最近整個金融市場都充滿了“缺錢”的味道，余額寶收益率節節攀升屢創新高，如今已經到4.071%了，存款利率雖然不會像余額寶漲的這樣明顯，但是部分銀行針對存款金額較高的儲戶也悄悄上調了利率。
從銀行官網公布的數據來看，目前一年期銀行定期存款的利率大多為1.95%，相對于基準利率1.5%上調30%，有些小銀行會更高一些，一年期利率為2.1%，上浮幅度為40%，與余額寶相比要低不少，即使是五年期存款利率，絕大部分都在4%以內，部分銀行甚至低于3%。
不過個別媒體報道，有銀行的五年期存款利率高達5.225%，一年期存款利率也達到了3.3%，上浮幅度高達120%，這樣的利率水平甚至超過了微眾銀行等民營銀行。大家看一下網絡上流傳的這張存款利率表格：
從表格中可以看出，一年期存款利率大多為1.75%或1.95%，高一點能達到2.1%或2.25%，但是大連銀行、德陽銀行、湖州銀行三家銀行的一年期存款利率都超過了3%，后兩家銀行的五年期利率高達5.225%。
針對這樣的數據，很多儲戶對此表示懷疑，一直都在銀行存款，這兩年就從來沒聽說過銀行存款利率有這么高的。實際上，看到這些存款利率數據的第一眼，融360理財分析師就斷定這肯定不是普通的存款利率。
雖然說銀行存款利率浮動上限已經放開，銀行可以根據自身資金情況決定存款利率上浮幅度，但是上浮幅度高達120%就太離譜了，如果真有銀行敢這么做，估計央行私下就該約談了。
那么，上述銀行存款利率這么高到底是怎么回事？
融360理財分析師咨詢了德陽銀行（已更名為長城華西銀行），該銀行表示目前存款利率并沒有表中那樣高，所謂的一年期利率3.3%、兩年期利率5.225%指的是一款熱力保產品，類似定期存款。注意這里面的表述是“類似”，因此肯定不是真正的定期存款。
銀行方面并沒有說的特別清楚，不過我們從中基本上可以得出這樣一個結論：一年期3.3%五年期5.225%并非是定期存款的利率，而是銀保理財的收益率，也就是所謂的保險理財。銀行之所以會宣稱高利率目的是想引導儲戶去購買保險理財，畢竟兩者收益差距非常大，過去很多“存單變保單”的案例就是這么來的。
現在有很多儲戶變聰明了，利率高一點就會問銀行這是不是保險，能不能提前支取，上過一次當的就會更加警惕了，銀行的套路都被摸清楚了。
不過也有很多儲戶，尤其是沒上過當的中老年人群，對銀行非常信任，很容易被銀行員工牽著鼻子走，看到利率高就去存了，事后才發現買的不是存單而是保單。
保險理財的風險在哪里呢？主要有兩點：
一是所謂的高收益可能達不到，比如說這款五年期保險理財的收益率是5.225%，這只是預期收益率，如果行情不好到手的收益率有可能只有3%；
二是期限長且不能提前支取，普通定存是可以隨時提前支取的，只要損失定期利率拿活期利率就可以了，但是保險理財期限很長，過了10-15天的猶豫期就很難提前支取了，即使可以提取也要支付高昂的手續費，本金都有可能搭進去。
融360理財分析師最后忠告大家一句話：如果你看到一款產品的收益率遠高于市場平均收益率，就要考慮它的風險或可靠性了。
銀行理財、定期存款、大額存單，三者有哪些區別？可以到微信公眾號：融360財秘（rong360licai），回復“存單”查看。
