《富人的28個理財習慣》，作者樸容錫，韓國人。作者選擇了30-40歲的年輕富豪，歷時7年的調查采訪，研究他們的“發財致富的秘籍”。這本書，是以681名新生代富豪的調查資料，撰寫而成。
這本書看完之后，接著看了《30年后你拿什么養活自己2》。很有意思，同樣是韓國作者寫的書，書中倡導的某些觀點截然不同，甚至相反。
這里總結了《28個理財習慣》中闡述的幾個主要觀點，另外結合《30年后2》中的觀點，做個對比，談談自己的看法，希望給大家一些思考。
01 只知道努力工作的人，失去了賺錢的時間
美國石油大王洛克菲勒說過：“終日只知努力工作的人失去了賺錢的時間。”
只知道努力工作，沒有賺錢時間的人是怎樣的呢？
他們所有的時間和精力都投入到了工作中，拿到了不菲的工資。他們薪水高，消費也高，要足夠大的房子，要足夠支撐面子的車子。每月還貸、消費之后，才發現工資已經所剩無幾。他們把剩下的錢存進了銀行。
他們沒有時間做預算，沒有時間檢查財務狀況，甚至家庭中有多少凈資產也沒有統計過。
直到某天，他們被公司辭退。
沒有了薪水，家庭失去了固定的收入來源，這個時候他們才發現，這些年掙了不少錢，可是除了房子，車子，手上根本沒有什么積蓄。錢不知道去哪兒了。
只知道努力工作的人，以為靠工作就能賺錢，不知道時間就是金錢，也不懂得規劃，不懂得用錢賺錢。
如果說30之前靠工作掙錢，30歲之后就要開始用錢賺錢了。用錢賺錢，用時間賺錢。因為復利的存在，儲備養老金，儲備孩子的教育費用，越早越好。
譬如養老金，看下面這張表：
假如你23歲大學畢業時開始準備養老金，每個月只需投入1000元，即使按照10%的年化收益率計算，到65歲退休時，也能擁有645萬余元的豐厚養老金！
但是同樣條件下，如果你33歲才開始準備養老金，到65歲退休時就只能積累241萬余元。
努力工作掙錢之余，別忘了做好規劃，用時間賺錢。
02 借債投資？
借債投資其實一直是個比較有爭議的話題。
《28個理財習慣》中的觀點：
“負債也是一種‘資產’。只要你能活用負債，也能發揮出良好的‘杠桿效應’。‘杠桿效應’就是將他人處借來的錢作為杠桿，增加自有資本的利潤。”
《30年后2》中的觀點：
“負債，是憂慮的根源。有了債務便有利息，利息又會產生新的債務。財務產生問題，首先要做的就是還清債務。”
很多理財書都倡導“用閑錢投資”，這和“借債投資”的理念是沖突的。
不能否認借債投資的確是很有誘惑的。在自有資本不足的情況下，借債投資成了擴大我們資金的“杠桿”，大大擴充了我們的資金額度，提高收益率。
還記得P2P剛出來的時候，很多人為了追逐P2P的高收益，用信用卡里的錢充值投資。如果投資能收回還好，一旦“踩雷”，可能賺來的收益都不夠填補本金的損失。
現在大多P2P平臺已經屏蔽了信用卡充值通道。不過還是有人能鉆到空子，巧妙地“借”銀行的錢投資。
我曾經想過借債投資，但是當我把這個想法告訴老公時，他堅決反對。這就是性格不同，導致的投資風格不同了。
喜歡借債投資的人，大抵都是屬于激進投資型。《28個理財習慣》中為借債投資提供了三條建議，我覺得可以參考。
第一， 只有當確信自己能從投資中獲得收益時才能借債。
第二， 不要借短期債，要借償還期長的債。
第三， 在自己能承擔的范圍內貸款。
是否要借債投資，量力而行！
03 與書為伴
作者在對這些新生代富豪做調查時，提出了這樣一個問題：“誰是你生活中最重要的指航燈？”
對于這些新生代富豪而言，我以為他們的回答會是父母、長輩或者接觸過的哪位有名望的人。
結果出人意料，有55%選擇了書，其次分別是朋友和前后輩30%，父母12%，沒有指航燈3%。
在同許多新生代富豪打交道時，作者還發現，這些新生代富豪都是讀書狂。
這和現在中國社會鼓吹的“人脈”理論似乎有些不同。人脈理論強調的是在社交上鉆營，顯然這本書還是在告訴我們，要讀書，要提升個人價值。
“皮之不存毛將焉附”，還是先讀書提升自己吧。
04 富而不露是放之四海而皆準的真理嗎？
“花在修飾外貌上的錢不是浪費，而是一種投資。”
“穿戴是打開財富之門的鑰匙。”
這是韓國人的投資哲學。
現實生活中，不僅僅穿戴，還有車子，這些外在的修飾，都是打開財富之門的鑰匙。
要不要買車子，其實是這兩年來比較糾結的一個問題。
《富爸爸》等很多理財書，都將車子看作是“負債”。理財應盡量引入“資產”，而不是“負債”。
所以，盡管這兩年身邊的很多親戚朋友陸陸續續都買了車，我仍然堅持不買車。
但是對于我們這些事業尚處于成長期的人來說，車子就真的不要買了嗎？
換個角度看 ，車子何嘗不是對個人財力的一種認可呢？而財力又和個人的能力掛鉤。所以，無論是自己創業做生意，還是給別人打工，適當的“露富”，是不是可以給自己帶來更多財富呢？
05 投資房地產越早越好
《28個理財習慣》書支持貸款投資房地產，而且認為投資房地產越早越好。沒錢又想買房，貸款吧。
《30年后》書則認為貸款是債務，在還清房貸之前，房子是銀行的，要盡快還掉所有貸款，包括房貸。
在這兩種對待房貸的不同觀念背后，其實是兩種對待債務的不同觀念，前面已經說過了，這里不再敘述。
另外“房貸要不要盡快還掉”其實細細分析，中間還隱藏著一個問題，就是房價的走勢，未來30年，是漲還是跌。
支持房貸，支持投資房地產的，其實是認為房價未來會繼續漲，房子具有保值、升值的投資功能。
關于房價的漲跌，我們這里不做論述。只是建議在儲備養老金的時候，不要把房子作為主要資金。
除了房子，以養老為目的，為退休生活單獨儲備資金。如果養老金有缺口，還有一套房子保底。
但是如果在準備養老金的時候，我們把房子當做是主要的養老資金來源，那么30年后房價的漲跌就能直接影響我們晚年的生活質量了。
06 具備世界級的投資眼光
看到這章的時候，我想起了李嘉誠。近年來看新聞，李嘉誠斷斷續續賣掉了內陸、香港的資產，轉而大肆收購歐洲資產。
“低買高賣”是投資做生意永遠不變的準則，我雖然不能專業的評判李嘉誠的行為，但是我能感覺到他是在下一盤格局很大的棋。他的眼光不是局限于國內，他是在全球范圍內下這盤棋。
“喬治。索羅斯、沃倫巴菲特、約翰鄧普頓、亞洲首富李嘉誠的共同點是什么呢？
首先他們都是世界級的投資者；其次，他們都是各國首富；再次，他們都是致力于海外投資的高手。”
同樣的，韓國人寫的書中說，“到中國投資去”，“中國股市是‘一只能下金蛋的雞’”，為什么中國的投資理財書籍千篇一律的盯著國內的股票基金呢？
“世界級的富豪覬覦全世界。”
