叔本華說過:'人性一個最特別的弱點，就是在意別人如何看待自己。'
深以為然，當(dāng)我們在學(xué)習(xí)投資理財時，我們周圍總有反對的聲音，甚至有人認為這是不務(wù)正業(yè)。
況且，任憑一個人怎么努力，都不可能滿足所有人的期待，反而會在取悅別人時，失去自己的生活。
寫這篇文章的目的源于表妹的一個疑問，她手里有幾萬的閑錢，不知道如何打理，聽說小熊在這方面有過嘗試，并且今年的理財收益還是工資的1/5。
1.一筆投資受一個財友的啟發(fā)
財友芊芊三年前用30萬的本金拿到了現(xiàn)在每月利息1W+，人家的本金不多，但每筆資金鎖定的時間是36個月，30萬的成本妥妥理成了100萬的效果。
這個想法，與小熊前幾天做得決定不謀而合。小熊買了一份年金險，每月投入50元，投入周期為五年，也就是3000的本金10年后能拿到1000+的回報。
按資產(chǎn)配置的說法，這個年金險就屬于本金保護型，只不過是把時間拉長了，對小熊這樣的低收入者收益也可觀。
理財投資從來不是簡單的投入、買出、賣出行為，金融市場變幻莫測，對于低風(fēng)險、穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品我們需要拿出部分收入進行長期投入，才能在一定程度上保證資產(chǎn)的可持續(xù)收益。
這里涉及一些基本財務(wù)指標:各類資產(chǎn)、每月(年)收入/支出、固定收入/支出。
了解資產(chǎn)數(shù)額以規(guī)劃自己的存量資金，了解收支情況來規(guī)劃自己的增量資金，確定支出預(yù)算。
可以借用Excel，網(wǎng)上有很多模板，直接下載即可。目前市面還有不錯的記賬app，比如“隨手記”、“挖財”、她理財旗下的“timi”。小熊選擇的是最后一款，頁面簡潔，每天的流水一目了然。
3.學(xué)會資產(chǎn)配置，合理分配現(xiàn)金
談到資產(chǎn)配置，這里小熊不得不向大家推薦大名鼎鼎的美國標準普爾四象限。
就是把家庭資產(chǎn)分布在四個賬戶中，這四個賬戶分別稱為現(xiàn)金賬戶、保值賬戶、增值賬戶以及保險賬戶，分別對應(yīng)的是要花的錢、保值的錢、生錢的錢以及保命的錢。
現(xiàn)金賬戶:該賬戶的錢用于應(yīng)對日常生活中的短期消費，因此需要隨時可以流動，一般留存3-6個月的生活費。小熊一般把這部分錢存入寶寶類貨幣基金，隨時取用非常方便。保險賬戶:指的主要是用于保險保障的開支，保險其實是資產(chǎn)中非常值得重視的配置。大家可以根據(jù)實際需要，購買適當(dāng)?shù)尼t(yī)療險、重疾險、意外險、壽險，避免因病返貧。
保值賬戶:該賬戶存放一定期限后要支取的錢(一般不超過三年)，因此一般這筆錢投資的產(chǎn)品的波動率和收益率介于現(xiàn)金賬戶和增值賬戶之間，也應(yīng)盡量回撤，獲取絕對收益。這筆錢一般購買債券、固收類產(chǎn)品。
增值賬戶:該賬戶存放留給未來的錢(一般超過三年)，因此這筆錢可以用于長期投資，投資的產(chǎn)品的波動率和收益率都較高，承擔(dān)風(fēng)險獲取較高的收益。
4.個人配置比例因人而異
保險賬戶，小熊家里是這樣配置的:老公買了年交一萬的萬能險，基本覆蓋上面以上險種。小熊給孩子買了人壽旗下的教育險，再買了健康住院附加險。這樣孩子平時生病感冒、肺炎、手足口，都可以報銷一筆費用。保值賬戶，小熊特別喜歡銀行的一年定期，一般湊個整數(shù)就放在手機銀行里。也會買短債基金，比如之前提到的易方達安心回報A，三月份買入目前已有5.12%的收益率。增值賬戶，一般用稿費收入1/2、年終獎的1/3去博取高收益，偏向國家兜底的公共事業(yè)股票，長期持有大概平均年化5-8%。5.最后一點感想
理財過程就是一個家庭現(xiàn)金流不斷自我迭代的過程，通過學(xué)習(xí)、實踐、不斷優(yōu)化，找到投資組合最舒服的比例。
這個過程有很多次迷茫，也有判斷失誤帶來的本金損失，還有看準機會帶來的驚喜。只要我們愿意去學(xué)，愿意花心思在上面，最后的結(jié)果一定不比上班差。
所以，從此刻起，把自己當(dāng)成一名小學(xué)生，每天進步一點點，不盲從，對未來風(fēng)險和收益做到心中有數(shù)，才是最健康的投資思路。
