近年來，A股賺錢難，銀行理財產(chǎn)品卻受到越來越多個人投資者的青睞。銀行理財產(chǎn)品市場近年來異常火爆，一是遠(yuǎn)高于定期存款的收益率，二是投資者對銀行的信任。在過去一年里，銀行理財產(chǎn)品曾經(jīng)讓很多人趨之若鶩。但是，近日多家銀行均爆出收益虧損的消息，有的理財產(chǎn)品到期時有可能得不到預(yù)期收益，有的甚至連本金也有可能不保，讓投資者遭受損失。
記者近日梳理了目前普遍的銀行理財問題現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)這些現(xiàn)象的背后其實就是一個個理財陷阱連環(huán)套，稍不注意，十有八九必虧無疑的種/子便從下單購買那一刻起，就種下了。現(xiàn)列出普通市民在購買銀行理財產(chǎn)品時常遇見、最突出的3類必遭跟頭的“陷阱與殺機”，以饗讀者。
投資者必遭跟頭“陷阱”一：
廣發(fā)以“年化收益率”為幌，絕口不提收益率
如今有多家銀行的理財經(jīng)理在接受投資者咨詢時能提示風(fēng)險，對股票、基金類理財產(chǎn)品，也不會公然給出“預(yù)期收益率”這樣的字眼。不過在區(qū)分收益率和年化收益率、具體風(fēng)險解釋方面，提示仍然不夠。
何為“年化收益率”？年化收益率僅是把當(dāng)前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某銀行賣的一款理財產(chǎn)品，號稱91天的年化收益率為3.1%，那么你購買了10萬元，實際上你能收到的利息是10萬*3.1%*91/365=772.88元，絕對不是3100元。
另外還要注意，一般銀行的理財產(chǎn)品不像銀行定期那樣當(dāng)天存款就當(dāng)天計息，到期就返還本金及利息。理財產(chǎn)品都有認(rèn)購期，清算期等等。這期間的本金是不計算利息或只計算活期利息的，比如某款理財產(chǎn)品的認(rèn)購期有5天，到期日到還本清算期之間又是5天，那么你實際的資金占用就是101天。實際的資金年化收益只有772.88*365/（101*10萬）=2.79%。絕對收益是772.88/10萬=0.7728%。
日前，鄭女士前往廣發(fā)銀行廣州某支行辦理業(yè)務(wù)，想將自己手里有近年來攢下的10萬元搞個定存，看到銀行電子屏幕上有款國慶版理財產(chǎn)品介紹，寫著83天，9月27日為募集起始日（起息日為10月9日），投資起點金額為5萬，收益率高達(dá)4.5%，在銀行有關(guān)工作人員的建議下，便想購買該理財產(chǎn)品以提高收益。不過當(dāng)鄭女士問銀行工作人員，購買10萬元83天能有多少錢收益時，銀行銷售人員拿了一個計算器，按著年化收益率一頓噼里啪啦的算出來，顯示，83天能有4500元的收益，但是卻沒有進(jìn)一步的操作計算：還需要除以365天算出1天的收益，然后乘以83天，才能算出83天的實際收益。后來有旁邊人提醒，才接著一算，結(jié)果只有1049元，比存銀行3個月定存只多334元。而當(dāng)鄭女士咨詢產(chǎn)品有沒有風(fēng)險時，銀行工作人員表示，該產(chǎn)品保本，但是有風(fēng)險，在鄭女士要求下，最后拿出一份產(chǎn)品說明書并說，你自己看吧。看著長達(dá)好幾頁充滿專業(yè)術(shù)語的說明書，鄭女士心里很沒底，最后退卻了：“還是存定期吧。”
無論是銀行宣傳產(chǎn)品，還是銀行理財經(jīng)理解釋產(chǎn)品時，很少明確區(qū)分年化收益率與收益率的差別，其實兩者之間實際差異很大，如前者提到的鄭女士咨詢的產(chǎn)品寫著收益率為4.5%，如果是年化收益率，則83天只能獲1049元的收益；如果是收益率，則鄭女士的收益可高達(dá)4500元！
|
