今兒要說的話題是個(gè)能打動(dòng)人的話題。很多的銀行、小貸公司、融資租賃、保理等等凡是對(duì)外放款的，都涉足過抵押的業(yè)務(wù)。要說這個(gè)抵押是讓人又愛又恨的東西。尤其是對(duì)個(gè)人、企業(yè)這種借款人來說。有一次我去參加一個(gè)交流會(huì)，對(duì)面做了一個(gè)企業(yè)主，還有這個(gè)企業(yè)主愁眉苦臉的，一看就是貸不出款來急的。我問他，我說兄弟是不是銀行不給你貸款了啊。那兄弟給我訴苦說，你不知道，我去貸款問我要這個(gè)要那個(gè)，問我有擔(dān)保人嗎？問我有抵押?jiǎn)幔课艺f這個(gè)很正常啊，你是不是該抵押的都抵押了？
尤其是現(xiàn)階段，經(jīng)濟(jì)下行，很多的個(gè)人、企業(yè)出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，還款比較吃力。那些個(gè)“債主”們?yōu)榱四茏屇愫媒韬眠€，再借不難，必須有足額抵押物才行。但是，債主們你以為有個(gè)抵押就沒事了嗎？
多了不說，房產(chǎn)抵押大家都做過吧。這個(gè)房產(chǎn)抵押可是個(gè)好東西，首先抵押物屬于不動(dòng)產(chǎn)，也就是說拿不走動(dòng)不了的，死活就得摁在這兒。借款人有本事不還錢你把房子點(diǎn)了，那你也別想過，你老婆還不給你鬧離婚啊。
其次嘛，這個(gè)房子可是很值錢的東西啊，尤其是那些干企業(yè)的老板們，誰不是一次性付清，在繁華地段買個(gè)大房子，高檔別墅，高檔小區(qū)，高檔公寓，關(guān)鍵還是學(xué)區(qū)房。債主們都和撿了大便宜似的，房子值錢不說，抵押額度也是蠻高的，重要的是有了這抵押他鐵定還錢，可以說一房在手，想跑都跑不了。
事實(shí)沒有辣么的簡(jiǎn)單童鞋們，先從如何辦理房屋抵質(zhì)押說起吧。
一般來說，風(fēng)控先看借款人填寫的申請(qǐng)表中借款申請(qǐng)額度，再根據(jù)借款資料和實(shí)地考察的情況，外加抵押物進(jìn)行綜合授信。說白了這三斧子掄出去，借款人基本上就讓你搞定了。舉個(gè)例子：比如說借款人要借款100萬。抵押物是一套高檔小區(qū)住房150平方。很多的初級(jí)風(fēng)控看到這雙眼就放光，和狼見著肉似的。
150平方房子怎么估值還到不了100萬。就算是三線城市現(xiàn)在房?jī)r(jià)都他娘的上天，也得10000一平方吧。打折賣出去也能換個(gè)90多萬吧。這樣做風(fēng)控的一看就是個(gè)新兵蛋子，眼光就不能長(zhǎng)遠(yuǎn)點(diǎn)。第一個(gè)問題來了150平方的房子誰買？萬一借款人跑了你賣不出去不砸手里了。肥皂老師之前說過，但凡現(xiàn)在買房子的主力依舊是將要結(jié)婚的小夫妻，現(xiàn)階段買房投資的純屬大腦有問題。所以考慮到買家的實(shí)際情況，再結(jié)合一下當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，控制抵押物額度很重。原則只有一個(gè)，萬一哪天這孫子不還了，房子能賣出去，要不然拖一天利息回不來，本金回不來，時(shí)間成本上去了。
接下來，風(fēng)控就開始調(diào)查產(chǎn)權(quán)信息了。我記得當(dāng)年我干風(fēng)控的時(shí)候，那房產(chǎn)證上還寫著該房屋有沒有抵質(zhì)押。現(xiàn)在貌似換新證不寫了。不寫也有辦法，上房管局交上15塊錢把房產(chǎn)證給房管局查詢員一看，他就給你查。等于給房子查了一個(gè)身份證和戶口信息。這就明顯了，看看房子有沒有抵押過，第一抵押人是誰。在這里肥皂老師多說幾句，一般房子沒什么抵押沒什么貸款全款買房的，對(duì)外抵押那一欄是空著的，那么恭喜你撿了便宜了。也就是說150萬的房子如果我當(dāng)一押人，我隨便造，60萬70萬都行，反正前面沒人。當(dāng)然從審慎原則上，額度還是越少越好，改天這孫子不還款了你好往外賣。如果第一抵押那個(gè)位置有人，你就得留點(diǎn)心看好了，是個(gè)人還是銀行？如果是銀行還好辦點(diǎn)，萬一這個(gè)孫子不還款了，你得找一押人協(xié)商共同保全。房產(chǎn)抵押就是這樣，別管有幾個(gè)抵押人，反正一個(gè)不解除抵押你別想走司法程序拍賣。所以萬一第一順位的是他娘的盲流，到時(shí)候你找不找他解押解不了，想賣都賣不掉。
好了基礎(chǔ)知識(shí)今天就講到這里，明天繼續(xù)我們的話題《有個(gè)抵押你也不能咋地2》明兒主要講述一下抵押過程，如何把人攆走。我得繼續(xù)我得“保證”大業(yè)了。那個(gè)泡泡們你們家“保私募基金證”么？保的話就留言，肥皂老師本周開講。
PS：若有雷同，你他娘抄我的。
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