2016年12月6日，招商銀行在深圳舉辦招行APP5.0暨摩羯智投新聞發(fā)布會(huì)，宣布招商銀行兩款重磅新產(chǎn)品APP5.0、摩羯智投的正式上線。
為打造智能化的領(lǐng)先金融APP，此次招商銀行APP5.0主推摩羯智投、收支記錄、收益報(bào)告和生物識別這四大金融科技新功能，這也秉承了招商銀行在實(shí)時(shí)互聯(lián)、智能服務(wù)、自然交互領(lǐng)域的核心理念。
此番招商銀行APP5.0暨摩羯智投的推出，不僅是招商銀行運(yùn)用Fintech（金融科技）技術(shù)的重大創(chuàng)新，也是招商銀行APP對從工具到平臺、從交易到咨詢、從單向到互動(dòng)、從封閉到開放策略的又一次重大突破。
據(jù)了解，招商銀行APP5.0突破了物理網(wǎng)點(diǎn)的局限，用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)將虛擬的手機(jī)銀行與現(xiàn)有的物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合與分工再造。這一次，招商銀行推出融合服務(wù)新模式，不僅在中國銀行業(yè)是一項(xiàng)創(chuàng)新與突破，也開啟了中國銀行業(yè)邁向未來銀行的進(jìn)化之門。
01
招商銀行APP5.0
打造智能化、場景化的金融服務(wù)平臺
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們與銀行的交互方式已經(jīng)發(fā)生變化，這種變化體現(xiàn)在，現(xiàn)在人們跟銀行打交道的方式，不再是以實(shí)體卡片或面對面的方式為主。所以，此次招商銀行APP5.0的一大改變在于視角重構(gòu)，即從用戶視角上對銀行服務(wù)進(jìn)行重構(gòu)。
據(jù)了解，此次升級的招商銀行APP5.0，重磅推出了收支記錄、在線理財(cái)顧問、收益報(bào)告、針對高端客戶的定制尊享版、銀行卡管理、支付管理等新功能，這些新功能均采用全新的用戶視角，均為國內(nèi)銀行業(yè)首創(chuàng)。作為售后服務(wù)的重要一環(huán)，招商銀行APP5.0還推出了收益報(bào)告這一新功能，收益報(bào)告會(huì)將用戶個(gè)人名下產(chǎn)品的收益按天、按月展示出來，讓用戶對自己的收益情況一目了然。此外，招商銀行APP5.0還擁有多達(dá)121項(xiàng)重大優(yōu)化，以智能重新定義金融。
依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，招商銀行APP 5.0提供了首個(gè)360度全視角“收支記錄”功能，對銀行的傳統(tǒng)查賬功能做了大幅升級，招商銀行APP5.0能夠全方位地自動(dòng)記錄客戶的資金流向。另外，招商銀行APP5.0的收支匯總與明細(xì)、收支搜索與分類、收支分析這三大重點(diǎn)功能，也能讓用戶清晰地查看自己的收支數(shù)據(jù)，操作非常簡單、便捷。與第三方支付平臺相比，招商銀行APP5.0將全視角記錄和分析用戶的收支、投資等情況，通過對數(shù)據(jù)的分析，提供提醒服務(wù)，使手機(jī)銀行成為真正意義上的“金融小管家”。
不僅如此，招商銀行APP5.0還延續(xù)了招商銀行生物識別覆蓋面最廣的這一大優(yōu)勢，招商銀行APP5.0將在用戶全應(yīng)用渠道啟動(dòng)人臉識別，并增強(qiáng)指紋識別，新增了語音搜索，用戶只需動(dòng)口不動(dòng)手，就能搜索到想要的功能、產(chǎn)品、資訊等，使用戶在招商銀行APP上的體驗(yàn)，更為新潮和有趣。
多年來，招商銀行一直緊緊把握金融科技創(chuàng)新的機(jī)遇并進(jìn)行“服務(wù)升級”，其明顯的金融科技領(lǐng)先優(yōu)勢，一直是同業(yè)翹楚。截至2016年12月6日，招商銀行APP累計(jì)下載客戶數(shù)超4000萬戶，市場占有率同業(yè)第三，年度活躍登錄客戶超2500萬戶，每日的訪客量近700萬次。
02
摩羯智投
契合國情的“人 機(jī)器”智能化投資模式
招商銀行APP5.0上搭載的“摩羯智投”，雖然大量運(yùn)用了人工智能技術(shù)中的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，但并非完全依賴機(jī)器，而是人與機(jī)器的智能融合方式，此乃智能投顧領(lǐng)域的革命性創(chuàng)舉。
值得一提的是，招商銀行管理著中國最有價(jià)值的中高端個(gè)人客戶的金融總資產(chǎn)達(dá)5.4萬億，理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)2.3萬億，金融資產(chǎn)托管規(guī)模為9.4萬億，而摩羯智投正是站在這個(gè)強(qiáng)大的金融數(shù)據(jù)平臺上的一項(xiàng)新型智能化服務(wù)。
招商銀行介紹，摩羯智投是運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，并融入招商銀行十多年財(cái)富管理實(shí)踐及基金研究經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建的以公募基金為基礎(chǔ)的、全球資產(chǎn)配置的“智能基金組合配置服務(wù)”。在客戶進(jìn)行投資期限和風(fēng)險(xiǎn)收益選擇后，摩羯智投會(huì)根據(jù)客戶自主選擇的“目標(biāo)—收益”要求、構(gòu)建基金組合，由客戶進(jìn)行決策、“一鍵購買”并享受后續(xù)服務(wù)。
摩羯智投并非一個(gè)單一的產(chǎn)品，而是一套資產(chǎn)配置服務(wù)流程，它包含了目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)確定、組合構(gòu)建、一鍵購買、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、調(diào)倉提示、一鍵優(yōu)化、售后服務(wù)報(bào)告等，涉及基金投資的售前、售中、售后全流程服務(wù)環(huán)節(jié)。不僅如此，摩羯智投在向客戶提供基金產(chǎn)品組合配置建議的同時(shí)，也增加了較為完善的售后服務(wù)。比如，摩羯智投會(huì)實(shí)時(shí)進(jìn)行全球市場掃描，根據(jù)最新市場狀況，去計(jì)算最優(yōu)組合比例，如果客戶所持組合偏離最優(yōu)狀態(tài)，摩羯智投將為客戶提供動(dòng)態(tài)的基金組合調(diào)整建議，在客戶認(rèn)可后，即可自主進(jìn)行一鍵優(yōu)化。
摩羯智投的優(yōu)勢在于，能夠支持客戶多樣化的專屬理財(cái)規(guī)劃，客戶可以根據(jù)資金的使用周期安排，設(shè)置不同的收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)要求，一個(gè)人可擁有多個(gè)獨(dú)立的專屬組合，幫助其實(shí)現(xiàn)購車、買房、子女教育等豐富多彩的人生規(guī)劃。不同于保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品，也不以戰(zhàn)勝某個(gè)市場指數(shù)為目的，摩羯智投以不偏離客戶專屬的“目標(biāo)-風(fēng)險(xiǎn)”計(jì)劃為己任，從而做到真正專業(yè)的財(cái)富管理。
03
“融合服務(wù)新模式”
開啟銀行業(yè)面向未來的進(jìn)化之門
當(dāng)前，銀行業(yè)已全面步入數(shù)字化時(shí)代。麥肯錫的報(bào)告認(rèn)為，利用數(shù)字化渠道獲取金融服務(wù)已成為主流，而大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、生物識別及移動(dòng)互聯(lián)等Fintech技術(shù)也正在引領(lǐng)金融創(chuàng)新。
對Fintech技術(shù)向來嗅覺靈敏的招商銀行認(rèn)為，在銀行業(yè)進(jìn)入4.0時(shí)代后，必須順應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的改變，重塑新的商業(yè)模式與能力，銀行業(yè)也必須有自己的應(yīng)對之策。
所以，此次亮相的招商銀行APP5.0，以摩羯智投、收支記錄、收益報(bào)告和生物識別這四個(gè)重大金融科技革新為主，擁有智能化、融合服務(wù)與深耕銀行核心的金融自場景三大明顯特質(zhì)，并強(qiáng)調(diào)線上線下的融合、注重人與機(jī)器的融合，吹響了銀行業(yè)“融合服務(wù)新模式”的號角。
首先，摩羯智投的推出，開創(chuàng)了中國財(cái)富管理領(lǐng)域“人與機(jī)器”、“線上線下”的融合服務(wù)新模式。招商銀行認(rèn)為，在中國，要做好智能投顧，既需要發(fā)揮機(jī)器在數(shù)據(jù)處理和模型進(jìn)化方面的優(yōu)勢，也需要發(fā)揮人在構(gòu)建非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫方面的經(jīng)驗(yàn)，更需要人與機(jī)器的深度融合。在中國，由于市場的有效性不同以及國內(nèi)指數(shù)基金的多樣性不足，智能投顧更適合采用主動(dòng)管理型基金為主要配置標(biāo)的，而選擇主動(dòng)管理型基金就意味著，擁有強(qiáng)大的財(cái)富管理平臺和豐富的基金銷售經(jīng)驗(yàn)變得極為重要。
其次，招商銀行APP5.0開啟了線上線下深度融合服務(wù)新模式。在人與人、人與場景、人與網(wǎng)點(diǎn)的融合方面，招商銀行APP5.0都能實(shí)現(xiàn)有效連接與交易閉環(huán)，并大幅提升金融服務(wù)的效率。
再次，招商銀行APP5.0也開啟了垂直金融自場景的融合服務(wù)新模式。除了實(shí)現(xiàn)收支自場景之外，招商銀行APP5.0還建立起了投資以及開放的賬戶自場景，在投資上增加了收益報(bào)告、精品資訊等，并為用戶配備了大量的交易配套和外延等服務(wù)內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)了售前、售中、售后的完整服務(wù)鏈。
此次招商銀行APP5.0與摩羯智投兩款新產(chǎn)品的正式推出，標(biāo)志著招商銀行向“未來銀行”邁出了堅(jiān)實(shí)一步，也表示招商銀行的服務(wù)方式、范圍、效率和體驗(yàn)都在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，這是融合服務(wù)的開始，也是智能化服務(wù)的開始，作為行業(yè)領(lǐng)軍者的招商銀行，櫛風(fēng)沐雨，砥礪前行，正在開啟中國銀行業(yè)邁向未來銀行的進(jìn)化之門。
