【橘子醬】 保本、收益尚可、流動(dòng)性增強(qiáng)的四種花式存錢法，了解一下~
來源：公眾號(hào)小生愛財(cái)（ID：xiaoshengaicai），作者：童童。36氪經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載。
隨著小生愛財(cái)?shù)淖x者朋友越來越多、受眾越來越廣，一些在讀的大學(xué)生、退休的叔叔阿姨也在留言，希望能看到一些適合他們的理財(cái)方法。
這一期，童童就給大家講講老少皆宜的“儲(chǔ)蓄理財(cái)”。
讓大家玩轉(zhuǎn)存款，榨干銀行利息，噢耶！
“有錢存銀行”似乎是個(gè)略顯落后、消極的理財(cái)方法，好像遠(yuǎn)不如P2P、基金、炒股、炒房等理財(cái)方法高大上、收益豐厚。
但其實(shí)你只要用對(duì)正確的方法，儲(chǔ)蓄就不僅是家庭理財(cái)不可或缺的一部分，更是一種風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)理財(cái)方法，是家庭理財(cái)中必備的一項(xiàng)資產(chǎn)！
只是人們并未重視“存錢”這件“簡(jiǎn)單”的事。
隨意甚至錯(cuò)誤的儲(chǔ)蓄方法，讓本該屬于自己的收益回到了銀行的口袋！
是可忍孰不可忍！！
1
儲(chǔ)蓄是一種積少成多的游戲，想要正確儲(chǔ)蓄，既要了解游戲規(guī)則，還要對(duì)自身的能力做出正確的判斷。
綜合判斷后，再制定合理的儲(chǔ)蓄方案。
只有合理、科學(xué)的儲(chǔ)蓄方案才能將大家手中的資金充分利用，以獲得最大的理財(cái)收益。
一般情況下，參與儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)馁Y金是除去生活開支之后的剩余資金。
儲(chǔ)蓄資金 = 月收入 - 生活開支
這部分資金的特點(diǎn)是，短期內(nèi)不會(huì)被動(dòng)用。
那么，大家就可以選擇定期存款這種類型。
因?yàn)樵诨钇趦?chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄以及定活兩便儲(chǔ)蓄三種儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類中，定期存款是收益最高的。
而定期存款下面又有很多分類，比如：零存整取、整存整取和存本取息等。
2
有人說，儲(chǔ)蓄是最安全的一種投資方式。當(dāng)然，這也是相對(duì)而言的。
其實(shí)儲(chǔ)蓄也不是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，大家都知道通貨膨脹這個(gè)概念，而通貨膨脹率和銀行利率發(fā)生變動(dòng)時(shí)，是會(huì)影響儲(chǔ)蓄投資的收益的，所以大家還是要制定出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方案。
而合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是：“分散化原則”。
首先，儲(chǔ)蓄期限要分散。
這個(gè)是說，大家要根據(jù)家庭的實(shí)際情況，來安排用款情況，將參與理財(cái)?shù)膬?chǔ)蓄資金，劃分為不同的存款期限。
在不影響家庭正常生活的前提下，減少儲(chǔ)蓄投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得最大的儲(chǔ)蓄收益。
其次，儲(chǔ)蓄品種要分散。
即在劃分儲(chǔ)蓄期限后，要對(duì)每一期限的資金進(jìn)行品種選擇，來達(dá)到最佳的儲(chǔ)蓄品種搭配，以獲得最大的投資收益。
最后提醒大家，存款到期日也要分散搭配，避免出現(xiàn)集中到期的情況。
3
但因?yàn)槊總€(gè)家庭的實(shí)際情況不同，適合的儲(chǔ)蓄計(jì)劃也不盡相同。
下面給大家介紹幾個(gè)存錢的小技巧，這都是以分散化原則制定的。
技巧一：梯形儲(chǔ)蓄
這種方案是將儲(chǔ)蓄理財(cái)資金，平均放在不同期限的儲(chǔ)蓄品種上。利用這種儲(chǔ)蓄方案，既有利于分散儲(chǔ)蓄投資風(fēng)險(xiǎn)，也有利于簡(jiǎn)化儲(chǔ)蓄投資的操作。
比如，如果你有10萬元的資金，可分為2萬、3萬、5萬三筆，分別做1年期、2年期和3年期的定期存款。
當(dāng)1年后，期限最短的定期儲(chǔ)蓄品種到期，就可以將本息取回，然后改存為3年期。
同時(shí)，原來期限次短（二年期）的儲(chǔ)蓄品種，就變?yōu)樽疃痰膬?chǔ)蓄品種，從而避免了急用錢的風(fēng)險(xiǎn)。
2年后，原2年期的產(chǎn)品到期，再轉(zhuǎn)存為3年期。
這時(shí)，你就有了三筆3年期的定存，且未來每年都有一張存單到賬。
這種梯形儲(chǔ)蓄方案，是一種非常好的保守型儲(chǔ)蓄計(jì)劃，即使第一年就需要急用資金，只需把三筆定存中的一年期取出即可，另外兩筆的利息收入并不受影響。
技巧二：十二月存儲(chǔ)蓄
所謂十二月存儲(chǔ)蓄，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅(jiān)持一年，從次年第一個(gè)月開始，每個(gè)月都會(huì)獲得相應(yīng)的定期收入。
這種方案主要針對(duì)工薪族，讓你避免在領(lǐng)到工資后，將所有錢直接留在利率很低的活期賬戶里，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。
比如，你可以每月都將工資收入的20%，存?zhèn)€一年期定期存款單。1年下來，你就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第2年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，若有急用，也不會(huì)損失存款利息；若不使用，這些存單可以自動(dòng)續(xù)存。而且從第2年起，可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動(dòng)存款。
假如你這樣堅(jiān)持下去，日積月累，就會(huì)攢下一筆不小的存款。因此，十二月存法同時(shí)具備了靈活存取和高額回報(bào)兩大優(yōu)勢(shì)。
技巧三：杠鈴儲(chǔ)蓄
這種方案是將資金集中在長期和短期的定期儲(chǔ)蓄品種上，不持有或少量持有中期的定期儲(chǔ)蓄品種。
大家都知道，長期的定期存款收益高，但流動(dòng)性和靈活性差。而短期的定期存款卻恰恰相反。兩者正好互補(bǔ)，各取所長。最終形成一種合理的儲(chǔ)蓄投資組合。
既能獲得高收益，又不用擔(dān)心急需用錢的時(shí)候。
這兩種方案，都是利率相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)期，可以采用的投資計(jì)劃。若是利率變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整計(jì)劃。
如果利率上漲，可以選擇短期的儲(chǔ)蓄品種，以便到期后，可以靈活的轉(zhuǎn)存到高利率的品種上。
而利率要降低時(shí)，可以選擇長期的儲(chǔ)蓄品種，以便利率下調(diào)時(shí)，也不會(huì)影響你的存款利率。
技巧四：復(fù)合儲(chǔ)蓄
復(fù)合儲(chǔ)蓄法是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲(chǔ)蓄方法。
如果你有一筆額度較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲(chǔ)蓄。在一個(gè)月后，取出這筆存款第一個(gè)月的利息，然后再開設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶，把取出來的利息存到里面。以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生的利息取出，存入零存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲(chǔ)蓄后，又取得了利息。
比如一筆10萬元的閑置資金，若是選擇存2年期，24個(gè)月都分別有一筆利息存入另外一個(gè)賬戶，再去計(jì)息。
資訊來源：
公眾號(hào)小生愛財(cái) (ID：xiaoshengaicai)
作者：童童
36氪經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載
風(fēng)險(xiǎn)提示：本文來自36氪，不代表平安銀行觀點(diǎn)。
理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
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精彩評(píng)論(10)寫評(píng)論
知足常樂
知足常樂
我比較隨意，應(yīng)該改進(jìn)
2018-12-29 17:48
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2
建華
建華
有錢才能理財(cái)啊
2018-12-29 15:41
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小麗呀
小麗呀
這幾種儲(chǔ)蓄方法都挺好，因人而異??
2018-12-29 14:41
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**華
**華
入不敷出呀！??????
2018-12-29 09:01
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何必在意
何必在意
儲(chǔ)蓄好還是投資好？現(xiàn)時(shí)的環(huán)境首選儲(chǔ)蓄，雖貶低，但好過大概率的投資失敗。
2018-12-29 08:38
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