對于多數購房者來說,貸款是滿足目前購房需求的最好方式,那么到底采用何種方式還貸才最合理呢?等額本息、等額本金、一次還本付息、本金歸還計劃、 等額遞增、等額遞減等這些還款方式你了解多少呢？
方式一：等額本金VS等額本息
以一套房總價63萬（在太原，90平米剛需大兩居，均價7000元），首付30%，貸款年限30年，貸款總額以40萬為例：
采用等額本金，最終還款總額約為69.48萬元。
采用等額本息，最終還款總額約為76.42萬元。
等額本金比等額本息差不多少還7萬元的利息。
適合人群：
等額本金適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群；
等額本息適合公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。
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方式二：一次還本付息
借款人在貸款期內不是按月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還本金和利息，現各銀行規定，貸款期限在一年以內(含一年)，那么還款方式為到期一次還本付息，即期初的貸款本金加上整個貸款期內的利息綜合?，F在，一年的期限有望最高延長至5年。該方式一般只對小額短期貸款開放。
以一年期計算還款總額（等額本金）：410291元
以五年期計算還款總額（等額本金）：448291元
適合人群：
這種還款方式適應的人群面比較窄，一般只對小額短期貸款開放。必須注意的是，它容易使借款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。
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方式三：本金歸還計劃
借款人經過與銀行協商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。
例如貸款40萬元，30年期，采用等額本息還款，首個月本金為1111元左右，利息為1073元。借款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月和季度還款，數目遞減。按照規定，借款人最少一次要還10個月的本金，為11110元，超過1萬元的限制。下一次還本金不能超過一年時限。
適合人群：
此種還款方式適合于沒有每月固定收入，但每完成一項工作都有大筆收入一族。例如網絡作家、藝術家、設計師和軟件設計員等。
方式四：等額遞增、等額遞減
這兩種方式都把還款年限進行了細化分割，每個分割單位中，還款方式等同于等額本息。區別在于，每個時間分割單位的還款數額是等額增加或者等額遞減。
例如貸款40萬元，30年期，如果選擇等額遞增還款，分成等分的6個階段：
第一個5年內每個月只要還約833元；第二個5年內每個月只要還約943元；
第三個5年內每個月只要還約1053元；第四個5年內每個月只要還約1163元；
第五個5年內每個月只要還約1273元；第六個5年內每個月只要還約1383元；
等額遞減恰恰相反，第一個5年需要還約1383元每月，隨后，每5年遞減110元，直到最后一個5年減至每個月833元左右。
適合人群：等額遞增適合目前還款能力較弱，但已經預期到未來會逐步增加的人群。如果預計到收入將減少，或者目前經濟很寬裕，可以選擇等額遞減。
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