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攢錢是實現夢想的第一步，越早開始，越能積攢出人生第一桶金，讓財富的雪球越滾越大。當然這么說不是要大家現在就動手做投資，而不做任何功課。年輕工薪族在開源方面途徑并不多，同時節流又做不到，這才是問題的關鍵。
如果能夠像小時候的儲蓄罐那樣，在爸媽的要求下每天放進一枚硬幣，直到儲蓄罐裝滿才能打碎它取出所有的錢，那該多好！這正是很多攢錢困難戶正在苦苦尋找的——強制儲蓄的辦法有哪些？
儲蓄在前，消費在后
首先可以從一個基礎的算式開始，很多人的儲蓄習慣是：收入-支出=儲蓄?？墒怯捎谥С龅碾S意性，往往會導致儲蓄結果與預期背道而馳。對于這些人而言，應當把算式換作：支出=收入-儲蓄。至于具體的比例，通常說法是存款和消費三七開分配，每個月日常開銷的預算最好不超過工資收入的70%。如果預算實在超額，那就做兼職彌補吧。
約定自動轉存
約定自動轉存就是客戶與銀行簽訂協議，只要活期賬戶的余額超過一定數額，銀行就會在每月固定的時間將客戶活期賬戶內的指定金額自動轉為定期。比如，客戶與銀行約定，只要賬戶余額超過8000元，則在該月的18日將其中的5000元轉為定期存款，具體的定期年限由客戶決定。
這樣做不僅能自動把預算之外的閑錢及時轉成定期存款，同時還能保證手頭永遠有一筆可提取的活期存款。
12存單法
每月提取工資收入的10%～15%做一個定期存款單。每月定期存款單期限可以設為一年，每月都這么做，一年下來你就會有12張一年期的定期存款單。
12存單法的好處就在于，從第二年起每個月都會有一張存款單到期供你備用，如果不用則加上新存的錢，繼續做定期。既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。
當然，如果嫌一年時間太長周轉不開，先從3個月、半年開始定存也無妨。也有人喜歡24單（2年期）和36單（3年期），但個人認為儲蓄周期太長，不劃算，這么長時間內都用不上的錢，不如通過其他途徑進行投資，收益會更好。
階梯存款法
這更適合已有一筆固定資金的投資者。例如一筆10萬元的資金，將其均分為5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年過后，把到期的1年定期存單續存并改為5年定期；第二年過后，則把到期的2年定期存單續存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單都會變成5年定期存單，但每年都會有一張存單到期，并且都能享受5年定期的高利率。
強制歸集關聯賬戶
最近有個“保底歸集”很火，是指當關聯賬戶余額大于保底金額時，自動把超出部分轉賬至中心賬戶，當關聯賬戶余額小于等于保底金額時，不執行任何操作。而全額歸集是指歸集方式設置為全額歸集后，只要關聯賬戶余額大于0，則自動把關聯賬戶所有資金轉賬至中心賬戶。其實這并不是新鮮事物，而是超級網銀的功能之一。最近被拿來調戲夫妻理財，但的確不失為控制不合理消費一方開支的一個有效方法。
類儲蓄型產品
相比起活期存款的易支取性來說，開放式基金、投連險這些可以定期定額投資的工具也能夠起到強制儲蓄的作用。一是這些工具可以幫助你及早進行投資，二是取現相對麻煩些，這倒是有可能阻礙你提前支取存款的隨意性。
保險產品的“強制儲蓄”功能體現在以下幾點：1、計劃投入的時間是事先約定的，即保險的繳費期。繳費期內必須按時繳費，否則會有專人通過各種方式提醒。2、計劃投入的金額是事先約定的，就是保險的繳費金額，不得隨意改變。3、計劃領取的時間是事先約定的，提前領取會有費用損失。
保險產品可以選擇人壽、重大疾病、意外傷害、意外傷害醫療等形式，交費方式可設為月繳，保險期限至少設定10-20年，身故受益人約定為自己的父母。為自身建立好保障工作的同時，又能在風險發生時為父母提供一份保障。主險也可以選擇萬能，附加相同的附加險，因為萬能險的保額十分靈活，將來購房后，可根據具體的房貸數額，調整相應的基本保額。
定投基金產品的“強制儲蓄”功能則體現在：1、基金公司每月定期扣除，如果這個時間設置在發工資的第二天，更能起到強制儲蓄的效果。2.如果超過3個月不扣款就自動終止定投，了解基金定投的朋友都會明白，這樣會讓自己失去長線釣大魚的好機會。3.基金定投的周期一般是3-5年，如果能夠投在低點，5年后就能有一筆不小的資金到賬，這對很多心急的朋友來說，比保險和定存要更有誘惑力。
除此之外，定投還能平均成本，分散風險，震蕩市場也可獲得更高收益。相對于單筆基金投資，以定期定額方式投資無需考慮進出時點，有紀律的定期投資會自然地平均投資成本，而且有專業的基金公司經理幫助打理這筆閑錢，節省了工薪族在投資判斷上的時間和精力。
相比銀行存款，定投基金還享有復利效應，讓錢滾雪球。在成熟的美國市場，在經歷了4次經濟蕭條的過去80年中，股市年平均收益也達到15%。假如預期年均收益為12%，每月定投1000元，只需經過20年的利滾利，定投本利和將高達98.9萬元，便可成為百萬富翁。
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