按新利率計(jì)息月供減負(fù)
記者了解到，最近幾年買房的市民，貸款總額多在20—30萬元，這意味著，兩次降息對不少貸款買房者的利好是月供普降百元。而由于購房者的買房時段不同，其享受到的銀行房貸利率優(yōu)惠的情況也不同，將導(dǎo)致優(yōu)惠幅度也不一樣。
記者請某銀行的理財經(jīng)理做了測算：若以30萬元貸款20年期、等額本息還款法為例，則不同的貸款執(zhí)行利率下今年減壓力度不同：以基準(zhǔn)利率7.05%來算，此前月供2334.91元，今年1月起月供2245.56元，減壓近百元；享受7折優(yōu)惠利率的客戶此前1969.11元，今年1月份則是1944.74元，減少了24.37元；對于執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%的客戶，此前月供為2463.77元，今年1月其月供為2362.96元，減少了100.81元。有市民表示，把每月少付的錢兌換成日用的柴米油鹽，就讓人“很幸福”，也有市民坦言，每月少還100多元，“至少把停車費(fèi)省出來了。”
建行樂山分行個人貸款中心的工作人員提醒還款市民，貸款利率下調(diào)后，可以向自己辦理貸款的銀行查詢利率調(diào)整后的還款額，也可以在網(wǎng)上的“房貸計(jì)算器”中計(jì)算金額。
是否提前還貸根據(jù)情況因人而異
如果手上有一筆錢，要不要去提前還房貸呢?貸款利率下調(diào)，引發(fā)了不少市民對還貸的討論。但在采訪過程中，有些市民認(rèn)為房貸利率下調(diào)了應(yīng)該提前還貸，他們認(rèn)為現(xiàn)在手上有一部分閑錢，趕在這個時候提前還款是最好的時機(jī)，可以快速輕松擺脫房貸的壓力，另外還有一部分人認(rèn)為提前還清房貸不劃算，當(dāng)還款期超過1/3時，借款人已經(jīng)還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
至于大家該不該提前還貸，工行樂山分行信貸部相關(guān)人士建議：提前還貸劃算與否要結(jié)合實(shí)際情況來判斷，貸款利率，個人投資能力，還有個人短期的資金需求等等都是考量是否適合提前還貸的重要因素。要不要提前還房貸還是根據(jù)自身的貸款額度以及還款年限來定，總的來說，處于還款初期和手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能獲得較高的其他投資收益時，選擇提前還款還是比較劃算的。而享受低折扣房貸優(yōu)惠利率的客戶和選擇等額本金方式還款時間已經(jīng)超過總期限1/3的客戶以及選擇等額本息還款時間已經(jīng)超過一半的客戶沒有必要提前還貸。如果是公積金貸款的話，貸款年利率和存款利息是倒掛的，也沒有必要急于還貸。
貸款利率下調(diào)理財應(yīng)堅(jiān)持安全與流動性
采訪中記者了解到，貸款利率下調(diào)，不僅將對房貸產(chǎn)生影響，也將對目前一些熱門的理財產(chǎn)品產(chǎn)生影響，像資金信托產(chǎn)品，它們的收益率都是基于貸款利率的，下調(diào)存款貸款利率，無疑將使得這些產(chǎn)品的收益率也有可能下降。
銀行業(yè)內(nèi)人士分析，對于普通百姓來說，這種利率降低的幅度還是非常值得關(guān)注的。一方面，如果是作為創(chuàng)業(yè)或者消費(fèi)用途，而向銀行申請短期貸款，無疑將大大減少利率支出；另外一方面，雖然房貸等長期貸款的費(fèi)率減少并不明顯，但也將打破過去對于“加息”的固化思維。
該人士建議：普通百姓在選擇投資理財產(chǎn)品的時候，不應(yīng)僅僅看到其對抗通脹的功效，更應(yīng)看重其流動性。每次降息后，銀行理財產(chǎn)品收益率都會呈現(xiàn)出一定的降幅，而投資者亦表現(xiàn)出觀望狀態(tài)，因而一段時間內(nèi)該行理財產(chǎn)品的銷售額會出現(xiàn)一定程度的下滑，投資者在選擇理財產(chǎn)品的時候更多地應(yīng)該看到產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上，究竟是按照存款利率設(shè)計(jì)，還是按照貸款利率設(shè)計(jì)，只有充分了解理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，才能避免系統(tǒng)性風(fēng)險，在日常理財中獲得好的收益。
(本報記者 賀麗娟)
