美國(guó)理財(cái)公司6月發(fā)布的一項(xiàng)對(duì)90后理財(cái)觀念調(diào)查顯示，越來(lái)越多的青少年增強(qiáng)了儲(chǔ)蓄的觀念，在理財(cái)思維上更加注重未雨綢繆。這表明美國(guó)新一代比父輩更加看重家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，錢要多掙、家底要厚，但不愿“揮金如土”。美國(guó)90后金錢價(jià)值觀的變化迎合了社會(huì)財(cái)富觀的一種趨勢(shì)，合理消費(fèi)，不當(dāng)債奴。
經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)美國(guó)90后產(chǎn)生何種影響
這項(xiàng)調(diào)查主要是針對(duì)16歲至18歲的青少年，93%的受訪者表示，經(jīng)濟(jì)衰退期間，他們的家庭受到?jīng)_擊。55%的受訪者認(rèn)為這種影響還不算是特別大，但也有38%的受訪者表示，家庭受到很大的影響。64%的受訪者表示，比較以前，他們更加感激自己所擁有的一切。58%的受訪者指出，經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)危機(jī)他們更加了解到生活的不易，因此不會(huì)向父母要求為自己購(gòu)買更多他們想要的東西。經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)美國(guó)90后在家庭生活看法上也產(chǎn)生不小的影響，超過(guò)半數(shù)的受訪者對(duì)父母為家庭所做的一切增加了感恩之心，對(duì)家庭價(jià)值也更加重視。同時(shí)，父母更多地討論家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃和如何理財(cái)，也讓他們較早地感受到理財(cái)對(duì)家庭生活的影響。
經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)美國(guó)90后產(chǎn)生的另外一個(gè)影響是，他們從中學(xué)到了不少的教訓(xùn)。教訓(xùn)一是，超過(guò)一半的受訪者表示，在生活中很重要的一點(diǎn)是要存有足夠的應(yīng)急錢，以便應(yīng)對(duì)不測(cè)之事發(fā)生。教訓(xùn)二是，在經(jīng)濟(jì)好、家庭生活寬裕時(shí)，人們花錢會(huì)大手大腳，這種能掙敢花其實(shí)并不可取。教訓(xùn)三是，了解到無(wú)節(jié)度借債的后果很嚴(yán)重，如果不能量進(jìn)為出，家庭很容易陷入債務(wù)危機(jī)。
青少年打工賺錢人數(shù)比例不低
美國(guó)的90后大多數(shù)人把自己形容為“超級(jí)儲(chǔ)蓄戶”，只有23%的人說(shuō)他們是“揮金如土”。73%的受訪者表示，擁有足夠的緊急儲(chǔ)蓄，以防經(jīng)濟(jì)困難時(shí)刻不至于陷入困境是十分重要的。美國(guó)90后儲(chǔ)蓄有兩個(gè)主要目地，一是為了積攢上大學(xué)的費(fèi)用，二是為了應(yīng)急。平均下來(lái)，受訪青少年的儲(chǔ)蓄金額平均為966美元。
攢錢是一種觀念，而關(guān)鍵的問(wèn)題這錢從哪來(lái)。美國(guó)不少青少年在初高中階段都會(huì)利用周末或是假期去打工，這一方面培養(yǎng)自食其力的能力和習(xí)慣，另一方面也能更廣泛地接觸社會(huì)、了解社會(huì)。在受訪的青少年當(dāng)中，有67%的人有著打工的經(jīng)歷，有59%的人是從父母處得到一些零花錢。平均下來(lái)，打工青少年每年可以賺到1631美元，而從父母出得到的零花錢每年約為852美元。還有一些青少年還在中學(xué)時(shí)期就借貸，28%的受訪青少年向父母、同學(xué)和朋友借錢，平均借錢的金額為252美元。
如果天上掉下一筆橫財(cái)，比如說(shuō)中了獎(jiǎng)、父母給了一大筆錢，美國(guó)90后會(huì)如何花這筆錢呢？調(diào)查的結(jié)果非常有趣，如果錢的金額不多，多數(shù)人會(huì)選擇花掉這筆錢。如果金額較高，多數(shù)人則會(huì)把錢存起來(lái)用于大學(xué)教育費(fèi)用。比如得到500美元，六成的90后表示他們會(huì)用這筆錢買喜愛(ài)的物品，如衣服、電器，只有四成的人表示會(huì)把錢存起來(lái)。相反，如果得到的錢是5000美元，八成的青少年會(huì)把錢存起來(lái)，僅有二成的人表示會(huì)花掉這筆錢。
多數(shù)青少年開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄賬戶
很多商家都把青少年看成是消費(fèi)者中最具消費(fèi)能力的人群，其實(shí)這倒不是因?yàn)榍嗌倌瓯旧砟芑ㄥX，而是現(xiàn)在的父母為了孩子什么錢都愿意花、舍得花。從吃的、穿的、用的，從教育投資到現(xiàn)代高科技產(chǎn)品，父母對(duì)孩子的要求往往是有求必應(yīng)。美國(guó)家庭父母對(duì)孩子的投資遠(yuǎn)不如中國(guó)父母那么大，但在現(xiàn)代科技產(chǎn)品上美國(guó)孩子享受的機(jī)會(huì)比率卻較高。
平均下來(lái)，美國(guó)90后每周的零花錢是18.5美元，主要是買買零食。美國(guó)84%的青少年擁有自己的手機(jī)，76%的人有IPOd和MP3。66%的青少年有自己的計(jì)算機(jī)，46%的人有自己的電視。美國(guó)是一個(gè)汽車王國(guó)，因此16至18歲青少年擁有汽車比例也不低，27%的人擁有自己的汽車，當(dāng)然大部分人的汽車是父母出錢買的，很多時(shí)候是父母作為孩子16歲生日禮物奉獻(xiàn)的愛(ài)心。而在儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品方面，美國(guó)54%的90后在銀行開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄賬戶，42%的人持有借記卡或是信用卡，33%的人在銀行開(kāi)有支票賬戶。
對(duì)個(gè)人“錢途”期望值有些過(guò)高
青少年富于幻想，美國(guó)90后也不例外。這一代青少年對(duì)于個(gè)人的事業(yè)，似乎有些不切實(shí)際的過(guò)高期望。青少年預(yù)期他們將來(lái)工作后，起薪應(yīng)在73000美元。事實(shí)上，目前全國(guó)大學(xué)畢業(yè)生平均起薪只有50034美元。美國(guó)90后對(duì)職業(yè)生涯的收入也抱有非常樂(lè)觀的看法，很多人認(rèn)為自己職業(yè)生涯中期年收入可達(dá)到150000美元。而目前美國(guó)家庭的年收入在100000美元以上已經(jīng)屬于高收入家庭了，根據(jù)人口普查局的統(tǒng)計(jì)，2009年美國(guó)家庭的年平均收入為70000美元，家庭年中位收入為50000美元。
美國(guó)90后也有擔(dān)心的事，在他們眼中現(xiàn)在上大學(xué)的費(fèi)用太高，這將會(huì)成為他們很大的負(fù)擔(dān)。而且隨著科技的發(fā)展，以及年輕人的追逐時(shí)尚心理，他們有太多的物品誘惑，比如計(jì)算機(jī)、智能手機(jī)和服裝。而在談及賺錢上，超過(guò)一半的90后認(rèn)為現(xiàn)在找工作太難，而且人們也越來(lái)越“向錢看”。與父輩相比，90后年輕人多認(rèn)為他們現(xiàn)在對(duì)家庭收入有了更多的選擇，也有了更多決定權(quán)。90后也認(rèn)為他們比父輩更有意愿去花錢，盡管有近六成90后認(rèn)為他們會(huì)比父輩有更好的經(jīng)濟(jì)生活，但只有不到兩成的90后認(rèn)為他們比父輩更有能力賺錢。
90后對(duì)投資和理財(cái)項(xiàng)目知多少
絕大多數(shù)受訪的90后稱他們了解財(cái)務(wù)管理的基本概念，比如預(yù)算、儲(chǔ)蓄和投資，然而在投資和理財(cái)?shù)木唧w項(xiàng)目上青少年所擁有的知識(shí)分野就比較大。在一些日常生活基本的財(cái)務(wù)觀念和知識(shí)上，青少年了解的較多。例如像如何在購(gòu)物上尋找物美價(jià)廉方面， 66%的人自認(rèn)不輸他人。超過(guò)一半的受訪者表示他們知道如何寫(xiě)支票、懂得借記卡和信用卡之間的區(qū)別、了解如何做預(yù)算、知道在網(wǎng)絡(luò)上如何保護(hù)自己的個(gè)人資訊。
而在涉及到一些較專業(yè)領(lǐng)域的理財(cái)方面，大多數(shù)90后顯得知識(shí)比較薄弱。例如，62%的人不知道如何建立好的金融信譽(yù)，超過(guò)六成人不太清楚銀行支票賬戶上結(jié)余是如何算出來(lái)的，也看不懂銀行和信用卡的每月賬目表。近七成人不了解信用卡的利率是如何計(jì)算、信用卡的各種費(fèi)用以及信用分?jǐn)?shù)的含義。近八成人不清楚如何繳納個(gè)人所得稅，超過(guò)八成的青少年根本不知道401（k）退休計(jì)劃是何物。90后很時(shí)髦，對(duì)于流行產(chǎn)品很上心，94%的人知道iPod的市場(chǎng)售價(jià)。盡管很多青少年有車，但大多數(shù)人卻不了解汽車保險(xiǎn)的花費(fèi)要多高。
青少年如何獲得理財(cái)知識(shí)
人們對(duì)任何一種知識(shí)的了解、對(duì)任何一種技能的掌握，需要從小慢慢打下基礎(chǔ)。年輕人好學(xué)這是優(yōu)點(diǎn)，八成以上的美國(guó)90后希望在接受普通教育時(shí)就能夠了解投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)，而不是走上社會(huì)后碰了釘子才去臨陣磨槍。盡管75%的90后認(rèn)為掌握更多的金錢管理知識(shí)和技能是他們最希望能在課堂上學(xué)到的知識(shí)之一，然而現(xiàn)行的教育體系，在初高階段專門開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼n程學(xué)校卻很少，有關(guān)個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹R(shí)大多是夾雜在其他知識(shí)之中。
那么18歲以下青少年的投資理財(cái)知識(shí)又是如何獲得的呢？根據(jù)調(diào)查，82%的受訪者表示其投資理財(cái)知識(shí)是從父母處學(xué)來(lái)的，也有65%的人稱投資理財(cái)知識(shí)是從現(xiàn)實(shí)生活中獲得，只有49%的人表示投資理財(cái)知識(shí)是從學(xué)校中學(xué)來(lái)的。從這項(xiàng)調(diào)查可以看出，在青少年掌握個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)上，父母起到的作用非常大。這種作用可以分成兩個(gè)方面，一是父母在日常生活中有意識(shí)地讓子女及早或更多地了解家庭理財(cái)知識(shí)很重要，因?yàn)榧彝ネ顿Y理財(cái)不是理論而是實(shí)踐，在日常生活看得見(jiàn)、 摸得著、也用得上。二是日常生活離不開(kāi)對(duì)金錢的管理、不論是消費(fèi)還是投資、花錢精打細(xì)算還是大手大腳，父母的金錢觀和投資理財(cái)方式都會(huì)對(duì)子女產(chǎn)生重大的影響。
作為家長(zhǎng)除了言傳身教之外，還需了解子女對(duì)哪些投資理財(cái)知識(shí)有興趣，這樣才容易因勢(shì)利導(dǎo)取得好的效果。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，44%的青少年希望從父母處了解投資的知識(shí)，42%的人希望知道如何建立好的金融信用、34%的人想知道父母在職業(yè)上的動(dòng)力是什么，33%的人想了解如何做財(cái)務(wù)規(guī)劃。同時(shí)在財(cái)務(wù)管理的具體項(xiàng)目上，62%的人想獲得自己成年后都需要購(gòu)買什么樣的保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)和用途，61%的人想知道如何投資能夠使資本增值，53%的人想掌握在個(gè)人所得稅繳納上如何合理省稅， 51%的人想學(xué)到積蓄的方式和手段。49%的人想知道在大型貸款上，例如購(gòu)買汽車時(shí)如何能夠獲得貸款。超過(guò)四成的90后也對(duì)如何做財(cái)務(wù)預(yù)算、如何管理信用卡、如何在網(wǎng)路上保護(hù)自己的個(gè)人信息有興趣，盡管對(duì)這幾項(xiàng)有興趣的人數(shù)比例不如上面提到的項(xiàng)目有興趣人數(shù)比例高，但青少年的這種理財(cái)意識(shí)也值得家長(zhǎng)們關(guān)注。
