1第一階段——事業(yè)起步者雖然離開學校已有些日子了，但對當時的生活仍然十分向往，那時輕松自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費者，真的像花公款一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉(zhuǎn)變，人生掀開新的一頁。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲蓄的好習慣。
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不少年輕人有個錯誤觀念，認為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風險，適當投資；多閱讀有關(guān)投資的書籍，豐富自己的投資知識；總結(jié)投資經(jīng)驗，才能成為成功的投資者。
消費時不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時行樂，將來如何生活？難道要當孤獨的老太婆？還是收垃圾的窮老頭？
假如你每月儲蓄2000元，開始投資的年齡為20、30、40、50歲，每年的回報率8%，到60歲時金額是多少呢？代入年金終值計算公式：FV=C(1+r)T-1rC=2000，r=8%÷12=06667%,T在你20歲時為40×12=480，30歲時=30×12=360，以此類推，計算FV即60歲時的收益。
開始年齡60歲時收益20698201630298071940117804150365892因此理財是越早越好，年輕時開始儲蓄，就算每月的金額很少，退休時所得的回報還是相當可觀的。
起步者的理財策略風險承受能力：中至高資產(chǎn)值：低負債值：低理財策略：多學習、運用各種理財工具，努力做好分析；雖然可冒險，但要量力而行；避免過度消費；開始儲蓄，積少成多。
2第二階段——新婚人士結(jié)婚可算是人生的一個重要階段。當你在婚禮上說“我愿意”，那種喜悅是無法形容的。新婚固然幸福，但也必須為將來理財。
婚后的十年是一生中最充實、最忙碌、最多事的一個階段。第一次買車、第一次購房、第一次請保姆、第一次買保險、第一次有小孩、第一次替孩子選學校、第一次搬家……支出大幅度上升。
新婚人士要解決好以下問題：(1)居住：租還是買？每個人情況不同，環(huán)境也在變化，應該從實際出發(fā)，因人而異。
(2)未來目標的確定：估計自己的收入和支出，定下目標，分清輕重，逐步達到。
(3)收支預算：作好每月的收支記錄。
(4)投資取向：決定理財?shù)耐顿Y目標。
新婚人士的理財策略風險承受能力：中資產(chǎn)值：低負債值：中至高理財策略：設(shè)定好未來目標，計劃好資源分配；作好預算，建立理財大計；小心用錢，量入為出；夫妻協(xié)調(diào)，互相配合。
3第三階段——為人父母養(yǎng)兒育女是人生的一個重要任務。當今社會，把一個小孩撫養(yǎng)成人，可真是一件不容易的事情。除了費心費力外，各種開支，比如參加補習班、興趣班，教育經(jīng)費高得驚人。
進入中年之后，各種開支逐步增加，供房、老人、孩子……孩子的教育是重中之重，就算是節(jié)衣縮食，也要讓子女受到良好的教育。
由于通貨膨脹和費用增加，孩子年齡較小的時候費用較低，隨著他(她)年齡的增長，所需要的費用會越來越多，因此，要想使孩子受到良好的教育，從孩子一出生就必須進行規(guī)劃。
為人父母的理財策略風險承受能力：中資產(chǎn)值：中到低負債值：中至高理財策略：控制消費、量入為出；為子女建立教育基金，越早越好；家長以身作則，教導孩子如何管好錢，用好錢；購買保險，以備不時之需。在這里，要涉及一個公式——投資的實際增長率：投資的實際增長率=(1+名義投資增長率)÷(1+通貨膨脹率)-1例如：張?zhí)Ｍ麨榕畠簝浣逃穑怨┧旰笊洗髮W之用，如果今天上大學的費用是50000元，投資基金的回報率是10%，通貨膨脹率是5%，實際投資回報率=(1+10%)÷(1+5%)-1=476%。若十年后費用不變，則今天的投資額應為：50000÷(1+476%)10=314062元
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