民幣進行全球收款。去年亞馬遜對這項服務(wù)進行了優(yōu)化，設(shè)置了階梯費率制并降低手續(xù)費率至0.4%。賣家如果拿捏不準(zhǔn)第三方支付機構(gòu)，可以選平臺的收款服務(wù)。
用第三方支付機構(gòu)的賬戶進行收款的賣家，要注意支付機構(gòu)的資質(zhì)是否齊全，最好從正規(guī)的平臺上找支付服務(wù)商家，選擇有支付牌照的機構(gòu)更靠譜。
3、不要頻繁更換收款賬號
還有就是不要頻繁更換收款賬號，尤其是歐洲的賣家，避免觸發(fā)KYC審核。雖然只要賣家資料齊全，運營合規(guī)，一般是沒什么問題，但是失去銷售權(quán)限也意味著損失利潤。
4、注意收款賬號的安全
最后就是要注意收款賬號的安全，以及店鋪賬號的安全。遇到來歷不明的郵件、鏈接不要隨便點，謹防盜號。
雨果菌發(fā)現(xiàn)，很多“坑”其實都是賣家的防范意識不強造成的。在過去接到的爆料中，很多因“踩坑”蒙受損失的賣家，都是沒有做任何調(diào)查就輕信微信群的廣告，給了不法分子乘虛而入的機會。因此，對于賣家來說，尤其是剛?cè)胄械男“踪u家，凡事還是三思而行為好。
如果您是跨境電商支付企業(yè)，希望您掃碼填一下問卷，和我們一起了解行業(yè)現(xiàn)狀，共克時艱！
