怎樣存款利息最多
隨著社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展，人們的收入也與日俱增。有時候，多余的錢放在工資卡里并不一定是明智的選擇，可能由于缺乏理財意識而失去很多應(yīng)得的利息收入。
利息收入（Interest Revenue） 是指納稅人購買各種債券等有價證券的利息，外單位欠款付給的利息以及其他利息收入。包括：購買各種債券等有價證券的利息，如購買國庫券、重點企業(yè)建設(shè)債券、國家保值公債以及政府部門和企業(yè)發(fā)放的各類有價證券；企業(yè)各項存款所取得的利息；外單位欠本企業(yè)款而取得的利息；其他利息收入等。
2015年，央行對借貸基準利率下調(diào)的同時，存款利率也下調(diào)了0.25個百分點，隨后，各大銀行也對存貸款利率做出了調(diào)整，就目前各大銀行的存款利率來看，活期存款利率依然是最低的，約在0.35%~0.42%之間，以一萬塊錢為例，一年的利息大約是28元~34元之間；整存整取定期一年各大銀行的存款利率大約在3%~3.3%之間，同樣以一萬塊錢為例，如果存入銀行定期一年整存整取的話，減去利息所得稅能收獲約240元~264元的利息。顯然定期存款比活期存款利息收入多。
然而余額寶的興起，讓人們不再糾結(jié)于到底是選擇活期存款的便利，還是選擇定期存款的高利息，因為余額寶兼具利息高、操作簡便、使用靈活的優(yōu)點，同樣以一萬塊錢為例，余額寶每月利息收入能達到36元，一年是468元，很明顯，余額寶的利息收入要明顯高于銀行存款。
可支配收入，比一比誰更有錢
可支配收入又稱“國民可支配收入”或者“ 居民可支配收入”，是指一個人在一年內(nèi)實際得到的可以用于個人隨意支配的那部分收入，簡單地說，可支配收入就是拿到手的收入。即：工資收入中扣除養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、個人所得稅、失業(yè)保險、住房公積金等名義收入后，剩余的那部分拿在自己手里可以用來自由消費或者儲蓄的收入就是可支配收入。
比一比誰更有錢，就是比誰的可支配收入更高，值得注意的是，工資高的可支配收入不一定高，即不一定更有錢。舉個例子，小王每月工資5000元，小趙每月工資6000元，小王每月繳納完社保、公積金、個人所得稅后的可供自由消費和儲蓄的收入是4000元，而小趙每月繳納完社保、公積金、個人所得稅等后可供自由消費和儲蓄的收入是3800元，這時小王的可支配收入就比小趙高，小王就是一個比小趙有錢的人。
可支配收入的計算方式是：居民可支配收入=城鎮(zhèn)居民家庭總收入-繳納所得稅-個人繳納的社會保障支出。家庭總收入包括工薪收入、經(jīng)營凈收入、財產(chǎn)性收入（如利息紅利、房租收入等）、轉(zhuǎn)移性收入（如養(yǎng)老金、離退休金、社會救濟收入等）。
居民的可支配收入是衡量居民生活水平的重要經(jīng)濟指標(biāo)，也是國民經(jīng)濟核算體系中重要的參考數(shù)據(jù)之一，在經(jīng)濟學(xué)中占有十分重要的地位，甚至有時能影響到國家宏觀政策的制定。
利潤最大化，為何成功者并非天生勤奮
從經(jīng)濟學(xué)角度考慮，廠商從事生產(chǎn)或出售商品的目的就是為了獲取利潤，并且使利潤最大化。當(dāng)廠商在生產(chǎn)經(jīng)營活動中所獲得的總收益大于總成本時，廠商就能獲得利潤，總收益與總成本之間的差額越大，廠商所獲得的利潤就越大。
從定義中可以看出，實現(xiàn)利潤最大化是企業(yè)的最終目的，而達到這一目的的主要途徑有兩種，一種是增加產(chǎn)品的收入，收入越高，企業(yè)利潤就越大。另一種是降低企業(yè)生產(chǎn)成本及其他不必要的開支，在企業(yè)利潤增加的同時，生產(chǎn)成本越小，總收益就越大。然而，并不是一味地擴大生產(chǎn)就能獲得成功，經(jīng)濟學(xué)家研究發(fā)現(xiàn)：只有當(dāng)產(chǎn)量的邊際成本等于邊際收益的時候，廠商的利潤才能達到最大化。邊際成本就是在原有的產(chǎn)量上，每增加一個單位的產(chǎn)量所需要增加的成本，邊際收益就是所增加的這一個單位的產(chǎn)量所獲得的收益，當(dāng)二者相等時廠商的利潤才能達到最大化。舉個例子，假設(shè)廠商生產(chǎn)100架古箏需要花費10000元，在此基礎(chǔ)上再多生產(chǎn)1架古箏所需要的總成本是11500，那么第101架古箏的成本就是1500元，也就是邊際成本等于1500，若和所有古箏一樣第101架古箏在市場上的標(biāo)價也是2000元，邊際收益就是2000元，那么生產(chǎn)第101架古箏能掙500元，對于企業(yè)來說還是有利可圖的，假設(shè)該廠商生產(chǎn)第105架古箏時的邊際成本達到了2000元，和邊際收益相等時，企業(yè)再擴大生產(chǎn)已經(jīng)沒有意義了，這時候企業(yè)的利潤就達到了最大化。
因此，真正的成功者并非天生勤奮，而是要懂得企業(yè)利潤最大化的原則，即邊際成本等于邊際收益。
什么是策略欺騙
策略欺騙就是根據(jù)形勢發(fā)展來制定出特定的方式方法來欺騙消費者最終促成銷售的經(jīng)濟行為。
以往，我們走在商業(yè)街上，隨處可見“虧本大甩賣”、“清倉大處理”、“尾貨大甩賣”、“全場跳樓價”的條幅，然而，有經(jīng)驗的消費者都知道，有些“倉”永遠是“清”不完的，有些“尾貨”也永遠是“甩”不完的。但是商家每次打出這樣的條幅，總會吸引一部分抱著撿便宜的心態(tài)來選購的顧客，這樣一來，商家促銷的目的就達到了。
商家熟悉并利用顧客消費心理采取一定的經(jīng)營手段促成銷售，在遵守誠實守信的原則下無可厚非，若只是為了商業(yè)炒作，只講盈利不講誠信，名為降價實為抬價的誤導(dǎo)消費者就屬于策略欺騙。
就拿打折促銷來說，有的商家先把價格抬高到一定程度，再給出一個很大的折扣，實際上價格不但沒有降低，反而比原來的價格還高，利用你爭我奪的商業(yè)氛圍來刺激消費者，甚至為了營造熙攘紅火的假象，花錢請托兒來烘托氣氛，這就是名副其實的商業(yè)炒作，這種行為就屬于策略欺騙。
有人說經(jīng)商的境界有三種，靠欺騙獲得一時之利的是奸商，童叟無欺誠信經(jīng)營的是儒商，以佛家心態(tài)慈悲經(jīng)營的是佛商。佛商固然是普通商人難以企及的境界，但是，誠信經(jīng)營、奉公守法卻是對商人最起碼的要求，須知，商人失去誠信即為奸商，策略失去誠信即為欺騙。
消費者偏好
消費者在進行消費時，除了客觀因素對消費者的選擇有影響外，主觀因素對消費者的選擇也有影響。而消費者的偏好，就是對消費者的選擇具有很大影響的主觀因素。在其他條件不變的情況下，消費者對哪一種商品具有偏好，就會提升對該商品的需求度。
按照消費者對自身偏好的清晰程度及對偏好產(chǎn)品的了解程度，可以將消費者偏好分為四種類型。第一種是，消費者對自己的偏好認知不很清晰，并且消費者的偏好很不穩(wěn)定。這類消費者易受外界的影響。第二種是，消費者對自己的偏好稍微有些了解，但是對偏好的產(chǎn)品知識不太了解。這類消費者比較容易接受別人的建議。比如說喜歡某項運動，但是對這項運動不了解，往往愿意傾聽別人的建議。第三種是，消費者具有穩(wěn)定的偏好，但是自己卻不知道，當(dāng)他們在偏好的驅(qū)使下做出某種選擇的時候往往認為這些選擇是出于自己理性的判斷。第四種是，消費者有穩(wěn)定的偏好，并且對所偏好的產(chǎn)品十分了解，只要給出合理的定制就能讓其做出選擇。
根據(jù)以往的消費經(jīng)驗，經(jīng)濟學(xué)家們?yōu)橄M者偏好做出了幾種假設(shè)，分別是：①偏好的完備性，指消費者會根據(jù)偏好比較排列出不同的商品組合。②偏好的非對稱性，如果兩種商品組合中，其中一個組合含有消費者偏好的商品比較多，那么消費者就會選擇這組商品。③偏好的傳遞性，如果消費者對蘋果的喜好大于橘子，對橘子的喜好大于草莓，那么消費者對蘋果的喜好就大于草莓。④偏好的單調(diào)性，如果兩個組合包含的商品數(shù)量一樣多，那么消費者對這兩個組合的偏好就相同。⑤偏好的凸性，哪個組合含有商品數(shù)量多，消費者就會選擇哪個。
在收入有限的情況下，消費者在琳瑯滿目的商品面前一定要做出取舍選擇，這種取舍的過程就是消費者偏好發(fā)生作用的過程。因此，經(jīng)營者在推銷商品時，把握住消費者的偏好往往更能夠推銷成功。
什么是奧巴馬熊市
熊市和牛市是一個相對的經(jīng)濟概念，熊市又被稱作空頭市場，也就是股票持續(xù)走低的市場。當(dāng)股票行情下跌，投資人迅速拋出手中的股票，紛紛空倉觀望，這個時候空方在市場上占據(jù)主導(dǎo)地位，看好股市行情后續(xù)發(fā)展的人少之又少，一般就稱為空頭市場。在熊市來臨之后，人心渙散，大盤和各板塊股票下跌的多，上漲的少，投資人形象地稱之為滿盤飄綠。
熊市即熊市，為何還能和美國總統(tǒng)奧巴馬扯上關(guān)系呢？這其實只是一個巧合。美國前總統(tǒng)布什卸任之時，美國經(jīng)濟已經(jīng)有蕭條跡象，股市下跌傾向明顯，布什總統(tǒng)為救市出資7000多億。然而，奧巴馬總統(tǒng)上任后，股市很不給面子的大幅下跌，下跌幅度創(chuàng)過去90年歷史之最，據(jù)悉，在奧巴馬上任50天之際，美國股市曾一度跌穿6600點，至今，美國股市已經(jīng)下跌超過20%，白白損失資產(chǎn)1.6萬億美元，下跌20%已經(jīng)成為熊市來臨的臨界點，因此，美國媒體戲稱當(dāng)下是“奧巴馬熊市”降臨的時候，甚至有人預(yù)測，長時間的奧巴馬熊市伴隨著美國失業(yè)人口的激增，實體經(jīng)濟衰退，將會引起“奧巴馬蕭條”。
盡管奧巴馬表示政府會力撐美國股市，坦言熊市來臨才是入市的最佳時機，依然未能穩(wěn)住民心，反遭到眾多非議，有人稱“總統(tǒng)鼓勵國民入市挺新鮮”，但是，換個角度想，我們應(yīng)該能看出奧巴馬力阻惡性循環(huán)的救市之心。
拍賣博弈，機制比策略更重要
美國經(jīng)濟學(xué)家麥卡菲認為，“拍賣是一種市場狀態(tài)，此市場狀態(tài)在市場參與者標(biāo)價基礎(chǔ)上具有決定資源配置和資源價格的明確規(guī)則”；《中華人民共和國拍賣法》給拍賣下的定義是“以公開競價的方式，將特定的物品或財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者的買賣方式”；1989年《辭海》中給出的定義是“拍賣也稱競買，商業(yè)中的一種買賣方式，賣方把商品賣給出價最高的人”。
通過以上三個定義可以看出，拍賣就是一個集體（拍賣群體）決定價格及其分配的過程，拍賣博弈，就是在這個過程中參與者通過競拍機制的選擇，使效率、收益最大化的策略。
在拍賣過程中，競拍者之間處于對立狀態(tài)，競拍者越多，競爭則越大，對競拍者越不利，競拍價越有可能被提的很高。但是每個人在出價之前都不知道對方會出什么價，一切隨機性太大，很難找到分析判斷的信息，而且競拍時間又是十分有限的，這個時候，再想什么計策謀略來實現(xiàn)競拍收益最大化都不太現(xiàn)實。那么，想要抓住有利的競拍時機，就要守住自己的心理底線，穩(wěn)住競價心態(tài)，避免受競價氣氛的影響盲目出價，也不要抱著貪便宜的心態(tài)錯失最佳競拍時機，在熟悉競拍流程和競拍技巧的前提下，報出心理的價位，在別人猶豫不決的時候，從而競拍成功。
拍賣博弈給我們的啟示是，在特定的場合有一套可行的機制比單個策略更重要。
重復(fù)博弈，杜絕一次性交易
重復(fù)博弈是動態(tài)博弈中最重要的內(nèi)容，是指同樣結(jié)構(gòu)的博弈重復(fù)很多次，甚至無限次，也可以稱作階段博弈。
重復(fù)博弈，可以是完全信息的重復(fù)博弈，也可以是不完全信息的重復(fù)博弈，每個人當(dāng)下的行動都會參考其他參與人過去的歷史行動，為了長遠利益考慮，人們都會盡可能找出多數(shù)人選擇的策略。
用一個例子來幫我們理解重復(fù)博弈，或許我們都有過這樣的經(jīng)歷，比如你去一家水果攤買蘋果，當(dāng)你詢問蘋果的質(zhì)量時，老板往往會說“放心吧，我在這兒賣水果好多年了，還一直在這兒賣呢，怎么會賣給你質(zhì)量不好的水果呢”，其實，這句簡單的話中就蘊含了重復(fù)博弈的思想。老板稱其在這兒賣水果好多年，就是給你一個可以參考的歷史行為，這么多年了都沒問題，這次應(yīng)該也沒有問題。他又說以后還在這兒賣呢，意思是我今天若騙了你，你以后就不來了，咱們之間的交易就屬于一次性交易，我得不償失，所以我不會騙你的。而你聽完老板的這番話，疑慮就消了一大半。
通過上面的例子我們總結(jié)一下重復(fù)博弈的特征。①重復(fù)博弈的階段，博弈之間沒有“物質(zhì)”上的聯(lián)系，即前一個階段博弈并不改變后一個階段博弈的結(jié)構(gòu)（你這次買水果的價格和下次買水果的價格沒有聯(lián)系）。②在重復(fù)博弈的每一個階段，所有參與人都觀測到該博弈過去的歷史；③參與人的總收益是所有階段博弈收益的貼現(xiàn)值之和或加權(quán)平均數(shù)（水果攤的總收益是你每次買水果帶來的收益之和）。
在日常生活和工作中，我們要善于利用重復(fù)博弈來取得長期合作，獲得最大收益。（摘自于臺風(fēng) 著《每天讀一點經(jīng)濟學(xué)常識》）
作者簡介：于臺風(fēng)，畢業(yè)于鄭州大學(xué)新聞專業(yè)，學(xué)生時代曾自主創(chuàng)業(yè)，學(xué)費生活費全部自理外，年收入10萬元，成為校園名人。她一直留心觀察經(jīng)濟生活給身邊人帶來的影響，總結(jié)了很多實用的經(jīng)濟學(xué)知識。其文風(fēng)犀利，言語幽默，敢于講真話，被業(yè)界贊為文如其名的撰稿人。
