現(xiàn)在的社會(huì)越來越富足，孩子們也習(xí)慣了衣食無憂的安逸生活。在大多數(shù)人的觀念里，孩子只需要認(rèn)真學(xué)習(xí)、快樂成長，而賺錢是父母份內(nèi)的事。但零花錢、壓歲錢等等還是與孩子密切相關(guān)，我們也見過有些孩子一擲千金，令人咋舌。要知道，孩子并不是錢的絕緣體。
我們的教育體系里，最看重的一貫是孩子的IQ（智商），近年來，EQ（情商）教育也越來越普及，但是另外一個(gè)“Q”——“FQ”（情商）仍然很少被談及、很少被重視。家長們很少教孩子什么是錢，如何理財(cái)和花錢，似乎這是個(gè)很順其自然的事情，他們長大了就自然會(huì)了；甚至有的會(huì)談錢色變，覺得小孩子不該過問錢的事情。但你知道嗎？技巧可以在孩子長大后再慢慢培養(yǎng)，但正確的金錢觀念卻是需要從小培養(yǎng)的。培養(yǎng)孩子的情商，你需要先問這幾個(gè)問題。
財(cái)商，F(xiàn)inancial Quotient，簡稱FQ。指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是一種理財(cái)?shù)闹腔邸Ｋ藘煞矫娴哪芰Γ环矫媸菍?duì)于金錢規(guī)律認(rèn)知的能力，而另一方面是應(yīng)用金錢的能力。
專家建議，從小學(xué)中年級(jí)起，即孩子8、9歲時(shí)，就可以有意識(shí)對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育了。這里所提倡的理財(cái)教育并不能完全等同于成人的理財(cái)觀念，而是基于一種生存本能，有目的地引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)自理的教育。讓孩子知道如何賺錢，如何消費(fèi)來滿足自己生活的基本需求，才是兒童理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。至于更高一層級(jí)的理財(cái)教育，則可以根據(jù)家庭的具體條件去實(shí)施。
富人家的孩子往往比一般人家孩子擁有得更多，從小“有求必應(yīng)”的生活會(huì)很容易讓他們形成鋪張浪費(fèi)的金錢觀；而窮人家的孩子因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)條件有限，容易從小對(duì)金錢形成錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，認(rèn)為一切問題都是金錢問題。所以，不論是富人家還是窮人家，財(cái)商教育都是必要的，但側(cè)重點(diǎn)有所不同。
美國小孩問他的富爸爸：“我們家有錢嗎？”爸爸回答他：“我有錢，你沒有。我的錢是我自己努力奮斗得來的，將來你也可以通過你的勞動(dòng)獲得金錢。”
中國小孩問他的富爸爸：“我們家有錢嗎？”爸爸回答他：“我們家有很多錢，將來這些錢都是你的。”
美國小孩聽了爸爸的話會(huì)獲得以下幾方面的信息：
（一）自己的爸爸很有錢，但爸爸的錢是爸爸的；
（二）爸爸的錢是通過努力得來的；
（三）我如果想有錢，我也得通過勞動(dòng)和努力獲得。
中國小孩聽了爸爸的話獲得的信息是：我爸是有錢人，我們家有的是錢，我爸的錢就是我的錢!我不用努力就已經(jīng)有很多錢了。
這個(gè)簡單卻寓意深長的故事，似乎也從一個(gè)側(cè)面解釋了中國的兩個(gè)現(xiàn)象：為什么古語喜歡說“富不過三代”？為什么當(dāng)下中國那么多飽受爭議的“富二代”“啃老族”？
目前，一些一些富人家長為了杜絕孩子養(yǎng)成大腳大手的壞習(xí)慣，于是就在孩子面前“藏富”“哭窮”，這種做法需要適度，適度的“藏富”“哭窮”可以變?yōu)楹⒆忧斑M(jìn)的動(dòng)力，如果過度了，可能會(huì)給孩子造成一種壓力，造成金錢方面的不安全感。
大家想，一個(gè)整日看著父母為錢發(fā)愁、抱怨的孩子，能專心致志地學(xué)習(xí)嗎？所以在孩子成年以前，家長要以堅(jiān)定的語氣告訴孩子：“爸爸媽媽一定會(huì)保證你上學(xué)、生活的費(fèi)用，你不用擔(dān)心。但長大了你就要通過自己的努力去創(chuàng)造財(cái)富。”
這種承諾對(duì)孩子是非常重要的。因?yàn)楫?dāng)孩子的內(nèi)心安定了，智能才能得到良好的發(fā)揮。這種承諾，對(duì)條件不是那么寬裕的家庭的孩子來說，尤為重要。
1
”男孩窮養(yǎng)，女孩富養(yǎng)”有道理
男孩因?yàn)樗枷氤墒斓幂^晚，金錢觀的形成就比女孩更晚。只有當(dāng)他認(rèn)識(shí)到了“錢”是解決很多問題的關(guān)鍵性手段，才會(huì)認(rèn)識(shí)到“錢”的珍貴，才會(huì)以實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)為目的去掌握足夠的能夠擁有財(cái)富的能力，這個(gè)順序是不能顛倒的。比起男孩來說，女孩的思想成熟會(huì)早一些。富養(yǎng)女孩是為了給女孩一個(gè)健康的心態(tài)，培養(yǎng)她的優(yōu)越感和自信，以及綜合素質(zhì)，讓她感受到生活的美好。
窮養(yǎng)男孩和富養(yǎng)女孩其實(shí)是為了達(dá)到一種平衡——男孩太后知后覺，所以要讓他早點(diǎn)感受這個(gè)世界的磨煉，而女孩太懂事敏感，所以要給她呵護(hù)，減少世界給她帶來的傷害。
2
教女孩理財(cái)，教男孩投資
男孩女孩的各有所長，使得他們?cè)谪?cái)商教育上需要有不同的側(cè)重的。教會(huì)女孩記賬是讓她了解如何理財(cái)，如何在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上將日子過得最滋潤。建立“小賬本”既發(fā)揮了女孩精明、細(xì)致的天性，也給了女孩可以有力掌控人生的自信。
教男孩玩“大富翁”以及其他益智類的棋牌游戲，能夠更大程度地發(fā)揮男孩在投資過程中的主觀能動(dòng)性。他會(huì)慢慢學(xué)會(huì)控制自己的貪欲和沖動(dòng)，學(xué)會(huì)為自己的錯(cuò)誤決策買單，時(shí)間久了，在創(chuàng)造力提高的同時(shí)，自然而然會(huì)衍生出“保本”的思維。
孩子可以通過勞動(dòng)得到一些報(bào)酬，但家長應(yīng)該告訴孩子把勞動(dòng)和家務(wù)活區(qū)分開。幫家中做些日常勞動(dòng)，如洗碗、吸塵等，不但不可以付錢給孩子，還要讓孩子知道作為家庭的一員，他有義務(wù)分擔(dān)這些，但如果是洗車這類的勞動(dòng)是可以付相應(yīng)的報(bào)酬的，因?yàn)橄窜囀切枰ネ饷娓跺X得到的服務(wù)。報(bào)酬，是為了培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念。
但家長不能用錢來操控孩子。比如不要對(duì)孩子說“你不怎么樣，下個(gè)月就沒有零花錢了”。這種做法是不太理想，因?yàn)檫@樣有可能導(dǎo)致孩子對(duì)金錢產(chǎn)生一種不正確的觀念，認(rèn)為錢好像是萬能的。尤其注意家庭里面一定要一致，不要父母都做的很好，但是隔代（比如說爺爺輩或者是外公外婆）又在無限滿足他的要求，這樣效果會(huì)大打折扣。
一份關(guān)于“少年兒童理財(cái)習(xí)慣培養(yǎng)研究與實(shí)踐”的調(diào)查報(bào)告顯示，17.1%的兒童覺得零花錢剛好夠用，53.3%覺得夠用并有節(jié)余，21.3%覺得零花錢花不出去，三者合計(jì)達(dá)91.7%。對(duì)于多余的零花錢，2%的少年兒童會(huì)想辦法花掉，53.9%會(huì)放在家里存起來，18.4%會(huì)存銀行，25.7%會(huì)交給父母管理。
而對(duì)于孩子的壓歲錢，家長的處理方法無外乎三種，一種是充公，一種是儲(chǔ)蓄，還有一種是自由支配。前兩種方式會(huì)讓孩子覺得自己的所有權(quán)被剝奪；而選擇自由支配，孩子往往會(huì)缺乏規(guī)劃，所以效果也不好。
【建議】
1、8歲左右開始，可以讓孩子自行管理錢財(cái)，告訴他這是你種下的“樹”，如果把錢全花完了，就等于讓“樹”枯死了。
2、建議孩子去開一個(gè)銀行賬戶，讓“樹”有安身之地，慢慢成長壯大，在這個(gè)過程當(dāng)中，孩子就可以接觸到銀行賬戶，學(xué)到很多知識(shí)。
3、鼓勵(lì)孩子做好規(guī)劃，長期目標(biāo)可以是投資基金等產(chǎn)品，中短期目標(biāo)可以是一個(gè)夏令營費(fèi)用或是眼前的消費(fèi)：和爸媽合資購買一臺(tái)電腦；或者定自己喜歡的書刊、雜志；或者盡孝心，給老人買一份禮物；或者參與慈善，給災(zāi)區(qū)兒童獻(xiàn)一份愛心。
猶太人
商業(yè)頭腦是一種基本生活技能
猶太人善經(jīng)商，是眾所周知的事情。但你不一定知道猶太人在商業(yè)上的擅長并非都來自天賦，在傳統(tǒng)的猶太教育中，他們一直都將擁有商學(xué)思維、商業(yè)頭腦當(dāng)做一種基本的生活技能。因此在孩子的教育上，他們也自成一體。
1.猶太孩子的第一份生日禮物是股票
當(dāng)孩子滿一歲的時(shí)候，很多猶太父母都會(huì)把股票當(dāng)作禮物送給孩子。這是猶太家庭的慣例，也是猶太父母對(duì)孩子們獨(dú)特的理財(cái)教育，尤其是北美的猶太人。盡管孩子更喜歡形形色色的玩具，但猶太父母寧愿給孩子更實(shí)際的東西。送孩子股票，就是為了讓孩子從小接觸金錢、認(rèn)識(shí)錢、了解錢。
2.為孩子設(shè)計(jì)“金錢游戲”
猶太父母認(rèn)為，想要讓孩子懂得理財(cái)，應(yīng)該先讓孩子注意身邊與金錢有關(guān)的細(xì)節(jié)，他們最常見的做法就是設(shè)計(jì)一些與此相關(guān)的“金錢游戲”，比如猜物品的價(jià)格。孩子都愿意成為游戲中的勝者，好勝之心就會(huì)驅(qū)使他們時(shí)時(shí)刻刻去關(guān)注。當(dāng)然記住商品的價(jià)格不是目的，主要是讓娃娃自己去觀察和了解多少錢能買到什么東西，了解金錢的概念，順帶也鍛煉了記憶力。
3.垃圾臟，但是錢不臟
如果看見有人在垃圾箱里翻找一些空的礦泉水瓶子或者其他的飲料空瓶子，猶太媽媽會(huì)告訴孩子，垃圾雖然臟，但你不能覺得撿垃圾賺來的錢也是臟的。這個(gè)世界上有很多種工作，人們靠這些工作來賺錢，而工作沒有貴賤之分，只要自己付出了勞動(dòng)，并且是通過正當(dāng)途徑，賺到的錢也沒有貴賤之分，都是一樣的。
德國人
童話打開金錢之門
一向以嚴(yán)謹(jǐn)著稱的德國，面對(duì)孩子卻有生動(dòng)的一面。向孩子講述理財(cái)童話故事的《小狗錢錢》風(fēng)靡一時(shí)。讓我們看看這本書講些什么：“如果你只是帶著試試看的心態(tài)，那么你最后只會(huì)以失敗告終，你會(huì)一事無成。嘗試是一種借口，你還沒有做，就已經(jīng)給自己想好了退路。不能試驗(yàn)，你只有兩種選擇，做或者不做。”“你能否掙到錢，最關(guān)鍵的因素并不在于你是不是有個(gè)好點(diǎn)子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度。”這些生動(dòng)有趣的話語，相信會(huì)讓孩子們?cè)跇淞⒔疱X觀念外，學(xué)到更多的人生道理。
美國人
賣玩具換收入
作為移民國家的美國，歷史很短，所以美國人傳統(tǒng)、保守的思想較少，在生活習(xí)慣上也不墨守成規(guī)。同樣，在子女理財(cái)教育方面，習(xí)慣花未來錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關(guān)系，把理財(cái)教育稱之為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”。對(duì)于兒童理財(cái)教育的要求是：3歲能辨認(rèn)硬幣和紙幣，6歲具有“自己的錢”的意識(shí)。他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”美國小孩會(huì)將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點(diǎn)收入。這能使孩子認(rèn)識(shí)到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會(huì)責(zé)任感。
英國人
能省的錢不省很蠢
提起英國人，給人們的印象是過于保守。這種作風(fēng)體現(xiàn)在理財(cái)教育方面，則表現(xiàn)為提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算。所以，英國人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式。在英國，從幼兒起就開始理財(cái)教育，并針對(duì)不同階段提出不同要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿足未來需求的作用。
所以，放心讓孩子接觸錢吧！要邁開第一步，可以借鑒德國父母的做法，陪孩子一起讀《小狗錢錢》。在享受閱讀樂趣的同時(shí)又能提高財(cái)商，何樂而不為呢？
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