一、投資者財富管理需求分析
1、行為特征分析
該客戶群大多為企業的中層管理者，或已擁有自己的企業，事業處于穩步增長階段。他們注重生活品質、關注健康、休閑、旅行等。他們的收入達到一生中較高的水平，投資能力和投資意愿也最強。
2、財務分析
（1）收入水平：薪酬水平在社會上屬于較高水平，與公司的發展緊密聯系。
（2）資產狀況：除了金融資產以外，他們擁有自己的住房、車輛。金融資產以存款、理財產品、股票投資等為主。
（3）經濟壓力：部分人群有意選擇自己創業，面臨創業初期的資金投入，同時，也面臨結婚生子等大筆支出。
3、投資需求分析
他們有全方位的理財需求，涵蓋資產的保值與增值、養老保障、提升生活質量等。
（1）創業投資需求：他們有計劃地控制財富積累的進程，實現人生各階段的目標，希望通過財富的再增值為創業準備金奠定基礎。
（2）養老保障需求：在職場上多年的打拼，他們的身體大多處于亞健康狀態。他們開始注重養生、開始有了養老資金的儲備意識。
（3）換車、換房需求：他們注重高品質生活，希望有更舒適的居住環境、更能與自己身份匹配的代步工具。
二、資產配置建議
1、流動性資產配置
建議客戶可準備3-6 個月左右的生活備用金，滿足日常流動性需求及應酬交際的支出；剩余部分根據客戶需求進行合理的投資安排。
產品類型 | 產品名稱 | 預期收益率 （年化） | 產品流動性 | 最低參與 金額 | 備注 | |
現金管理類產品 | 券商集合理財產品 | 君得利 | 3.7%-4.6% | 每個工作日 開放 | 5 萬元 | 靈活性 高，滿 足投資 者日常 流動性 需求。 |
貨幣型基金 | 招商理財7 天B/易方達 月月利/匯添 富理財 | 3.8%-4.4% | 每個工作日 開放 | 1000 元 | ||
短期銀行產品 | 招行/中行/ 建行 | 4.0%-5.3% | / | 5 萬元— 100 萬元不 等 | ||
2、保障類資產配置
由這類客戶的群體特征出發，其保障類資產主要保障疾病、意外發生時能夠平穩過渡。
產品類型 | 產品名稱 | 保額 | 產品流動性 | 投保金額 | 備注 | |
創新及另 類投 資類 產品 | 保險 產品 | 重疾險 | 通常為10倍的年收 入，實現 “保富”。 | 通常投保期限都在1 年 以上。 | 年收入的10% | 專款專用，規避未來不確定風險給父母造成的傷害及經濟損失。 |
保險 產品 | 意外險 | |||||
保險 產品 | 醫療險 | |||||
3、投資類資產配置
該類投資者具有較強的風險承受能力，并已積累一定的資產基礎，其在投資領域也具有一定的專業能力，接收新事物能力較強。愿意在承擔一定風險情況下，獲取較高的收益。
產品類型 | 產品名稱 | 產品流動性 | 最低參與金額 | 備注 | |
固定收 益類產 品 | 自有 產品 | 天盈寶 | 視產品而定 | 300 萬元 | 保證資產的 穩定增值，應 對通貨膨脹 帶來的貨幣 貶值風險。 |
基金 專戶 | 債券專戶 | 一年以上 | 100 萬元 | ||
權益類產品 | 券商 集合 理財 產品 | 君享展博 | 每月開放 | 100 萬元 | 承擔一定的 風險前提下， 實現財富增 值。 |
君享重陽 | 每月開放 | 100 萬元 | |||
信托 產品 | 陽光私募 | 視產品而定 | 100-300 萬元 | ||
基金 專戶 | 靈活配置專 戶 | 半年至一年 | 100 萬元 | ||
分級 基金 | 長盛同慶B 等 | 每個工作日開放 | 1000 元 | ||
指數 基金 | 國聯安股債 動態指數等 | 每個工作日開放 | 1000 元 | ||
創新及另類投資類產品 | 信托 產品 | 固定收益類信托 | 一年以上 | 100-300 萬元 | 高風險，高收益。賺取投資 的最大收益， 滿足資產的 快速增值需 求。 |
定制化信托 | 一年以上 | 3000 萬元不等 | |||
另類投資信托 | 視產品而定 | 300 萬元 | |||
券商 集合 理財 產品 | 君享對沖系 列 | 每周開放 | 100 萬元
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黃金 ETF | 華安易富黃 金ETF | 每個工作日開放 | 1000 元
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期貨 產品 | 期貨專戶 | 視產品而定 | 500-2000 萬元不等 | ||
