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　　如今，大家錢包里的現(xiàn)金變得越來越少，卡變得越來越多，刷卡消費(fèi)已經(jīng)成為一種時(shí)尚，信用卡給現(xiàn)代生活帶來諸多便利。然而，當(dāng)透支消費(fèi)與我們生活聯(lián)系越來越緊時(shí)，信用卡的種種“弊端”也暴露無遺。當(dāng)你在享受購(gòu)物樂趣“喜刷刷”時(shí)，是否留意到信用卡使用中有多少你不知道的“秘密”？讓我們一起揭開信用卡還款陷阱的“隱秘”面紗。

　　陷阱一：延期付款利息從刷卡日算

　　信用卡過了最后還款日仍忘記還錢，除了滯納金外自然還要付利息。很多人認(rèn)為，既然還款日之前是免息的，那利息也應(yīng)該是從還款日之后開始計(jì)算。然而，事實(shí)卻并非如此，市民王先生就因?yàn)橐粫r(shí)大意受到了超出預(yù)期的懲罰。

　　去年12月24日，王先生刷卡消費(fèi)25100元，12月總賬單也為25100元，最遲還款日為今年1月22日。然而，由于疏忽，他直到2月7日才想到去還款。結(jié)果，王先生被銀行告知需繳納此卡欠款利息706.7元，原來是以去年12月24日刷卡日開始計(jì)算的。

　　據(jù)記者調(diào)查，幾乎所有銀行信用卡欠費(fèi)后的利息都是從“刷卡日”計(jì)算。

　　陷阱二：臨時(shí)額度需足額還款

　　在節(jié)假日臨時(shí)提高用戶的信用卡額度，鼓勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，已成了很多銀行的慣例。但這種“看上去很美”的臨時(shí)額度，也暗藏收費(fèi)陷阱。

　　市民劉先生已有數(shù)年“卡齡”，也有良好的信用記錄。今年春節(jié)前，他突然接到銀行的短信，內(nèi)容是信用卡額度已臨時(shí)調(diào)高到4.5萬元。面對(duì)突如其來的“驚喜”，細(xì)心的劉先生撥打銀行客服電話進(jìn)行了咨詢。他發(fā)現(xiàn)，臨時(shí)額度的還款與平日信用卡的還款計(jì)算方式不同，若持卡人使用了臨時(shí)額度消費(fèi)，收到信用卡賬單后，需要足額歸還臨時(shí)上調(diào)額度；若沒有足額還款，不僅會(huì)產(chǎn)生滯納金、利息，而且還有超限費(fèi)，并因此影響個(gè)人信用記錄。

　　陷阱三：最低還款無免息期

　　對(duì)于一次性還款有壓力的持卡人，銀行往往會(huì)勸持卡人選擇最低還款額進(jìn)行還款，但這樣的成本并不低。

　　記者從某銀行信用卡客服中心了解到，如果持卡人利用最低還款額償還欠款，就不能享受“免息期”待遇，銀行一般會(huì)從消費(fèi)當(dāng)日開始按照每天萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)收取透支利息，一直到還清欠款為止。除了工商銀行，國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行計(jì)算透支利息時(shí)，仍會(huì)按照原本的刷卡額度計(jì)算，即使已經(jīng)還清的款項(xiàng)也要算利息，更可怕的是，如果下個(gè)月，持卡人依舊沒有還清欠款，那么這部分利息就會(huì)被納入到最低還款額中，并且通常會(huì)按月計(jì)收復(fù)利。

　　值得注意的是，如果產(chǎn)生了利息和滯納金，通常會(huì)100%地計(jì)入到最低還款額里。持卡人很難計(jì)算出應(yīng)支付的最低還款額是多少，一旦還少了，那么銀行還會(huì)收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。

　　陷阱四：“最后還款日”還款也可能逾期

　　王先生系某銀行信用卡持有人，以前刷卡消費(fèi)，他一般都會(huì)選在“最后還款日”前幾天進(jìn)行還款。然而近期的一份賬單，他直到“最后還款日”當(dāng)天才進(jìn)行還款，沒有想到由此橫生枝節(jié)。

　　王先生說，那天是去年9月29日，他因?yàn)槊χ苫睿钡酵砩?0點(diǎn)多才趕去附近的銀行存款。當(dāng)晚在ATM柜員機(jī)上存款完畢后，他還專門打印了憑證，沒想到幾天過后，收到了銀行的電話，告知他還款逾期，將被收取利息和滯納金。對(duì)此，王先生大惑不解。“我明明是最后還款日當(dāng)天存的錢，怎么是逾期呢？”事后，王先生專門前往該行信用卡中心交涉，并遞上了9月29日當(dāng)晚存款的打印憑證。

　　陷阱五：退款不算還款仍要被罰息

　　鄧先生是某銀行攜程金卡用戶，該卡的賬單日為每月10號(hào)，最后還款日為每月28日。2011年4月，鄧先生的賬單欠款額顯示為9863.88元。4月25日之前，鄧先生已還款9776元，25日當(dāng)天趙先生信用卡賬戶又收到南方航空的機(jī)票退款504元。鄧先生認(rèn)為，4月自己還款總額已經(jīng)超過欠款額，所以就未再理會(huì)。然而，招行5月份的對(duì)賬單卻顯示，鄧先生僅還款9776元。由于未全額還款，銀行收取了鄧先生165.10元的罰息。