上個(gè)月，有個(gè)朋友跑過來跟小編訴苦，說自己的信用卡被降額了，一問他原因，才知道原來他用信用卡套現(xiàn)了。經(jīng)常也有卡友在大額刷卡消費(fèi)后，會(huì)接到信用卡中心的核實(shí)電話，詢問是否是真實(shí)消費(fèi)、刷卡時(shí)間、地點(diǎn)等。一方面是銀行為了持卡人的卡片安全，另一方面也是在進(jìn)行信用卡套現(xiàn)識(shí)別。
那么，銀行究竟是如何判定你在套現(xiàn)呢？
1、頻繁大額整數(shù)刷卡
用來套現(xiàn)的信用卡大多都是頻繁使用pos機(jī)大額消費(fèi)，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個(gè)特點(diǎn)就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如10000、20000等。
因?yàn)槿粘ＯM(fèi)刷卡很少能碰到大額整數(shù)，發(fā)卡行就會(huì)懷疑你的賬戶有套現(xiàn)的可能，如刷卡地方過于單一，幾天內(nèi)在同一pos機(jī)重復(fù)操作，或者是同一張卡在30分鐘內(nèi)在兩個(gè)或兩個(gè)以上終端上有交易。
一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟了或被人盜刷，所以可能會(huì)打電話跟你核實(shí)剛剛這筆消費(fèi)是不是你自己進(jìn)行的，銀行的數(shù)據(jù)識(shí)別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進(jìn)行，這是需要成本的，所以對(duì)于小額的套現(xiàn)行為，銀行很多時(shí)候是放任的。
2、刷卡失敗后，一直更改金額繼續(xù)刷
有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)一些意外情況導(dǎo)致刷卡失敗，10000刷不出來，刷9950，還不行，刷9800，再不行，又刷9500，一直這樣操作，直到刷卡成功，這樣的風(fēng)險(xiǎn)最大，馬上會(huì)被系統(tǒng)識(shí)別為套現(xiàn)，切記，最多交易失敗兩次，千萬不要再刷了，正確做法是要持卡人致電到他的發(fā)卡行，為什么不能刷，可以刷多少錢，問清楚之后，再刷。
最后小小金融提醒各位卡友，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn)，除了封卡，也很可能會(huì)影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用套現(xiàn)中介公司等代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行套現(xiàn)，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以建議卡友們?cè)谶€是要謹(jǐn)慎，盡量不要套現(xiàn)。
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