今天，浙江網商銀行在杭州宣布正式開業。至此，首批5家試點民營銀行已全部開業。在此之前，深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行和上海華瑞銀行也都先后開業。
看門道：
1.7月開展業務，瞄準80%長尾客戶
據浙江銀監局批復文件顯示，螞蟻金服總裁井賢棟任浙江網商銀行董事長、俞勝法任行長、趙衛星任副行長、唐家才任首席信息官、馮亮任產品總監、童正任合規總監、車宣呈任財務部門負責人、廖旭軍任內審部門負責人。具體業務有望在7月開展。
俞勝法曾表示，浙江網商銀行將立足于服務小微，不做500萬元以上的貸款，不做“二八法則”里20%的頭部客戶，而是以互聯網的方式，服務80%的“長尾”客戶：小微企業、個人消費者和農村用戶。
俞勝法透露，浙江網商銀行將采取“輕資產、交易型、平臺化”的運營思路：輕資產是指不走依賴資本金、物理網點、人員擴張的發展模式，而是用互聯網的方式，數據化運營；交易型是指不以做大資產規模，追求商業利潤為目標，更快速地實現資金的循環流動；平臺化是指將風險管理能力，技術支撐能力、場景化的客戶服務能力，開放共享給同業金融機構，進而實現金融服務需求與供給的匹配，形成開放式、生態化的平臺。
2.發力農村金融，如何搞定八億農民
農村金融將是網商銀行的重點方向。六月初，網商銀行的幾個高管到農村去考察，發現農村的金融服務非常匱乏，例如，由于物理網點少，讓很多農民走十幾里地才到鄉村信用社這類的機構辦理存取款業務。但同時，農村的互聯網用戶在逐年上升，截止到2013年的數據顯示，農村的手機用戶占比在84.6%，而同一數據，城市用戶在79.6%。
副行長趙衛星說：“反而是互聯網的方式能夠服務好農村八億人口，這是一個巨大的空白點。”
除了物理網點匱乏，農民在購買生產資料時有貸款需求，傳統的方式需要層層審批，而網商銀行提供的服務是在線的實施審批、實時通過、實施發放貸款的方式。農村的小商戶現在多以現金結算為主，結算效率低，累積了現金要到物理網點去存款，安全上沒有保障。此外，一些種子農機農具公司下到農村都是現金交易的方式……這些在網商銀行的眼里都是巨大的空白，也是農村金融未來的發力點。
阿里巴巴集團正在推廣的“村淘”計劃也是網商銀行下沉到農村的突破口。據了解，阿里巴巴計劃在1000個縣，建立10萬個村淘網點，幫助村民上網代購貨物，因此，村淘的意義是在農村鋪設一個電商的網絡，物流的網絡，而依附其上，隨時都有產生金融服務的場景，趙衛星表示：“我們會隨著這張大網的鋪設而提供解決農村金融服務的解決方案。”
3.放貸款的是機器和大數據
既然沒有前臺的信貸員和柜臺服務人員，眾多業務由誰來完成呢？答案是機器和大數據。你可能聽說過深藍和國際象棋大師卡斯帕羅夫的在棋盤上的人機大戰，也聽說紐約時報搞的機器寫稿，沒錯，現在機器和大數據開始從事信貸了。
網商銀行將是一家數據化的銀行，依靠大數據來獲取客戶，做風險甄別。比如，你何時需要貸款，有否能力償還貸款，網商銀行根據積累的大數據和建立的風險模型，可以實時甚至提前做出判斷。
在大數據這個“超級大腦”的幫助下，給你放貸款的將是機器，而不是人。未來在網商銀行貸款，流程可能是這樣的，3分鐘在電腦上填寫并提交貸款申請，1秒鐘之內貸款發放到你的賬戶，過程中零人工干預。
因為沒有人工干預，做決定得是機器和大數據，網商銀行判斷用戶的標準毫無功利之心——規模大小不是問題，有無信用才是關鍵。流程的差別也導致單筆貸款的成本相差巨大，網商銀行每發放一筆貸款的成本不到2元錢，傳統的線下貸款單筆成本則在2000元左右。
看熱鬧：
1.員工三分之二是技術員
當前300多員工的網商銀行當中，三分之二的人員是科技人員，從事數據建模等工作。
“我們一直說銀行就是有個牌照的技術公司，大家了解國外銀行的技術團隊有多大，技術力量有多雄厚。我們希望技術在這里面起到驅動作用，對整個銀行的業務，銀行成本降低和運營方面，能夠在技術上起到很大的作用。”網商銀行高管表示。
此前，無論是大型銀行，股份制銀行和其他的中小商業銀行，國內比較高的在10%左右。
2.馬云1992年就有辦銀行的想法
馬云在致辭時說，最早有辦小微銀行這個想法是1992年，那時候他剛開始在杭州創辦海博翻譯社，為了借3萬塊錢，他跑了三個多月，沒想到借錢那么艱難。后來，馬云托了好多人，把家里所有發票和家具湊起來去抵押也沒借到。他當時就想，如果有家銀行有一天專門做這樣的事情多好，這樣的想法一直沒有停止過。
“中國不缺一家銀行，世界也不缺一家銀行，但中國和世界都缺創新性、為小企業服務的銀行。我們申請牌照的時候，就提出貸款不超過500萬人民幣，必須專注小企業，大企業貸款不是我們該做的，”馬云說，阿里小微貸剛成立時，他還向同事放狠話，誰貸款超過20萬人民幣出去，就把誰開除。
“很多人說生意越來越難做了，但我認為生意難做才越有機會，關鍵看你眼光和胸懷有多大。我希望這家銀行讓所有參與的員工有成就感，網商銀行的高管全是70后。網商銀行的口號是無微不至。我們希望能做到無微不至、有情有義、與眾不同。我們的夢想是，網商銀行能服務1000萬家企業。”他說。
3.史玉柱諷刺騰訊辦銀行沒戲
巨人網絡史玉柱力挺網商銀行，還調侃諷刺騰訊微眾銀行等其他民營銀行根本沒戲。
“大部分金融銀行沒戲，傳統銀行沒有互聯網思維，最多把互聯網作為幾十個工具當中的一個，互聯網金融，大部分公司也沒戲，他們的客戶要么是聊天的客戶要么是玩游戲的客戶，不是支付客戶，大部分公司搞互聯網金融沒戲，網商銀行有戲，我非常看好。”他說。
網商銀行是中國首批民營銀行試點之一，在2014年9月底獲準籌建，由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發起設立，注冊資本40億元。2015年5月27日，網商銀行獲開業批復。
