畢業季菜鳥理財：從消滅活期存款開始
又到畢業季，新入職的同學們，你是否已經做好成長的準備？
長大的第一步就是自主性更強，從離開校園，踏入職場開始，你將成為自己生活的主宰者。而實現自由的關鍵則是實現財務自由—你擁有自己支配金錢的能力！
那么，還猶豫什么？開始學習理財吧。
理財的第一步消滅活期存款途徑：尋找合適的存款方式
今年大學畢業的小方邁入職場的步伐很順利，三月份就敲定了就職的公司。生長于工人家庭的他，雖然小時候的生活并不是很富裕，但父母也總是力所能及地給他最好的環境，在同學們中間屬于中等水平。
隨著大學畢業進入職場，小方也暗暗下定決心，再不用父母的錢，相反，要自己理財，賺錢反饋給父母。但是，理財的第一步從哪里做起呢？剛剛參加工作的他，除了盡量少花錢、盡量多攢錢之外，則對此完全沒有頭緒。
“理財的第一步就是要消滅活期存款。”對于小方的苦惱，理財專家提醒說，同樣是存錢，但是不同的存款方式，會導致收益也有很大的差別，合適的存款方式，可以讓你賺更多的利息。而首先就要消滅活期存款，讓錢轉動起來，流往收益率更高的地方。比如，一些銀行推出了“活期存款享定期利息”產品，若存款人發生提前支取，支取部分則按照實際存期分段計算定期及活期兩部分利息。民生銀行的“隨心存”和廣發的“定活智能通”就是這樣的產品，此類產品多有不同的檔期，不同檔期則對應不同的利率，存款人在不同的階段內支取，就會獲得相應檔期的存款利息，一旦客戶中途用錢，也可以使利息的損失最小化。
此外，零存整取作為銀行開展最早、最被大家熟知的存款方式，也非常適合職場新人。這是一種可以每月固定存額，集零成整，約定存款期限，到期一次支取本息的定期儲蓄。零存整取適宜小資金慢慢積累，積累到一個“大火腿”再考慮轉移陣地。但零存整取一年的利率是2.85%，低于定期存款的年利率，還要每月跑銀行柜臺存。因此，并不太劃算。
此外，被達人們津津樂道的一個存款方式就是十二存單法了。是的，就像這個名字一樣，小方可以將存款做成十二個定期存單的組合。比如每月的1日存一筆一年定期，堅持一年，到了第二年，每個月就會有一筆存款本息到期，這就是十二存單法。
十二存單法因為每個存單之間都是彼此獨立的，相對還是十分靈活的；而且對于職場新人來說，一年期的存款期限，也非常有利于其強制儲蓄，有助于“菜鳥們”順利度過第一個存錢關。而一年后隨著12張存單陸續到期，投資者就可以把這筆強制攢下的錢取出來進行投資再分配。而且，目前網銀、手機銀行操作都很方便，非常適合攢錢人群。
借助互聯網讓閑錢賺起來
除了定期存款這種比較傳統的方式，對于職場新人們來說，不妨借助去年以來開始火熱的互聯網工具理財，完成人生的第一筆積累。
去年以來，以余額寶為首的各類“寶寶”理財，讓很多人徹底轉換了理財的視角—閑錢理財，成為風潮。而何為閑錢？自然是躺在銀行活期賬戶里的錢。因此，借助寶寶理財，也是消滅活期存款的重要手段。
以余額寶為代表的寶寶理財，多是掛鉤貨幣基金產品，投資余額寶，就相當于買了一只貨幣基金。更重要的是，借助第三方支付平臺，投資者可以隨時隨地將銀行賬戶中的閑錢轉入余額寶內，讓錢生錢；同時，如果急需用錢時，也可以隨時支取。
“每天看著錢生錢，是非常令人愉快的事兒！”對此，已經使用余額寶理財八個多月的小劉表示，去年10月他開始使用余額寶理財。現在，手上基本不存閑錢，銀行賬戶里的活期存款不超過500元。
小劉告訴記者，八個多月來，余額寶給他帶來的綜合收益已經超過1000元。幾乎每月都有一百多元的收益入賬，對于剛剛參加工作的職場新人來說，這筆錢基本上可以搞定早餐了。
菜鳥理財控制是關鍵 專家：有節奏地存錢有節制地花錢
當然了，對于急需攢錢的職場新人們來說，寶寶理財的快進快出既為他們創造了便利，讓錢生錢變得更加容易，但同時，便捷的支取方式，也讓攢錢面臨諸多挑戰—一個不留心，消費的欲望瘋長時，辛辛苦苦攢下的錢可能一次網上購物就花光了。
對此深有感觸的小劉說，使用余額寶理財的前兩個月，每天看到手機上有幾元錢的資金進賬，都讓他很興奮。而且余額寶的收益率4.9%明顯高于一年期定存，這總讓他產生“有錢了”的錯覺。加上余額寶的支取非常方便，他每次打開余額寶就會忍不住去淘寶逛逛，買點小玩意兒，錢又在不知不覺中花掉了，而且花掉的錢甚至高于用余額寶賺取的收益，錢很難攢得住。
發現了這個問題以后，小劉為自己制定了消費規則，每月按照既定的消費計劃花錢，這才使寶寶理財逐漸走上正軌。
因此，理財專家們也提醒職場新人，對于剛剛進入職場的畢業生來說，理財的第一步是要建立理財的思維，有理財的愿望，然后按照理財愿望制定消費計劃，開源節流，才能更好更快地實現理財目標。
因此，對于使用寶寶理財的朋友們來說，最最關鍵的并不是隨時消滅活期存款，讓閑錢動起來，而是一定要建立良好的理財觀念和消費理念—有節奏地存錢，同時也要有節制地花錢
