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社保只夠“喝粥”，孩子還要來“啃”你。看上去像是玩笑話，卻是老齡化社會的真實寫照。老齡化浪潮之下，政府壓力大，孩子壓力大，你自己的壓力也很大！如果你是女性，因為預期壽命更長，還可能承受更多的“生命之重”！
100萬元-長壽隱憂
我國人口的預期壽命正不斷延長，“長命百歲”的愿望已經不是一種奢求。
以60歲退休計算，如果活到80歲，那么就需要度過20年的退休生活。在不考慮通脹加劇、物價水平提高、預期壽命延長等因素的情況下，保持每月3000元的花銷20~25年，至少需要72萬~90萬元。
如果退休年齡提前，或是壽命延長超過80歲，或是物價上漲，這筆費用還將進一步增加，自然會“輕松超越100萬元”。
20萬元-老年醫療開支
我國衛生部的資料顯示，我國城市老齡人口中，有2/3的人受到各種疾病的困擾，其中更有一半以上的人還不同程度患有超過2~3種慢性疾病及伴隨的并發癥。高血壓、冠心病、糖尿病等老年人常見疾病因為治療時間長、頻率高給患者造成不小的經濟壓力。
全國各級綜合醫院門診病人人均醫療費用從1995年的每次39.9元上升至2010年的每次166.8元，平均每年上漲10%。全國各級綜合醫院住院病人人均醫療費用也在快速增長，1995年時為每次1667.8元，2010年達到了每次6193.9元，三級醫院的住院病人人均醫療費用更達到了每次10442.4元。
如今，病人的煩惱不再是“久病無良醫”，而成了“久病沒錢治”。由于未來社會醫療保險承擔比例并不確定，加上許多進口藥物、診療儀器不在醫保范圍內，潛在的這筆醫療費用還要靠自己儲備。根據目前醫療費用保守估計，一個人退休后的醫療開支至少需要20萬元。
4%-長期通脹率
隨著我國經濟逐步趨于平穩的發展走勢來看，高通脹并非未來常態，但適度通脹肯定是存在的。以1997～2010年間的平均通脹為基礎，未來年均通脹率估計在3%～4%左右。換言之，現在可以花100元買到的東西，在二三十年后可能就要花上3~4倍的價格。
這使得通脹成了養老儲備不得不應對的難題。
養兒防老？靠不住！
民政部及中國老齡委數據顯示，城市老年人“空巢”家庭的比例已達49.7%，也就是說，近一半左右退休后的父母，都不再與成年子女及第三代一起居住，家中只有“老兩口”。
而從經濟角度來看，如今年輕人自身生活、工作壓力都比較大。物價高、房價高，很多年輕人成年后，不僅無法“補貼”父母，大多數還需要靠父母的支持。例如房貸首付款，甚至結婚費用、房貸月供費用還要父母贊助。
可以說，在現實的壓力下，人們逐漸發現，從今后的社會大環境趨勢以及經濟角度看，“養兒防老”根本不現實。
“三支柱”養老，才夠穩固
實際上，越來越多的中國人已經開始意識到，僅靠社保只能保證退休后生活的“溫飽”所需，想要過上富足舒適的退休生活，還要靠個人多做一些資金儲備，也就是國外養老規劃概念中的“個人自愿積累”這一“第三支柱”。
“養老金缺口”這個概念已經被越來越多的中國人所了解。房產、基金、保險等各種投資品種，已經進入不少人的養老金儲備計劃中。以房養老、建立動態生命周期基金、靠保險領取一定的退休金等觀念也開始逐步為人們所熟悉。不少中國人都已經意識到，必須盡早通過自己的努力，準備好退休生活的“第三支柱”！通過“最穩定的三角模式”，才能把自己的養老金積累做穩固做充實。
（摘自《我們老了怎么辦》 有刪節、有改動 作者：陳婷、 出版社：中信出版社）
