我們一起解讀《富爸爸窮爸爸》。這個本書的名氣很大，你可能早就知道，不過也有可能這你是第一次聽說這本書。不論是哪種情況，相信通過今天的學習，你都會對錢這個東西，以及如何成為一個有錢人這件事，會有新的認知。
你在生活中會不會遇到這樣的場景： 逛街的時候，拼命和店員砍價，只為能省幾十塊錢；工作都幾年了還是月光，存款更是空空如也；看到同事朋友，買大牌衣服化妝品，只能背后偷偷羨慕；工資發下來，還完花唄借唄信用卡，交完房租就只剩生活費；都說30而立，然而你過得并不輕松，不敢辭職，不敢生病，更扛不住家里一點意外和風波…… 如果上述情況你中了2個以上，那么，這本書你一定要認真學習。 正式開始之前，我們先來聽一個小故事：很久之前有個婦人，她每天煮飯的時候總是從鍋里抓出來一把米，放到一個備用的特定米缸中。鄰居譏笑她這種行為，她卻不以為然。 過了不久，當地發生了災害，莊稼顆粒無收，很多家庭都揭不開鍋了，但這個婦人家中因為有備用的米缸，得以熬過了饑荒。 雖然這個小故事看起來和錢沒有直接關系，但其中藏著和財商緊密相關的智慧——不要把雞蛋裝在一個籃子里。 賺錢是門學問，不研究怎么賺錢就開始賺錢，一定會動作變形，事倍功半。 因此，現在社會大家越來越注重財商的教育，甚至有人說，21世紀，財商，將會是僅次于智商和情商的第三大必備能力。 那么，這個財商到底是什么東西？財商的高低跟一個人的賺錢能力有什么樣的關系？這本《富爸爸窮爸爸》都會給你答案。
我們繼續往下看。先來了解一下這本書的作者：羅伯特·清崎。 作為一名日裔美國人，他是全世界第一位提出財商這個概念的人，也是著名的企業家、投資家和教育家。 當然，他更被人熟知的身份是超級暢銷書作家，他的這本《富爸爸窮爸爸》曾在《紐約時報》《商業周刊》《華爾街日報》等銷書榜常居第1名。截至目前發行109個國家，總銷量突破3500萬冊。這本書的中文版連續18個月蟬聯全國暢銷書排行榜冠軍。能達到這種暢銷程度的，估計也只有《小王子》和《圣經》了。除了這些客觀的數字，這還是一本從根本上轉變中國人金錢觀的書，是人人必讀的財商經典。 每隔一段時間，“窮人思維”和“富人思維”就會刷屏一番，可是，好像很少人能說清楚，到底什么是窮人思維？或者我如何才能用富人思維致富？ 讀了這本《富爸爸窮爸爸》，你就會知道，真正的窮人思維，不是不會賺錢，而是不會“用腦子”賺錢。 思維上的窮人只會用時間換錢，為錢工作；而精神上的富人善用財商思維武裝大腦，從而讓錢來替你工作。 接下來，我們正式進入這本書的核心內容。 01 我的兩個“爸爸”：成為有錢人是一種人生選擇 作者羅伯特清崎有兩個爸爸。一個是自己的親爸爸，也是他口中的“窮爸爸”，一個是“窮爸爸”的好朋友，也就是書里的“富爸爸”。 他的窮爸爸受過高等教育，學習優異還用全額獎學金讀完了名校博士，另一個富爸爸連高中都沒考上。 兩個爸爸在事業上都很勤奮， 但是最終的結局卻完全不同：有名校背景、高學歷和體面工作的“窮爸爸”，一生都在房貸車貸等個人財務問題中掙扎，去世后只留下了一堆待付賬單。而另一個富爸爸成為了當地最富有的人之一，名下有千萬美元的遺產和慈善機構。
是什么造成了這種結果？ 作者羅伯特清崎從小就同時受到兩位爸爸的不同教育理念，對這個問題最有發言權，他說：“他們在各自的事業上都很成功，都在為錢和家庭奮斗，然而，他們對錢的理解卻完全不同。” 比如，談起錢，窮爸爸會說：“錢是萬惡之源”富爸爸說：“貧窮才是萬惡之本。”遇到貴一點的東西，窮爸爸說：“這個我買不起。”富爸爸說“我怎么才能買得起。”說起未來的發展，窮爸爸說：“努力學習，將來就能去一個好公司上班。”富爸爸說：“努力學習，將來可以發現一家好公司并收購它。”對于投資，窮爸爸會說要小心不要冒險，富爸爸勸說要學會管理風險。 正因如此，作者才了解到不同的觀念和思維方式，會帶來怎樣不同的人生。 慢慢地，作者發現，富人之所以越來越富，窮人之所以越來越窮，根本原因在于，他們對金錢的認識、對待錢的思維方式不同。 大多數人對金錢的認識，都是從父母那了解到。所以如果原本就貧窮的父母，就會把自己對于金錢的狹隘認知教給孩子。讓孩子從小就秉承了窮人的理財方式和思維方式。將來也就很難成為一個有錢人。 02 窮人和富人的財富觀 古話說道：“遍身羅綺者，不是養蠶人。”意思是說，辛苦勞動的養蠶人，穿不起羅綺。 可偏偏很多的窮人啊，還是相信只要辛苦勞動，總有一天可以穿的起錦衣綢緞大富大貴。 書中說到，這和我們從小接受的教育有關。我們從小就被教導說勞動光榮、勞動致富。但長大之后，卻發現，工作并不能產生財富。或者準確地說，工作只會產生收入。而這些收入，不足以讓你成為一個有錢人。
如果你仔細觀察，在北上廣深這些大城市，每天早上八九點，走路匆匆忙忙，時不時還看一下手表的，一定不是有錢人。但他們多是根正苗紅的名校出身，受過正規的素質教育，有完善的學科體系和認知能力。為什么這群人，卻很難在短期內進入到富人的行列呢？ 因為他們都是學校教育體系的標準產物。而學校并不會教我們財商，不會告訴我們如何跟錢打交道。它只會教我們如何成為一個更合格的打工者，成為律師，醫生，老師或其他行業崗位上的合格員工。由于學校教育只專注于學術知識的傳授和專業技能的培養，卻忽略了財商技能的培訓。所以許多精明的醫生，會計，老師在學校時成績優異，可還是要一輩子在個人財務問題上掙扎。
而富人則不同，富人相信知識致富。 作者曾經問過自己在大學做教學主管的“窮爸爸”，說為什么學校不教關于錢的知識？他父親回答道：“因為政府不讓教。”好在羅伯特清崎還有一個“富爸爸”，他開始從富爸爸那邊學習有關財務，做生意，以及如何成為一個有錢人的知識。 時間一長，作者發現，窮人和富人最大的區別在于財富觀：窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作。窮人迷信工作致富，收入結構單一；富人相信知識致富，擁有大量可產生附加價值的資產。 那么接下來，要給大家分享的，就是這本書中，關于如何致富的3個底層邏輯。 03 致富的3個底層邏輯
第一個邏輯：升級個人商業模式。現在“財務自由”這個詞很火。大家都各有各的解釋，普遍認為說，當一個人的被動收入已經可以滿足他的日常開銷的時候，就可以認為是財務自由。 但我覺得還有一個更有意思的說法：當一個人不用再為了自己的日常生活投入時間，就意味著財務自由了。 大家肯定都對財務自由很感興趣，既然我們前面說，這是一本能教大家學會賺錢的書。因此，在這一部分，我們就來說說如何用個人商業模式的升級，來獲得收入的增長。
我們都知道企業要想長期盈利，必須有企業的商業模式，個人要想獲得財富的快速增值，也要找到屬于自己的個人商業模式。 那個人商業模式有哪幾種呢，接下來我們一個個來看： 第一種，用一份時間換一份錢；第二種，用一份時間換多份錢；第三種，購買別人的時間換錢； 先看第一種，用一份時間換一分錢。我們周圍多數人都是這樣的，上班族，服務從業者，餐館老板，公務員等等…他們都是上一天班，拿一天的錢，當一天的和尚撞一天的鐘。我們都知道時間是稀缺不可再生的資源，因此，用一份時間來換一份錢的個人商業模式，肯定收入上限是很明顯的。一年最多就賺那么多，能計算的出來，而且很難提升。第二種用一份時間換多份錢。這種模式相對就高明一些。比如作家，開網課的老師，演員拍的電影電視劇，程序員寫出的軟件，理財收益等，都是用花一份時間產出的成果，就可以讓別人重復去購買。從而發生“就算不用工作也有收入的情況”，也就是我們常說的“睡后收入”，是睡覺的睡。
第三種是通過購買別人的時間換錢。比如企業主，工廠老板等。能到達這種商業模式的人，都有比較可觀的財富積累。 因此，如果你想獲得財務自由，光靠第一種個人商業模式幾乎不可能實現。必須要想辦法，至少達到第二種個人商業模式。 那具體要怎么做呢？我們繼續往下看。在我們朋友圈中，大概會分成這三類人：第一類是在企業里勤勤懇懇做到中層的，薪資是剛畢業時候的三五倍，不買房不結婚不養娃就很滋潤，否則生活質量暴跌。他們就是恪守第一種個人商業模式的典型代表，也是最大多數人的未來。 第二類是混了好幾年，換了好多工作，保持持續學習。不斷發展自己的副業：比如在網上寫寫文章，或者開個小店理個財來累積資產。這屬于第二種個人商業模式，不高明，但生活也不會太拮據。普通人努努力也可以做到。 第三類是實現財富自由的，開了自己的公司，估值千萬，每年有上百萬的個人收入。想達到這層需要有足夠的魄力，勇氣和智慧。但一旦成功，就可以去購買他人的時間，為自己產生價值。
我們先來小結一下第一個致富邏輯： 對于第一個致富邏輯，就是努力有升級個人商業模式，我們建議的方法是這樣的： 1. 在你用自己的一份時間，換一分錢的初級商業模式時，努力找到一門手藝，并賣個好價錢。這個手藝可以是英語，是寫作，是PPT，是美妝技巧，是淘寶客，是小社群，或是你喜歡且擅長的任何一種可變現的本事。2. 如何找到這個手藝呢？發現自己的天賦，把你擅長的一點點技能，練得天下無敵，你就是神一樣的存在。這份天賦有時候你自己也沒能發覺，但只要是周圍經常有人稱贊你的某一點，或者是在某一點上，你可以做的比周圍100個人都要出色。這時候就牢牢抓住它，放大它，因為大概率上它是你跨越到第二種個人商業模式的路徑。如果以上都沒能找到，那就從現在開始，依照自己的愛好從零培養一個。3. 第三種商業模式往往是創業。一個普通人若想通過創業獲得爆發式財富收益，也是有路徑的，我建議大家：從甲方公司工作，到自己做乙方，最后再做大變成甲方。或者說，從幫甲方賺錢，變成賺甲方的錢。據我所知，多數人第一份創業，最好的方式就是成為自己老東家的供應商。 第二個邏輯：擁有富人的兩種思維方式。作者羅伯特清崎花了幾年時間，跟蹤研究周圍幾百個樣本人群，試圖找到美國那些底層的窮人和上流富人之間最大的差異，最終他發現所有的富人，在成為富人之前，都有兩種與眾不同的財商思維： 第一個：關注事業而非職業的人，更容易成為有錢人第二個：擁有金錢和消費上的延遲滿足感 我們先來說第一個，為何在富人看來，事業比職業更重要呢？ 首先我們要知道，職業不等于事業。事業的重心是資產項。富人關注事業，是為了建立自己牢固的資產，實現被動收入。窮人關注職業，是為了得到更高的工資。 作者還發現，很多想要通過努力工作，把自己職業做好的人，都把自己的發財夢做成了噩夢。因為他們始終還是沒有跑出第一種個人商業模式，也就是通過出賣自己單份時間獲得單份收益的賽道。 書中有個在美國很普遍存在的案例：一對幸福快樂，受過高等教育的美國夫妻，畢業后一起租住在一套公寓里。這已經是很不錯的起點。隨著時間推移，他們結婚之后準備要孩子，很顯然現在租的公寓太擁擠。為了能攢錢買一套理想的房子，他們開始更拼命地工作，慢慢兩人收入也都開始增加。但隨著收入增加，支出也增加了：個人所得稅，保險稅，房貸，車貸… 然后他們發現自己的債務也越來越多。在國內通常都是求助雙方父母，用兩代六人一生的積蓄，勉強度過這個坎兒，而在沒有這種傳統的美國，到處都是充斥著債務和信用卡欠款的年輕人。為了能維持信用，兩人不得不更努力地工作，然后更努力地償清債務…
慢慢你會發現，拼命工作會讓人陷入rat race老鼠賽跑的瘋狂競爭，而生活卻進入不停付賬單，勉強養家糊口的循環。 在“老鼠賽跑”的圈內，人為金錢工作，每月的支出主要靠工資維持，沒有屬于自己的資產。成為月光甚至月負族，只能在“老鼠賽跑”中求生存。 曾經有人這樣來解釋上班：Job（工作）的意思就是just over broke，比破產強一點。 窮人和中產階級往往被金錢的力量慣性控制著。他們專注自己的職業，起床工作，卻不問如此做的意義，越是拼命工作越容易陷入“老鼠賽跑”的囧境。究其原因就是因為多數人沒有財商思維，不懂得金錢的意義，因此只能被錢控制，以及通過更努力地工作和錢對抗。那富人一般會怎么做呢？在國內最常見的就是創業，創立自己的事業，累積資產。
很多人會覺得，創業失敗的風險太高了，還是打工更安穩一些。 不過樊登老師認為：打工要比創業的風險大的多。也就是從長期來看，專注職業要比專注事業風險更大。
這是為什么呢？ 因為人的一生很漫長，過程中一定會發生很多“人生黑天鵝事件”：可能是親友的一場大病，可能不得不購房置業…任何一個事件一旦發生，絕不是通過上班掙的一個月一兩萬塊的收入就可以應對。富人遇到這樣的黑天鵝事件，可以輕松用錢解決問題，生活繼續。而窮人因為只顧埋頭專注自己的職業，不從長遠考慮這些“人生黑天鵝”事件的發生，導致很多人一旦遭遇類似的事件，就被拖進了一生的債務深淵。不信你想一下自己周圍的有錢人，很少有是通過專注于打工，在自己的職業里深耕，而成為有錢人的吧？ 這便是我們要講的富人的第一種思維方式，關注自己的事業而非職業。因為窮人只關注自己的職業和短期收入，沒有抗風險能力；而富人會關注事業，為自己積累能不斷增值的資產。 那么問題又來了，我現在就是一個老老實實上班，在專注自己職業的人呀，我該怎么辦呢？難道就沒救了嘛？當然不是的。你完全可以用做事業的思維和心態，來經營職業。把自己當成這家公司的老板，更有大局觀和長遠眼光，而不要鉆營于自己眼前的瑣事。凡事跳脫出來，多用老板思維審視，久而久之你就也會關注到自己的事業，為自己將來的事業不斷積累能力和資源。
接下來我們來說富人的第二種與眾不同的財商思維：消費中的延遲滿足。什么叫延遲滿足呢？心理學給出的定義是這樣的：延遲滿足是一種甘愿為更有價值的長遠結果，而放棄即時滿足的抉擇取向。如果將這個概念平移到消費中的延遲滿足，那就是：富人喜歡用賺到的錢購買為自己產生收益的資產，窮人則喜歡炫耀性消費。 生活中這樣的例子也不在少數：前些時間微博上爆出一個新聞，一女子月薪四千卻買兩萬的包，這種“超前”的消費行為讓丈夫十分不能接受，甚至這件事炒到了網上，鬧得沸沸揚揚。但同樣是月薪不足六千，我的一個同事麟麟就硬生生通過理財和精打細算，給自己一年攢下了六萬多。她是怎么做到的呢？首先，麟麟給自己做了一個有365個方格的表格，規定這一年中每天都要存一次錢，數額分別從1元到365元。因此在她每次剛發工資的時候就存多一些，月末沒錢的時候就少存一些，一年下來只要存滿了這365個方格，加起來就足足有6萬多！ 對成年人而言，在收入暫時不是很高的情況下，好好存錢，也是財商的一種表現。把支出維持在低水平，減少借款和勤勞地工作會幫你打下一個穩固的資產基礎。等有了資產基礎，再拿出一部分按比例購置穩健的基金股票等理財產品，實現財富的緩慢增值。
還是上面的案例，麟麟還會在每個月初，固定把10%的工資剝離出來單獨放在一個銀行卡上，一年下來也有將近一萬的額外存款。這筆錢如果不是比例出來，肯定就被各種日常消費花掉了。而且麟麟用自己上一年時間存下來的資產，通過買書報班學習財務和理財知識，買了指數基金和少量股票，已經在隨著時間的復利效應，在慢慢積累自己的小金庫。 很顯然，通過理財手段，麟麟已經慢慢將自己從第一種個人商業模式的賽道，慢慢轉換到了第二種個人商業模式，實現被動收入了。 如果一個人只知道在第一種個人商業模式的賽道上打拼，只靠雇主的工資，永遠是一頭乖乖待擠的奶牛。 而且案例中月入四千女子卻買兩萬塊奢侈品，很明顯是消費觀出了問題。因為富人是最后才買奢侈品，而窮人和中產階級會先買下諸如大房子、珠寶、皮衣、鉆石等負債型消費，然后慢慢還款。窮人都誤解了奢侈品的意義，真正的奢侈品是對投資和積累真正資產的獎勵，而非是營造自己購買力的假象。人窮窮觀念，人富錢生錢，就是這個道理。 所以說，對于第二個致富邏輯，就是擁有富人的思維方式，我們建議的方法論是這樣的： 第一、 一定要在工作中關注事業而非職業。用做事業的思維和心態，來經營職業。同時，在職業之外，努力去發展自己的小事業。再加上一些理財技巧，如比上文說到的365儲蓄法，讓自己的資產增值。讓自己在“人生黑天鵝”發生時，盡可能從不確定中獲益。第二、 學會消費中的延遲滿足。如何做到呢？如果你在生活中想買一個非必需品時有猶豫不決。那就證明這件商品的價格已經超出了你的消費能力。這時候就需要調出自己“延遲滿足”的思維方式，先不要去沖動購買。 第三個邏輯：克服對困難、恐懼和不安全感的畏縮。作者在書中的最后一部分，告訴我們恐懼和貪婪是阻礙一個人有錢的兩大情緒元兇。 英國的BBC曾經做過一個社會學調查報告，問那些行將就木之人，你此生最大的遺憾是什么？本來調查者以為答案會是年輕時候沒努力奮斗、沒有認真對待家人、沒有堅持追尋自己的夢想等大家老生常談的遺憾。但結果令人大吃一驚，在1000人的街頭調研中，有近一半人，寫的都是“fear”，因為害怕或恐懼沒有去做。 太多窮人，不敢承擔風險，不敢逃離建立好的安全感。 人窮是一種觀念，時刻想的是“我不能做這個”、“我不能做那個”，正是這些自我施加的桎梏，徹底束縛了一個人追求財富的能力。 其實啊，在中國這個社會，有很多不自由，但是唯獨對追求財富，真的沒有那么多“不能”的限制。 羅伯特清崎經常被問到一個問題：“應該怎樣開始致富？”他通常用的一個答案是：“首先改變觀念。” 作者發現，很多人不是不能成為有錢人，而是從一開始就不相信自己可以成為有錢人。因為我們的傳統在教導我們金錢是萬惡之源，教育在傳授我們學習某種技能，并為金錢工作，卻沒有告訴我們如何讓金錢為我們工作。 因此，從今天起，將“窮爸爸”的固有觀念，轉變為“富爸爸”的思維方式。做一個積極的思考者和行動者。 對于第三個致富邏輯的具體建議，用作者的話來說，就是：行動。作者見過大量，在了解了致富的邏輯之后，還是遲遲不肯行動的案例。努力讓自己從立場、感受、態度，到目標、方法、行動。在擁有強烈渴望成為有錢人的決心之后，還要用超強的執行力，克服過程中的困難和不安全感，這便是作者在本書的最后，著重強調的，致富的第3種邏輯。到這里，《富爸爸窮爸爸》的全部精華內容我們已經學的差不多了，讓我們一起來回顧一下這本書的主要內容吧。 作者通過他在童年時期的親身經歷，告訴了我們他的兩個爸爸，“窮爸爸”和“富爸爸”不同的處事風格和思維方式。因為這種不同，最終導致了兩個爸爸財務狀態有著天壤之別。 然后我們講到，窮人和富人最大的區別在于財富觀：窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作。最后是一個人想要致富的3個底層邏輯，分別是：找到并升級個人商業模式、關注自己的事業而非職業、以及要有成為富人的決心和渴求。
回望我們周圍的生活，你會發現各行各業的人不外乎這四種人：打工者，自雇者，創業者和投資者。這四者的風險在依次上升，同時收益也在大幅提升。 如果你想成為一個富人，就務必想辦法讓自己學會承受風險，通過身份的轉換獲得更高的收益。 金錢是一種觀念，如果你想更多的錢，只需改變你的思想。 讓自己成為一個值錢的人，再通過掌握一些財務知識、財商思維，實現人生躍遷，成為富人只是時間問題。 好了，今天這本書就學習到這里，感謝您的收聽~
