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我們時(shí)常感覺(jué)錢(qián)不夠花，于是一直賺錢(qián)。但是后來(lái)發(fā)現(xiàn)，錢(qián)是賺不完的。
事實(shí)上，你不是缺錢(qián)，而是缺少理財(cái)思維。
《為什么你學(xué)不會(huì)理財(cái)》這本書(shū)告訴我們：理財(cái)是一門(mén)技術(shù)活。培養(yǎng)理財(cái)思維，就必須學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。
進(jìn)入任何領(lǐng)域想把事做好都離不開(kāi)學(xué)習(xí)。當(dāng)了解了理財(cái)?shù)闹R(shí)，我們的決策就會(huì)變得更加明智。我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，錢(qián)只是一種工具，生活的意義才是最終目的。
接下來(lái)將為大家分享《為什么你學(xué)不會(huì)理財(cái)》這本書(shū)中三個(gè)方面的內(nèi)容：理財(cái)是一種生活態(tài)度，理財(cái)投資必修課，關(guān)于基金的知識(shí)。
01
理財(cái)是一種生活態(tài)度
談到錢(qián)，不同的人有不同的態(tài)度。
一種是人永遠(yuǎn)跟著錢(qián)跑。他們把錢(qián)當(dāng)成了目的，不管手段是什么，只要最后能賺到錢(qián)就行。他們想要的永遠(yuǎn)在后面，欲望總是填不滿。
還有一種人，不食人間煙火，把錢(qián)看成身外之物。他們不爭(zhēng)不搶，甚至覺(jué)得談錢(qián)很俗。
從理財(cái)角度來(lái)講，錢(qián)應(yīng)該是實(shí)現(xiàn)美好生活的手段。我們要追求適當(dāng)?shù)腻X(qián)，它會(huì)讓我們過(guò)上想要的生活。
當(dāng)我們有了一些錢(qián)，只有通過(guò)正確的思維管理錢(qián)，才能守住錢(qián)，甚至賺取更多的錢(qián)。
生活中有大量的月光族，公司發(fā)下來(lái)錢(qián)就馬上消費(fèi)，還有的人因?yàn)榕时刃睦聿幌б磺写鷥r(jià)買(mǎi)名牌......等待他們的常常是后悔。
我們?nèi)绻美碡?cái)?shù)乃季S考慮這筆錢(qián)該如何配置，就可以避免上面提到的行為。當(dāng)我們學(xué)會(huì)了理財(cái)，生活就有了秩序。
提到理財(cái)，有人有這樣的疑問(wèn)：是只有金融學(xué)專業(yè)出身才能學(xué)得會(huì)嗎？不是，任何人都可以學(xué)習(xí)理財(cái)，只要學(xué)過(guò)小學(xué)三年級(jí)的數(shù)學(xué)都可以學(xué)會(huì)。
很多有錢(qián)的人往往都很會(huì)理財(cái)。不是因?yàn)樗麄冇辛隋X(qián)才去理財(cái)，而是因?yàn)槔碡?cái)才有了更多的錢(qián)。
有錢(qián)人和窮人的最大區(qū)別實(shí)際上并不是錢(qián)，而是思維。
真正的富人有富足的思維，他們考慮的不是當(dāng)下有多少錢(qián)，而是如何用錢(qián)生錢(qián)。在時(shí)間的長(zhǎng)流中，他們享受時(shí)間帶來(lái)的復(fù)利。
02
理財(cái)投資必修課
一、在投資之前先理財(cái)。當(dāng)我們有了錢(qián)，不要第一時(shí)間想投資，而是想如何將錢(qián)進(jìn)行資產(chǎn)配置。
比如，工資發(fā)下來(lái)的那一刻，你有沒(méi)有立即想用錢(qián)買(mǎi)投資產(chǎn)品呢？這種想法沒(méi)有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的思考 ，盲目行動(dòng)有很大的風(fēng)險(xiǎn)。
二、有了錢(qián)先還債，再投資。
有人會(huì)有這樣一個(gè)問(wèn)題，當(dāng)自己有了錢(qián)想去投資，但是還有負(fù)債，這種情況應(yīng)該投資還是還債？
答案是先還負(fù)債。負(fù)債的利息一般都高于理財(cái)投資利益。投資理財(cái)年收益率一般為8%，但是負(fù)債利息一般是百分之十幾到二十幾。
三、投資要用閑錢(qián)，注意存錢(qián)效率。
很多人用可支配收入的大部分投資，即使不能承擔(dān)當(dāng)下的生活也想去賭一把。這樣的做法結(jié)果是，一旦虧損后果不堪設(shè)想。
我們應(yīng)該對(duì)錢(qián)有規(guī)劃和進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆峙?。可以留?－6個(gè)月的生活費(fèi)，不至于在黑天鵝事件來(lái)臨時(shí)手足無(wú)措。
四、不要看存多少，重要的是存錢(qián)效率。
存錢(qián)效率，指的是存下來(lái)的錢(qián)與總收入減去個(gè)人日常開(kāi)銷(xiāo)的錢(qián)的比值。
舉個(gè)例子，假設(shè)A和B的月薪都是20000元。A能存下6000元，B能存8000元。到底誰(shuí)更會(huì)存錢(qián)呢？
乍一看似乎B比A會(huì)存錢(qián)。如果再加一個(gè)條件，A的必要開(kāi)銷(xiāo)是10000元，B是5000元。計(jì)算一下兩人的存錢(qián)效率后發(fā)現(xiàn)，A的存錢(qián)效率是6000/10000＝60%，B是8000/15000＝53%。
A的存錢(qián)效率比B高。A更會(huì)存錢(qián)。
也就是說(shuō)，存錢(qián)不是看存了多少，看的是存的錢(qián)與除去個(gè)人花銷(xiāo)以后的那個(gè)比值。
另外需要注意，要先存錢(qián)再花錢(qián)。花錢(qián)之前做一個(gè)預(yù)算。不要只賺錢(qián)不花錢(qián)。
03
關(guān)于基金的知識(shí)
基金是最適合普通人的理財(cái)工具，通俗上講就是把大家的錢(qián)募集在一起，由專業(yè)的人來(lái)打理，風(fēng)險(xiǎn)較低門(mén)檻低。
市場(chǎng)中越來(lái)越多的人選擇購(gòu)買(mǎi)基金，畢竟專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做，會(huì)達(dá)到事半功倍的效果。
基金定投對(duì)于新手來(lái)說(shuō)是最保險(xiǎn)的，它實(shí)現(xiàn)了平攤風(fēng)險(xiǎn)，最適合剛開(kāi)始工作沒(méi)有多少積蓄但有穩(wěn)定工作和收入的年輕人。當(dāng)然，定投最重要的是堅(jiān)持。
指數(shù)基金是最適合定投的一種基金。由基金經(jīng)理按著指數(shù)的成分股買(mǎi)，只需要交一些較少的管理費(fèi)。它的收益不會(huì)特別高，但也不會(huì)低于市場(chǎng)平均水平，最大的特點(diǎn)是省時(shí)省心。在投資上選擇被動(dòng)，就有更多的時(shí)間被分到更重要的地方。
投資基金時(shí)需要注意以下幾點(diǎn)：
第一點(diǎn)，了解自己，知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
一個(gè)人很有錢(qián)，虧損一點(diǎn)也沒(méi)關(guān)系。但是如果沒(méi)什么錢(qián)的人進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，即使他的內(nèi)心能承受風(fēng)險(xiǎn)，客觀環(huán)境也不允許。
最好拿家庭總資產(chǎn)的30%投資。這些錢(qián)里面，有一部分用于有風(fēng)險(xiǎn)的投資，另一部分用于保守的投資。有一個(gè)公式，風(fēng)險(xiǎn)投資的資產(chǎn)比例=100－你目前的年齡。年紀(jì)越輕，進(jìn)取性投資就多投一些。年紀(jì)越大，則更適合保守型的投資。
第二點(diǎn)，爆款性的投資可能是一個(gè)坑。
當(dāng)很多人都在投爆款基金的時(shí)候，意味著市場(chǎng)處于上漲中，且是一個(gè)高位狀態(tài)。這個(gè)時(shí)候投有巨大的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)股市向來(lái)都是“牛短熊長(zhǎng)”，上漲得短促，下跌得漫長(zhǎng)。高危建倉(cāng)的爆款基金在發(fā)行后的一段時(shí)間大多不會(huì)有特別好的表現(xiàn)。
第三點(diǎn)，買(mǎi)基金有一個(gè)很重要的原則，那就是多元化。最好手中持有3－5只基金，即可以分散風(fēng)險(xiǎn)，又不會(huì)過(guò)于分散。
總結(jié)一下，理財(cái)是一種生活態(tài)度，是有規(guī)劃有秩序的。了解理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，把錢(qián)管理好了，我們的生活質(zhì)量就提高了，生活的掌控感也會(huì)越強(qiáng)。
作者：萱桐，精讀讀友會(huì)會(huì)員。這是一個(gè)自由的靈魂。
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