農村金融市場發展取得較大進展，金融支農體系不斷完善
近年來，吉林省農村金融市場發展取得較大進展，初步形成了商業性金融、政策性金融和合作性金融功能互補、相互協作的農村金融組織體系，涉農信貸總量不斷擴大，截至6月末，全省本外幣涉農貸款余額3199.8億元，同比增長19.9%，比年初新增541億元，同比多增132.4億元，占全部新增貸款的51%，為“三農”發展提供了有力支撐。
一是政策性銀行特別是農業發展銀行的地位得到進一步明確，業務范圍也不斷拓展，農業農村基礎設施建設貸款、農業產業化經營貸款大幅增加。2013年6月末全省政策性銀行涉農貸款余額為1136.5億元，占全部涉農貸款的比重為35.5%。
二是國有商業銀行商業性金融支農力度不斷強化，特別是農業銀行在完善“三農”金融事業部運作機制，構建專業化的支農服務體系建設方面成效顯著。目前全省發放惠農卡總量已達到400多萬張，基本覆蓋了全體農戶。2013年6月末全省國有商業銀行涉農貸款余額882.5億元，占全部涉農貸款的比重為27.6%。
三是農村合作金融機構支農地位不斷得到鞏固和加強，農村信用社(含農村商業銀行、農村合作銀行)改革穩步推進，支農主力軍的地位不斷得到鞏固和加強。2013年6月末農村合作機構涉農貸款余額747.7億元，占全部涉農貸款的比重為23.4%。
四是新型農村金融機構快速發展。截至2013年6月末，全省共有33家新型農村金融機構開業，其中村鎮銀行28家，貸款公司1家和農村資金互助社4家。目前，已開業新型農村金融機構存款余額156.4億元，貸款余額97.9億元。
金融產品和服務方式創新工作不斷深入，切實滿足農戶生產經營資金需求
2008年全國開展農村金融產品和服務方式創新試點工作以來，各家金融機構緊密結合吉林省農村經濟發展實際，先后推出了多種創新產品和服務方式。特別是在2010年和2012年推出的“直補資金擔保貸款”和“土地收益保證貸款”，有效地擴大了農村貸款覆蓋面和信貸額度，有力支持了吉林省農村地區經濟社會發展。總體上看，創新工作成效顯著。
一是擴大了對農民的有效信貸投放。以“直補資金擔保貸款”為例，農民自愿以其未來的直補資金作為擔保向金融機構申請貸款，金融機構依據相關的政策和要求確定貸款額度，與農民簽訂貸款合同后，向農民發放貸款。該項創新產品有效解決了農村有效擔保物不足問題，有力地增加了對農民的信貸支持。
二是滿足了農民生產經營過程中多樣化融資需求。信貸資金與生產周期不匹配的問題一直較為突出。通過創新產品的期限和靈活的用還款方式，切實滿足了農民種養殖和生活消費等多樣化資金需求。直補資金擔保貸款期限一般為5-10年，土地收益保證貸款期限原則上為1-3年，最多不超過5年。且還款方式靈活，循環用信，自主還款，利隨本清，不僅有利于緩解農戶的還款壓力，更適合種養業生產經營周期特點。
三是降低了農戶的融資成本。按照“減輕農民負擔，兼顧金融機構收益”的原則，吉林省直補資金擔保貸款和土地流轉收益保證貸款的利率統一按照基準利率上浮30%的水平執行，與目前吉林省農戶貸款利率水平一般為基準利率上浮80%相比，農戶每萬元一年期直補資金擔保貸款和土地流轉收益保證貸款支付利息較同期一般農戶貸款少300元，大大降低了農戶的融資成本。
銀行貸款仍是農戶融資的主要方式，融資成本依然偏高
近年來，吉林省農戶貸款投入持續增加， 2010年到2012年，農戶貸款的年均增速為8.3%，低于同期全部涉農貸款年均增速5.4個百分點。截至2013年6月末，全省農戶貸款余額600.5億元，占全部涉農貸款的比重為18.8%。據調查，目前農戶中，有40%左右的有間接融資需求，這一部分農戶的基本生產需求能夠得到滿足；還有40%左右的農戶沒有間接融資需求，這一部分農戶的種養殖資金需求基本能夠自給自足；另外還有20%左右的農戶雖然也有間接融資需求，但因其完全不符合銀行的授信條件，故無法獲得貸款。
整體上看，農戶融資存在以下主要問題和風險：
融資途徑相對有限。一是一農支“三農”現象較為顯著。近幾年，雖然其他金融機構也加大了對農業的投入，但放貸主體主要是涉農中小企業，對農戶的貸款比重較小，農村信用社仍是農戶融資的主要途徑，承擔著一農支“三農”的重任。二是農村金融產品供給相對單一。目前，農村金融產品供給大部分僅限于存款、取款、貸款和一般的匯兌，重點放在了生產環節。但來自各方面的信息表明，農村對金融產品的需求是多種多樣的，除去生產環節，消費、理財、保障等需求正在日益增加。
融資成本方面依然較高。調查顯示，目前銀行貸款仍是農戶融資的首選方式和主要方式，農戶在獲得銀行貸款后，不足部分通常采用民間借貸方式融資，貸款的利率水平一般為基準利率上浮80%左右；同時，目前抵押物評估費用、工本費用、保險(放心保)費用等收費較高，也直接增加了融資成本。
融資風險呈現多樣化。調查顯示，受多種因素影響，農戶融資潛在風險較大。一是自然災害風險，農戶靠自身實力很難承受住風險壓力。二是信用風險。農戶貸款不良率居高不下，其中一部分原因就是部分農戶信用意識淡薄。另外，對民間融資來說，一般僅僅靠一張借條和平時對對方的了解，缺乏對借款主體的整體評價，借貸雙方的抗風險能力均較弱。三是法律風險。調查顯示，部分貸款農戶法律意識淡薄，貸款其實是為了借給親朋好友使用，在親朋好友未能如期償還貸款時，大都以自己并未實際使用貸款而拒不償還。
部分信貸創新產品的可操作性不強。農戶有效抵押擔保物不足，現有的土地、宅基地、林地、農機具等資產無法盤活利用，導致融資渠道受限。以大型農機具貸款為例，由于目前吉林省尚沒有完整的登記部門，也沒有保險公司愿意對其承保。加之金融部門也很難對其進行有效監管，在實際貸款中，大多將其作為補充的抵押擔保方式來操作。
積極采取有效措施，全面提高農村金融服務質量和水平
進一步加強支農金融體系建設。積極培育市場主體，建立競爭有序的農村金融市場結構。一方面重新整合現有金融機構體系，加強政策性金融、商業性金融和合作性金融組織在農村金融業務上的合作，確保持續加大涉農信貸投放；另一方面，積極放開市場準入，支持社會資本參與設立新型農村金融機構，探索建立多種所有制形式、不同治理結構的金融市場主體。規范農村金融市場行為，提升金融資源的配置效率。全面推進農村存、貸款利率的市場化，積極引導農村資金的合理流向。
有效拓寬融資渠道。要充分認識到目前農業現代化、農村城鎮化的加快發展以及農村金融需求多樣性的發展趨勢，針對區域農村經濟和金融市場的特點來創新具有針對性的金融產品和服務方式。要在及時總結 “直補資金擔保貸款”和“土地收益保證貸款”的基礎上，研發專門針對專業合作社、家庭農場和專業大戶的信貸產品和服務方式，切實加大對新型生產經營主體的信貸支持力度。
切實降低融資成本。一是財政部門出資建立農戶貸款擔保基金，對農戶貸款提供擔保，解決農戶融資難題，降低融資成本。二是協調政府相關部門對農戶及涉農中小企業減免評估登記等費用。三是建立農業貸款考評、獎勵、擔保和風險補償機制，由財政設立激勵基金，對涉農金融機構支持農村發展情況進行正向激勵，吸引金融機構加大對農村的信貸投入，合理確定產品價格水平。四是盡快建立和完善農業保險、擔保、基金、信用評級等農業保障支持體系。
持續加強農村信用體系建設。一是依托各鄉鎮、村及涉農金融機構為農戶、農業專業合作社等經濟主體建立信用檔案，構建信用評價體系，開展信用評定工作。二是加快信用信息服務系統的推廣，通過提高信息系統的可靠性、便利性和高效性，在涉農金融機構中加快推廣使用信息系統，最大限度地發揮其降低農村金融服務成本、提高金融服務效率的作用。三是嚴厲打擊逃廢債務行為，各級政府、公檢法等部門要加大對金融機構不良貸款清收的支持力度，共同打造信息共享、輿論引導、激勵懲戒、社會聯動的誠信環境。
