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使用信用卡的5大錯(cuò)誤!
信用卡對(duì)消費(fèi)者來說是個(gè)福音,提供了許多便利。當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自己手頭拮據(jù)的時(shí)候,信用卡就是我們最好的選擇,因?yàn)橐话阈庞每ㄌ峁?/span>20-50天的免息還款期

我還記得我人生的第一張信用卡,是美國的Discover Card,那張信用卡的額度非常低,但是卡片很漂亮。作為一個(gè)留學(xué)生,當(dāng)時(shí)能夠申請到信用卡還是很開心的。


信用卡也是消費(fèi)者擼羊毛的不二之選,銀行會(huì)提供諸如現(xiàn)金返還或旅行里程積分之類的獎(jiǎng)勵(lì),而另一些信用卡則為消費(fèi)者提供機(jī)場貴賓候車室的服務(wù)。


如果消費(fèi)者正確使用信用卡,每月還清賬單余款,消費(fèi)者則不需要付一分錢的利息給銀行。

另外,成為一個(gè)有責(zé)任心的信用卡持卡人,可以幫助提高消費(fèi)者的信用評(píng)級(jí)。然而,成也蕭何,敗也蕭何!信用卡也是很多消費(fèi)者陷入債務(wù)危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)祝瑐€(gè)人財(cái)務(wù)失控的元兇。


人在金錢和欲望面前,尤其是可以馬上獲得金錢的面前,大部分消費(fèi)者都很難控制自己不過度消費(fèi)。因?yàn)樵谟媲暗乃⒖ɑ驋叽a,過程真的太快了,快到來不及冷靜思考。

如果你是這類消費(fèi)者,也不要絕望。一旦你選擇改變你的消費(fèi)習(xí)慣,你的債務(wù)問題就不是問題了,最難的是認(rèn)識(shí)問題的本質(zhì)

你要知道你并不是少數(shù)人,很多人遇到同樣的問題,即使是金融財(cái)務(wù)專業(yè)人士也都會(huì)陷入信用卡的債務(wù)漩渦里。因?yàn)?/span>處理人和金錢的關(guān)系,并不是靠知識(shí),而是靠行為和意志。

我給大家整理了使用信用卡時(shí),常出現(xiàn)的5大錯(cuò)誤,希望能幫助到你。

1. 只付最低還款額

當(dāng)消費(fèi)者面臨經(jīng)濟(jì)壓力時(shí),5萬元的賬單,每月只需支付3000元是很誘人的,但這么做卻很危險(xiǎn)。信用卡的高利率會(huì)使賬單每日都在增長,而且按照復(fù)利的速度

正確的使用方法是——把你刨去基本生活開支后的錢,都用來償還信用卡,而且只要有錢就可以進(jìn)行還款,努力在其他領(lǐng)域減少開支。

當(dāng)你為了還清上一次消費(fèi)后的賬單,節(jié)省開支時(shí),你可能不能用上最新款的智能手機(jī)或最新的時(shí)尚產(chǎn)品等,但你晚上可能會(huì)睡得更舒服踏實(shí),因?yàn)槟阒雷约汉芸炀湍軘[脫債務(wù)。


2. 用信用卡做日常支付的渠道

消費(fèi)者經(jīng)常陷入的另一個(gè)陷阱就是用信用卡進(jìn)行日常的消費(fèi)購物

除非大家遵守每月的消費(fèi)預(yù)算,并且可以輕松地全額支付信用卡賬單金額,否則建立在信用卡基礎(chǔ)上的可自由支配的消費(fèi)額度,是非常危險(xiǎn)的。

銀行動(dòng)不動(dòng)就給消費(fèi)者提高信用額度,那時(shí)候的你是不是覺得自己的購買力突然就變強(qiáng)了?

但這其實(shí)并不你真實(shí)的購買力啊,是加了杠桿的購買力,虛幻的購買力,因?yàn)槭杖氩]有變多啊!銀行提供的信用額度會(huì)讓消費(fèi)者對(duì)自己的能力產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)知。

正確使用信用卡的方式是——消費(fèi)者將生活中每月都要支付的賬單,比如水電費(fèi)、話費(fèi)等,用信用卡支付。但對(duì)于其他消費(fèi),則不應(yīng)該養(yǎng)成使用信用卡支付的習(xí)慣。 

3. 追逐信用卡的獎(jiǎng)勵(lì)

我記得我當(dāng)你申請的第一張信用卡的原因就是因?yàn)殚_卡就送200美元,合法合規(guī)的擼羊毛是我們每個(gè)人的天性。

銀行營銷的信用卡獎(jiǎng)勵(lì)的價(jià)值,其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于消費(fèi)者為了賺取獎(jiǎng)勵(lì)而消費(fèi)的錢,當(dāng)消費(fèi)者無法還清賬單的時(shí)候,就會(huì)產(chǎn)生利息。

例如,消費(fèi)者每花一元就可以得到一個(gè)積分,但你可能需要兌換5000個(gè)積分才能獲得100元的機(jī)票折扣。

由于為償還賬單余額的利息通常超過2%的獎(jiǎng)金,所以這可能不是一個(gè)值得的權(quán)衡。


很多消費(fèi)者為了拿到銀行的獎(jiǎng)勵(lì),就去注冊多張信用卡,這其實(shí)很不明智。如果你已經(jīng)知道自己不擅長管理信用卡,那么為什么還要多辦幾張呢?

為了把新卡里的信用額度用POS機(jī)套現(xiàn)出來,轉(zhuǎn)移到自己的儲(chǔ)蓄卡里,然后用儲(chǔ)蓄卡償還舊信用卡的賬單嘛?

這樣倒來倒去,并不是用自己的收入在還債啊,債務(wù)不僅一分沒少,反而會(huì)越來越多,還白白給金融機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)了手續(xù)費(fèi),養(yǎng)肥了POS機(jī)套現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)業(yè)。


當(dāng)你管理的信用卡數(shù)量超過你的能力時(shí),你也就更容易錯(cuò)過銀行的還款日。罰息和循環(huán)利息可比獎(jiǎng)勵(lì)要貴的多。

4. 信用卡取現(xiàn)

使用信用卡取現(xiàn)是很的,因?yàn)椴幌褚话愕男庞每ㄏM(fèi),會(huì)有一個(gè)免息期,取現(xiàn)時(shí)銀行會(huì)立即開始計(jì)息。每一筆取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)也很貴,按照取現(xiàn)金額的1%到2.5%不等,境外取現(xiàn)則更貴了。

雪上加霜的是,如果消費(fèi)者在免息期后的賬單日沒有全額還款,銀行就認(rèn)為消費(fèi)者沒有還清取現(xiàn)的錢,則繼續(xù)按照取現(xiàn)原本的金額收取利息,而不是按照剩余未還的取現(xiàn)金額計(jì)算利息。

例如:我取現(xiàn)了1萬元,還款日還了9000元,但是還款日后,銀行卻還是按照1萬元計(jì)算利息的。

正確的做法是不用信用卡取現(xiàn)。接下來的中國都要數(shù)字貨幣了,大家就不要取現(xiàn)了。


5. 逃避你的債務(wù)

有些消費(fèi)者會(huì)因?yàn)樾庞每▊鶆?wù)而感到焦慮和煩躁,他們會(huì)選擇停止看自己的賬單,假裝沒有債務(wù)這件事兒。

這顯然是鴕鳥心態(tài)啊,因?yàn)楫?dāng)你忽視賬單的時(shí)候,復(fù)利的定時(shí)炸彈正在持續(xù)增加債務(wù)。此外,如果你錯(cuò)過一兩次還款,銀行就會(huì)對(duì)你進(jìn)行電話催收,這反而會(huì)增加了生活的壓力。

正確的做法是打電話給銀行,要求重新談判你的還款方案或要求減免利息

也許某些銀行會(huì)給你降低利息,制定新的還款計(jì)劃,或者免除一些債務(wù),但這并不是確定的事情

畢竟銀行給你免了多少錢,銀行就損失了多少收入啊。銀行這家公司的運(yùn)營成本又很高,一般情況下不可能輕易讓步的。


如果你的第一個(gè)電話不起作用,就應(yīng)該繼續(xù)打電話,因?yàn)榱硪粋€(gè)客服可能會(huì)給你一個(gè)驚喜呢。

“Life was like a box of chocolate,you never know what you're gonna get”。這時(shí)候阿甘精神可以用起來!

人生也是這樣啊,你不知道明天,甚至是下一分鐘,你的人生將發(fā)生什么改變,說不定接電話的銀行客服心情好,就愉快地給你減免了利息呢。

而你能做的就是珍惜現(xiàn)在生活中的每一分鐘,盡量努力去做每一件事,做到極致!

最后,不要讓焦慮和害怕阻止你采取行動(dòng)。

你可能會(huì)認(rèn)為其他人的財(cái)務(wù)狀況都在掌控之中,但其實(shí)很多消費(fèi)者都面臨著類似的債務(wù)問題。你并沒有那么特殊!

如果真的沒辦法自己處理財(cái)務(wù),歡迎聯(lián)系客服。畢竟消費(fèi)者有需要,就會(huì)有公司來提供服務(wù)嘛。希望這篇文章能幫助到你!


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