辦了銀行信用卡，你就可以免息貸款1萬元—50萬元。近來，利用信用卡套現的手法已經從沿海地區入侵成都。這種“好事”是怎樣運作出來的？記者近日深入暗訪調查辦卡中介，揭開了其中的秘密。
·現場揭秘·
2月16日中午，記者根據此前獲取的信息，以客戶的身份撥通了一家號稱可辦理“個人信用貸款咨詢，免息運作”的公司電話。記者表明要辦一張信用卡來套現的來意后，對方要求記者面談。下午2時，記者來到位于溫哥華廣場29樓的成都誠信匯豐投資咨詢有限公司，在門口被一名穿灰西裝的男子警覺地詢問后，記者被帶了進去。這是一套50平方米左右的寫字間，灰西裝遞上名片：“咨詢顧問——曾翔”，記者隨即向他了解情況，以下是對話實錄。
費用 花3000元辦10張卡
記者：我想辦張信用卡套現，用于短期資金周轉。
曾：行啊，你想透支多少額度的現金？
記者：3萬行不行？
曾：沒問題，50萬元我們都辦過。
記者：怎么收費呢？
曾：主要有兩筆。第一筆，我們總共為你辦10張卡，收費是3000元，其中包括600元咨詢費和2400元服務費及文件材料費，萬一辦卡不成功，可以退還2400元；第二筆是你要支付給銀聯特約商家1%的“刷卡手續費”，我們有固定的合作商家。
誘惑 一下子透支5萬元
記者：我透支得又不多，3000元還要加上1%的“刷卡手續費”，成本有點高哦。
曾：聽我算筆賬就曉得了：像你直接到銀行辦，最多可透支5000元，5000元只是透支消費的額度，現金只能透支50%，也就是2500元，況且透支的當天起就要算利息，非常高。到我們這里辦10張卡，找個安了POS機的商家，直接可以透支5萬元，還享受和透支消費一樣長的56天免息期。這樣你就節約了利息支出，你還可以循環透支，總額由你自己掌握。
套現 兩組卡循環利用免息期
記者流露出決定辦卡的意思，隨即向他“請教”套現的具體過程。
曾：關鍵就在于充分利用銀行透支消費的免息期限，比如你在合作商家那里刷卡購買東西，交易金額剛好3萬元。交易完成后，銀行過段時間會把這3萬元打到商家的賬上。對銀行來說，持卡人購物消費了3萬元，但事實上這筆交易并未產生，在長達56天的免息期內，你就白得一筆錢用。
記者：如果我到時候還不起呢？
曾：所以我們為你辦10張卡，當其中5張以消費的形式得到現金后，臨近56天還款期限時，你就透支另外5張償還。等到后面信用卡的免息期要到的時候再從前面的卡里透支出現金償還回來，這就是終生無息用款。
對象 辦的是股份制銀行的卡
曾翔隨后拿出《信用卡所需材料清單》《收入證明》和《委托協議書》，記者看到，《信用卡所需材料清單》包括“基本材料”，即身份證、戶口簿復印件和所在單位開具的收入證明原件和復印件。此外還單獨列出了“加速辦卡速度的材料”，包括房產產權證和車輛行駛證等，“提高信用額度的材料”有存款證明文件、職稱證書、個人所得稅稅單等。他還指著《收入證明》逐一點撥：“這是打印的，你最好叫單位的主管人員手寫一份，月收入要填5000元以上，最后一句‘我單位對此證明的真實性負法律責任’，可以改為‘特此證明’。”曾翔還說：“我們主要幫你申請股份制銀行的信用卡，如中信、招商的，他們的信用額度要高一些。”
記者:有哪些商家？我要落實了才和你們簽辦卡協議。
曾：合作商家的名單是我們的商業秘密，不能透露。
·銀行的反應·
套現者多為小老板和炒房者
工商銀行省分行營業部銀行卡部負責人向記者透露，從去年開始，該行已經查出了數起利用辦信用卡來套現的詐騙行為，以10萬元以內居多，持卡人主要是一些小老板，他們的套現動機是購貨、還款等短期融資。現在也有“炒房一族”開始用此法解決短期資金周轉困難的問題。
黑商戶都是單一小商戶
工行人士稱，參與惡意套現的“黑商戶”無一例外都是商品單一的小型商戶。對于“黑商戶”，通常的做法只能是立刻收回信用卡和POS機，撤消特約商戶資格。但很多違規者在POS機被取消后，往往以其它名義再次申請。
提醒 辦卡人小心被中介“涮”一把
銀行人士提醒大家，當你的個人資料提供給中介時，有可能出現新辦信用卡被冒領或原有信用卡被復制的情況。有的商戶要在持卡人刷卡兩三天后，等銀行金額到賬了才會將現金給持卡人，此前也曾出現過不法商戶卷款逃跑的情況。另外，中介沒有把卡辦成，仍要以協議“有言在先”為由吃掉你幾百元的“咨詢費”。
·套現的法律問題·
危害 套現資金成為永久壞賬
業界人士指出，套現的背后是虛假交易，意味著銀行將現金白白給套現者使用，風險最終轉移到銀行身上，更惡劣的是，有的客戶提供的是假證件，到頭來無處找尋，被套現的資金只能永遠成為壞賬。
根源 業務管理漏洞
業界指出，成都有幾家銀行對信用卡業務實行外包，即由中介公司承辦申辦信用卡的資信審查、發放業務。個別代理公司資質較差，也缺乏有效的監管。而且由于銀行在卡業務上的競爭日趨激烈，對客戶的資格審查有所放松，辦卡所需要的身份證等證件都是復印件。
律師 虛假交易套現涉嫌詐騙
四川四方達律師事務所陳宏說：利用信用卡進行虛假交易套現涉嫌信用卡詐騙。一旦信用卡借款到期，如果持卡人流動資金無法周轉、無法歸還數額巨大的貸款，就觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。
應對 銀聯將成立銀聯卡反欺詐控制中心
中國銀聯昨日在剛剛閉幕的2006年工作會議上透露，中國銀聯準備成立銀聯卡反欺詐控制中心。
