6、辦理住房按揭貸款需要準備什么資料？
1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件、結婚證或單身證明。
2、購房協議書正本。
3、房價預付款收據原件及復印件各1份。
4、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。
5、開發商的收款賬號1份。
7、辦理住房按揭貸款的手續和程序是什么？
首先，請到銀行了解相關情況。并辦理相關帶齊以上的資料申請個人住房貸款。
然后接受銀行對您的審查，并確定貸款額度。
接下來就可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險。辦理產權抵押登記和公證。
最后剩下的就是銀行發放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。
經過以上手續及流程，您就可以通過按揭得到新房子了。
8、辦理住房按揭貸款必須本人辦理嗎？
按揭手續辦理均需要本人到場簽字，已婚則需要夫妻雙方同時到場簽字；如果不能到場的，則需要到公證處去辦公證委托，公證委托書原件需要兩份。所以請務必安排好自己的時間屆時到場，或提前到公證處公證。
9、如果之前有過不良信用記錄，還可以辦理住房按揭貸款嗎？
如果您之前貸款有過逾期的情況請務必先付清逾期欠款，并請前貸款銀行出據欠款結清證明并蓋銀行鮮章，否則本次貸款銀行會懷疑您的信用記錄，并不予受理。所以，個人的信用記錄非常重要，請大家一定注意不要逾期還款。
10、不良征信記錄出現之后，如何才能辦理按揭貸款？
國務院法制辦公布的《條例》中，首度提及“負面記錄保留期”問題：“征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄。”
相關銀行人士解釋，這一條款的大致意思可以理解為：個人一旦終止不良信用行為，即不再發生信用卡、房貸逾期還款等不良信用行為，5年后銀行將不得再以之前個人征信記錄中的負面信息為由，拒絕提供辦卡、放貸等金融服務。簡單地說，個人征信記錄中的負面信息最多只會保留5年。
有銀行人士認為，5年期間比較切合實際。如果保留期太短，不足以對失信行為起到較好的警示作用。但對于那些并非主觀意愿導致的失信行為，又顯得有些嚴厲。
據悉，2006年1月，央行組建了全國統一的個人信用信息基礎數據庫。只要是在銀行辦過卡、貸過款，都會自動在該系統中生成一份屬于自己的“信用報告”。
“商業銀行等金融機構是個人信用信息的主要提供者和使用者，也是查詢個人信用報告最多的機構。”據銀行人士介紹，目前各商業銀行在貸款審核和信用卡審批過程中，都會將個人信用報告作為一項重要的參考依據。
“負面記錄的保留期是從該筆貸款還清之日開始計算，保留一定期限，但這個期限多長，沒有一個確切說法。因此，從數據庫建立開始到現在的負面信息都一直保存著。”一銀行人士在接受記者采訪時表示。
11、銀行按揭貸款不放款，是否可以退房?
2009年9月,趙先生與某房產公司簽訂了《商品房買賣合同》,約定趙某以總價款65萬(首付15萬,銀行按揭50萬)購買一套三房的商品房。10月1日,銀行在審批趙某按揭貸款資料時,經查詢得知趙先生存在信用記錄不良情形,且趙先生購買的商品房屬于第二套房,于是未予放款。現趙先生要求房產公司退房。
律師點評:不歸責房地產和購房者原因導致不能買房，方可退房。作為消費者,一個完全有民事行為的人,要對自己的行為承擔法律責任,因為個人的信用問題而造成不能按揭,退房是沒有合法理由的,因為不可歸責的原因不能簽訂并不能履行的,可以解除合同,這里面有兩個解釋,不可歸責雙方的原因,不是開發商也不是消費者,是政府或者銀行的原因,導致這個合同不能履行,這個業主是因為個人信用問題而不能放款,是不能主張要求退房的。
12、按揭買房時出現糾紛怎么辦？
如今，個人買房借助銀行貸款、公積金貸款的愈來愈多。面對住房從原來的單位集體買房轉變為個人買房后，由于部分購房者自我保護意識的缺乏、或購房經驗的不足、或少數開發商的欺騙誤導等，導致個人購房糾紛逐漸增多。據來自中國消費者協會的資料顯示，去年上半年商品房投訴要比1998年同期增長30.4％。
針對各種各樣的購房糾紛，對舉債買房的消費者來說，該如何處理呢？
從現狀看，不少按揭購房者處置購房糾紛的方式是，在與開發商交涉無果后，往往會采取停付購房款的辦法，以表示不滿，其實這是一種最不恰當的方式，也是一種違約行為。
因為，其一，購房合同與借款合同不是同一個合同；其二，按揭買房是購房者因資金不足、用所購房產作抵押向銀行提出貸款申請，銀行根據貸款人的專門用途發放貸款，用于解決購房者的資金不足；其三，按揭買房后銀行與購房者（借款人）三者間的關系是一種借貸關系，借款人應按借款合同之規定按期償還貸款本息，若借款人不履行合同，根據合同約定，借款人連續6個月以上還未還借款的，貸款銀行可視其喪失還款能力并可行使起訴權，直至處分抵押房屋以償付所欠的貸款本息。
因此，個人實施貸款買房后，期間不論是出現購房糾紛、還是其他原因，切不可采取拒還或拖欠銀行貸款的方式，否則購房者的損失將會更大。
13、按揭沒還清如何辦理抵押貸款？
1.確定自己的還款余額,確定了還款余額后,看自己是否能夠還清貸款。
2.落實評估價,看評估值總價為多少,以及自己實際需要的資金金額。
3.根據銀行目前的政策,一般情況下,滿五年的住宅,可以達到評估價的6成左右,不滿五年的住宅可以貸款評估價的5.5-6成,同時需要看客戶具體的資質而定,如果客戶還款能力較強,也可以貸到6成。
4.根據房產的情況,預計貸款額后,可以先不解押還款,而先行進行銀行審批,待銀行審批通過確定了貸款額后,可以進行還款解押。
5.待還款解押完成后,從新做抵押,抵押登記完成后銀行可以放款。
14、按揭可以轉嗎？什么是轉按揭？
按揭可以轉。
“轉按揭”就是個人住房轉按貸款，個人住房轉按貸款是指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人，向原貸款銀行要求延長貸款期限或將抵押給銀行的個人住房出售或轉讓給第三人而申請辦理個人住房貸款變更借款期限、變更借款人或變更抵押物的貸款。
據專業人士介紹：“轉按揭”是指在個人住房貸款還款期內，借款人出售作為抵押物的房屋，經貸款銀行同意，由房屋的購買人繼續償還出售人未到期的貸款。簡單說就是仍處在按揭中的房屋進行再次買賣，該房屋的買方仍繼續償還賣方的按揭房款。目前二手房市場存在同行轉按揭和跨行轉按揭兩種情況。由于買方的資信、貸款意愿、月供能力、購房資金安排不盡相同，在轉按揭的同時，買方可以根據自身需求申請不同的貸款期限、貸款金額和還款方式。在實際操作中，轉按揭都采用為賣方提前還貸的方式，因此買方的貸款可以和賣方的未還清貸款不一致。
15、轉按揭的業務流程是什么？
1、買賣雙方簽訂《房屋買賣合同》。
2、買方、賣方、律師事務所三方簽訂《轉按揭交易安全保證合同》。
3、買方交納房屋價格30%的首付款(按交易價格與評估價格孰低的原則，一年內免評估，以原購買價為準)。
4、賣方的貸款銀行書面同意提前一次性還款的確認函(包括所欠資款本息、還款賬號)。
5、買方據前述文件及個人資信文件向貸款銀行申請二手房按揭貸款(提出貸款申請，律師初審，銀行復審)。
6、賣方向買方實際交付房屋。
7、銀行復審通過后放款，向賣方的銀行劃款。
8、賣方收到款項后，與原貸款行解除貸款合同和抵押登記，與買方、律師一同辦理過戶、并且抵押給買方的貸款銀行。
9、買方的貸款銀行將30%的首付款付給賣方。
16、轉按揭涉及到哪些費用？
1、中介公司的代理費：①單獨委托：賣方1%，買方1.5%；②手拉手：合同金額/收取手續費20萬元以下/0.6%，最低800元。20萬元～40萬元/0.5%最低1200元。40萬元以上/0.4%，最低2000元，最高5000元。
2、過戶費：項目/買方/賣方契稅/成交價×1.5%交易手續費/3元/平方米轉移登記費/80元/戶地產交易費/(成交價或指導價-評估價)×面積×0.9%地產交易費：備注：如果交易的房屋沒有國土證需要繳納土地收益金
3、評估費：評估價格×2%
4、公證費：350元
5、保險費：貸款金額×貸款年限×保險費率
6、抵押登記費：55元
17、轉按揭貸款的額度是多少？
因住房出售申請轉按的，貸款額度最高不得超過該房屋交易價格或評估價值(以較小者為準)的70%，商用房最高不超過50%；因房屋贈與、繼承等原因申請轉按的，轉按貸款額度不得超過原貸款余額。
18、公積金轉按揭貸款申辦條件是什么？
凡是正常繳存住房公積金半年以上，具有完全民事行為能力的在職職工，個人信用良好、有較穩定的工作和收入、已辦理了住房公積金貸款或者商業銀行住房貸款并且能夠按時償還貸款本息的，可以申請辦理住房公積金轉按揭貸款。
19、公積金轉按揭貸款額度、期限、利率分別是什么？
轉公積金貸款金額不得高于原商業貸款余額(取千元以上整數)，且最高貸款額度不超過現行規定的貸款限額，最高貸款比例不得超過該房屋原購房合同總價或該房屋現實交易價格的70%，且不超過該房屋評估價值的60%，上述四項條件中以金額低的為準。
轉公積金貸款審批額度與原住房貸款余額的差額部分，由轉按揭借款人用自有資金結清。
轉公積金貸款的期限，不得超過原商業銀行住房貸款的剩余年限及房屋的剩余使用年限，同時不得長于轉按揭借款人距法定退休年齡的剩余年限。
住房公積金轉按揭貸款利率，按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率標準執行。
20、二手房買賣怎么辦理轉按揭貸款？
買賣雙方簽訂買賣合同，并事先確認買方有無還貸能力。在銀行同意買方貸款的情況下，選擇申請同行轉按或者跨行轉按(注：賣方還貸不滿一年的，通常選擇同行轉按或者同支行轉按；已滿一年的，則可以選擇跨行轉按)。買方向銀行申請轉按并提交相關材料及支付相關費用，包括擔保費用(銀行正常放款時間為過戶后三個工作日內)。銀行通常都會指定其認可的擔保公司或中介機構為該筆提前發放的款項承擔擔保責任。即在為買方放完貸款后，如果發生賣方違約或者買方違約，導致該房屋無法成交，則由擔保公司或中介機構向銀行承擔賠償責任。轉按揭貸款中的擔保費用由此產生，數額在貸款金額的千分之三至千分之八之間。同時，賣方需向銀行、擔保公司或者中介機構簽署出售承諾書，而買方需向銀行出具擔保委托書。
在轉按揭申請通過銀行審核后(審核通常需要5個工作日)，且銀行確認可以去還貸的當日，買方申請貸款的銀行所指定的擔保公司或中介機構，攜帶相關款項共同辦理還貸手續。辦理完結還貸手續，由擔保公司或者中介機構為賣方辦理注銷抵押登記事項。辦理完結注銷抵押手續，雙方在擔保公司或中介機構陪同下去房管部門過戶。最后，由擔保公司或中介機構代為領取房產證，在做完抵押登記領取到他項權利證書后交給買方。
21、轉按揭貸款與普通的二手房按揭貸款有什么不同？
普通的二手房按揭貸款，銀行一般都是在房產辦理完過戶之后才放貸給賣主以支付買方的購房款。但是在轉按揭的案例中，由于賣方的房屋仍處在抵押期間，無法進行二次抵押，因此需要先發放第二筆貸款，用于還清賣方的第一筆貸款，解除抵押、取得房產證明后，才能進行房屋產權過戶。因此轉按揭涉及的法律關系非常復雜，對買賣雙方來說，風險都很大。
22、在轉按揭過程中容易出現什么問題？
（1）賣方的按揭貸款變更成買方、或買方為賣方提前還清貸款后，過戶無法正常進行
（2）買方的貸款申請難以滿足轉按揭中賣方提前還貸資金的需求，從而導致操作受阻
（3）由于買方或提供擔保的中介資信不夠，銀行拒絕提前放貸，導致轉按揭無法進行
（4）中介在得到銀行的貸款后并不及時為賣方提前還貸、私自占用，甚至卷款潛逃，使買方、賣方承受巨大的風險。
（5）交易完成后買方無法順利拿到房產證。
（6）交易完成后賣方無法順利拿到剩余房款。
23、個人住房按揭貸款提前還請要注意什么？
專家建議要從以下四個方面做起：
要提前預約、做好前期準、提前還房款后不要忘記退保以及解除抵押。
1、提前還貸需預約。要辦理提前還貸手續，銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，申批也需要一定的時日。此外，各家銀行對于提前
還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規定提前還貸要是1萬的整數倍，有的銀行需要收取一定數額的違約金等。所以需要提前還貸的房貸者，更要仔細核對各家銀行的政策后再做打算。
2、提前還貸需準備。借款人如果要提前還貸的話，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩余貸款額后，便于
借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉按揭業務的客戶和業主，最好還要找專業的擔保機構來做委托公證，以免出現業主提前還款后客戶不買或是客戶用首付幫業主還清尾款后業主漲價的風險。
3、提前還貸勿忘退保。貸款人提前結清全部尾款后，銀行會出具結清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結清證明原件、原保單的正副本和發票，打電話給相關保險公司，預約退保即可。“偉嘉安捷”
提醒借款人，部分保險公司的電話和工作地點可能會有變動，在退保之前最好電話預約，以免耽誤時間。不過需要注意的是，如果購房者沒有一次性結清剩余貸款，是不能要求退保的。
4、解抵押不可忽視。借款人在辦理貸款時，銀行都會辦理抵押登記。客戶如果結清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環節。目前，有的銀行會自己去解抵押，解抵押后需借款人自己去銀行拿回房本原件。如果不是銀行自己去解抵押的話，借款人作為受托人要攜帶房產證，結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區建委自行辦理解抵押。
24、個人住房按揭貸款如何注銷？
一、申請登記程序：
申請——提交資料(二樓受理窗口)——審核——注銷簽發
二、注銷登記提交資料：
1、房地產抵押權注銷申請表
2、申請人身份證件復印件（查驗原件）
3、商品房買賣契約(乙方正本)
4、房地產抵押合同
5、借款合同（主債合同）、
6、按揭注銷申請
備注：
1、抵押人涉及委托的，提交委托書及受托人身份證復印件(查驗原件)
三、收費標準：不收費
四、工作時限：當日辦結
25、房貸還完了房貸險如何處置？
早在幾年前，購買房貸險是購房者辦理房貸時不可缺少的一環。房貸險全稱為“個人住房抵押綜合保險”或“個人抵押貸款房屋綜合保險”，是購房者向銀行申請貸款時，銀行為防范房貸風險要求貸款人必須購買的保險。當時的房貸險主要保障因天災人禍導致的房屋本身的損失，獲得賠付的幾率很小，而且受益人是銀行，即使房屋在還貸過程中出了什么意外，保險公司也是賠付給銀行，而不是掏錢的買房人。由于上述原因，房貸險遭到大多數貸款購房者的強烈抵制。
2006年初，出于競爭需要，工行、交行等銀行率先取消強制房貸險，其他銀行也爭相效仿。到了2007年，商業銀行全部取消了強制房貸險，轉而讓貸款人自愿購買。自從取消強制購買后，幾乎就沒有市民購買房貸險了。但是前幾年買過房貸險的購房者現在面臨著新的問題。
市民王先生5年前貸款買了一套商品房，并按照銀行要求購買了保額30萬元的房貸險，一次性繳納保費3000元，期限為20年。最近，王先生提前還清了貸款，但對于手中的房貸險保單，王先生卻不知該如何處理。
太平洋財險公司相關人員表示，有多種處理方式可供王先生選擇：一、直接退保。房貸險退保除了扣除承保期間的保費外，還將扣除一定比例的手續費或違約金；二、更改受益人。當房貸提前還清的那一刻起，房貸險的受益人就可以變更了。可以更改房貸險受益人為房主自己，把房貸險作為家財險來使用；三、轉保普通家財險。一些保險公司為了“勸退”前來退保的客戶，紛紛推出了針對房貸險轉保業務的產品套餐，相比退保后再投保同類的家財險，保費大約可以節省30%左右。
26：按揭買房什么時候能拿到房產證？
按揭就是以你所購房屋為抵押的貸款購房，只有在清償了全部貸款后，房產證才能給你;在未清償貸款前，房產證是作為抵押物存放在銀行的。
27、二手房首付新規定 按揭買房"八大注意"貸款無憂
在二手房貸款人群占主力軍的當下，金融理財師給借款人指出申請二手房貸款時的“八大注意事項”：
注意事項一：評估價與最高貸款額
在申請二手房貸款時，銀行一般會先對房產進行評估，評估值一般會低于其市值。銀行在放貸時采用合同價和評估價取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數，即為房產的最高貸款額度。
注意事項二：竣工年代與貸款年限
理財師王文斌介紹，房產證上的竣工年代是通常被容易借款人忽略，其實銀行在審批貸款過程中，通常會把竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，多數銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤35年”。例如，某房屋竣工年代為1994年，那么目前的房齡為15年，所以貸款年限最長為20年(即35-15)。
注意事項三：貸款成數和利率
目前各銀行對二手房的政策是首套住房首付兩成、利率下浮30%，二套房首付四成、利率上浮10%的政策。對于公積金貸款的政策是無論之前是否使用過商業貸款，現在是否結清，只要首次使用公積金貸款，利率都是按公積金目前首付兩成，五年以上貸款利率3.87%來執行，但王文斌提醒廣大借款人，如果之前曾使用過公積金貸款，再次申請公積金貸款時需結清后方可使用。
注意事項四：還款方式的選擇
理財師王文斌指出，現在銀行的還款方式主要是等額本息、等額本金、雙周供及固定利率等。各種還款方式分別針對是不同的客戶推出的。例如等額本息適合教師、公務員等收入穩定的工薪階層；等額本金適合那些前期能夠承擔較大還款壓力的借款人群，如還款方式相對于前者更能節省利息；雙周供適合周結工資或者是夫妻雙方月中和月底發工資的借款人。王文斌提醒借款人，不要為了節省利息而選擇不適合自己的還款方式，此外，借款人在申請貸款時還要結合自身現有還款能力，一般月供不能超過家庭收入的50%為宜。
注意事項五：貸款銀行的選擇
現在武漢市內的商業銀行很多，但各家服務的特色又不盡相同，貸款品種也有所差別，比如之前提到的雙周供并非所有銀行都有。如果借款人選擇的常見的房貸產品，就要綜合各銀行網點數量、還款的便利程度和工資發放銀行等條件來選擇，當然服務質量等軟性條件也要加以考慮。
注意事項六：收入證明與還款能力
銀行在批貸時，會要求借款人提供能證明其還款能力的證明，就是我們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況的證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款，符合條件后，銀行也可以審批。另外，還有家庭的一些其他資產如：大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明，銀行是一般會作參考的。
注意事項七：借款人自身相關情況
個人征信：對于貸款人來說個人征信紀錄非常重要，因為目前央行征信系統是全國聯網的。作為銀行審批的參考依據，個人信用的情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產抵押貸款和其他各類貸款。其中信用卡記錄是很多借款人容易忽略的細節，雖然信用卡多數為小額消費，但是否按時還款直接反映了個人的信用良好與否，在這里王文斌提醒廣大借款人，信用卡消費后一定要按時還款。
借款人年齡：目前銀行對借款人年齡一般的規定是不超過65歲。舉例來說：若借款人現已45歲，那么最長借款年限為65減45為20年。
注意事項八：申請貸款到放貸周期
購房人申請貸款的過程需要經過很多機構(包括：評估機構、擔保機構、銀行等)的配合才能完成。通常情況下，銀行需要客戶選定相應的擔保服務機構，通過擔保機構的話銀行一般從買賣雙方辦理完過戶手續起3-4個工作日將房款給業主。加上之前的的評估和銀行審批時間，一般最快的話7個工作日就可以辦理完成。在此，王文斌提醒廣大借款人，在全過程中一定要配合各個機構，包括個人資料的準備以及面簽等需要借款人簽字的程序，這樣才能保證借款人在最快的時間內辦理完全部手續。
希望通過以上八點注意事項能對近期準備貸款購房的朋友們有所幫助，能夠淘得如意好房。
