01
記得我四五歲的時候鬧過一個笑話，到現在我老媽還會時不時拿出來嘲諷我…..
那天跟著我媽去超市，結賬的時候她掏出一張百元大鈔，售貨員正給她找錢呢，我一看，一張錢交出去，能換好幾張花花綠綠的錢回來，高興得不得了：媽媽，以后你要多花錢多買東西，錢不是越花越多嗎？
我身旁的一眾叔叔阿姨沉默幾秒之后，哈哈大笑，我媽露出尷尬又不失禮貌的笑容，趕緊拽著我走了。
第二天，我媽就把我叫到房間，桌子上一字排開1元、5元、10元、20元的鈔票，開始教我認識每種面額和數值的錢，有什么區別，什么叫找錢，怎樣做叫攢錢……
現在自己當了媽，為了讓自己娃不再重蹈覆轍，就把修煉孩子的“財商“，早早列上了自己的育兒日程表。
其實，根據我對身邊父母的觀察，很多人都缺乏幫助孩子認識金錢的意識，畢竟小孩子家家被爹媽管的牢牢的，給他錢，他能往哪里花呢？需要啥爸媽給買就是了。
如果等孩子上學，他頭腦里對金錢還沒有一個初步概念的話，隨著年齡增長，手頭可支配的錢財越來越多，只可能導致兩種后果：漫無目的、隨意揮霍；扣扣索索，不懂持家。
曾經看過這樣一句話:現在不教你的孩子認識錢，以后他一定會沒錢。
雖然言語略偏激了些，教孩子認識錢，的確是爸爸媽媽們必須重視起來的功課！
02
這里提供一份歐美國家對不同年齡階段孩子理財教育的規劃表，大家可以先對照一下，看看自己孩子的“財商“情況如何！
三歲：辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣。
四歲：學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家長在場，以防商家哄騙小孩。
五歲：弄明白錢是勞動得到的報酬，并正確進行錢貨交換活動
六歲：能數較大數目的錢，開始學用攢錢器具，培養“自己的錢”意識。
七歲：能觀看商品的價格標簽，并和自己的錢比較，確認自己有無購買能力。
八歲：懂得大銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢，如賣報、給鄰居買小物件獲得報酬。
九歲：可制訂自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。
十歲：懂得節約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。
十一歲：學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，并有打折、優惠的概念。
十二歲：懂得珍惜錢，知道來之不易，有節約觀念。
十二歲以后，則完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動。
從小培養孩子們的財商，其實并不是要讓他們擁有多強的投資理財能力，而是要幫助她們形成正確的金錢觀，不會為紛紛擾擾的橫流物欲所迷惑。當下引發一片嘩然的“裸貸“事件，不正是沒有科學金錢觀的孩子長大之后的一個縮影嗎？
03
那么，什么時候可以開始給孩子上這堂金錢課呢？
慢慢來，不要著急。
2-3歲：首先，家長盡量每次去超市購物的時候，都帶上孩子，讓他們先形成初步的認識：想要的物品，是需要用不同數額的錢來交換的，錢是爸爸媽媽辛苦勞動換來的收入，不能浪費。
3-4歲：有了這個潛意識打底，等孩子認識數字了，就可以進一步教他們辨別不同的數值和面額，鼓勵孩子自己開始用錢買一些簡單的東西，例如文具、筆記本、繪本等等，同時開始慢慢讓孩子明白：不同種類的事物會有不同的定價，一碗牛肉面和一本圖畫書，是不能用相同的維度來衡量的。
不過需要提醒大家的是，雖然現在手機支付越來越便捷，但開始教孩子認識錢的時候，最好還是用現金的紙幣硬幣，一方面，讓孩子們對金錢有實實在在的可感記憶，對于“以錢易物“的過程印象更加深刻；如果一上來就讓孩子習慣了手機支付的方式，那他將很難得到完整的購買體驗，錢對他來說只是手機里的一個黑白數字，就會比較難去樹立應有的金錢觀哦。
5-6歲：對于這個年齡階段的孩子，就可以每月適當發一筆小小的零花錢供他們自己支配，這是孩子養成花錢、儲蓄習慣的關鍵時期，因此家長們一定要做好引導。
我自己的經驗是，每個月會給孩子50元的零花錢，以現金的形式發到孩子手里，這樣不僅更有儀式感，也能讓孩子養成規則和界限意識，當然也會把50元分配每周給一些，這樣孩子可以拿去購買一些零食或者小玩具，如果孩子想買價格比較高的玩具就需要儲蓄兩個月才能購買，同時也可以培養孩子的延遲滿足能力；
之后，我們會詳細地把錢分成四個部分：
固定儲蓄：每個月固定存儲的部分，不能輕易取出來；
自由花銷:可以用來買自己喜歡的零食、圖畫書等自己短時間內想要擁有的東西，數額不能高過固定儲蓄；
小目標儲蓄：如果孩子有一件想買但是消費數額較大的東西，可以慢慢存，存夠了就把心儀的東西買下來；
應急儲蓄：開源節流，以備應急之用。
雖然每月給的錢不多，但重點是要讓孩子厘清自己的購物欲望，讓他明白：什么是我真正的必需品，什么是我想要的非必需品，學會合理控制約束自己內心的欲望，養成儲蓄的意識。這些好習慣，才是會讓孩子以后受用一生的珍貴財富。
7-9歲:這個年齡階段的孩子，可以學著對自己的小小財產做出評估記錄，做出更加豐富完整的理財計劃。建議家長帶孩子開一個屬于他自己的銀行賬戶，定期存錢，還可以買一些低風險的基金產品，告訴他“錢能生錢”的道理，鼓勵孩子在生活中把錢花在刀刃上，該花的錢不能含糊，不該花的錢要及時儲蓄，以備將來不時之用。
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培養孩子建立良好的金錢觀和用錢習慣， 我覺得很重要的一點就是要讓孩子明白：不要做金錢的奴隸，而要做支配它的主人。
大手大腳的“敗家子”要不得，一毛不拔的“守財奴”也同樣不可取。
曾任花旗銀行亞太區資產融合部總裁、現任清華大學EMBA班的主講教授的美國教育基金會會長夏保羅先生就說：“學習理財，不僅能加深孩子對財富的認識，還能讓他們學會把錢花在刀刃上。”
我們鼓勵孩子精打細算，合理規劃自己的支出，但同時也要滿足自己的合理欲望。
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很多家長都經常來問我：生活中是否需要對孩子進行金錢獎勵？
比如說：做一次家務，獎勵10元，成績考了100分，獎勵200元……
其實，這種“走捷徑”做法雖然能起到激勵孩子達成目標的作用，但并不十分妥當。孩子習慣了獎勵的方式，可能會反過來和父母談條件，也認識不到金錢獎勵背后的真正意義。
更好的方法是讓孩子自己發自內心地愿意去做、去完成，而不是事事都以錢作為籌碼和條件。
在這一點上，美國的父母的做法就很令人稱道。
他們會從小給孩子培養“要掙錢自己去賺'的意識，很多孩子從七八歲開始，就開始幫鄰居家遛狗、送報紙來掙得自己的合法收入。
我們看到美劇、電影里，很多十四五歲的青少年會在餐館、電影院打工掙錢。貝克漢姆的大兒子布魯克林，也被拍到過在餐館擼起袖子端盤子。
即使出生在富有的家庭中，也要具備自食其力的能力。希望家長們都能夠讓孩子明白這一點。
投資教育家羅伯特.清崎在《窮爸爸富爸爸》里寫過一句話：
如果你不教孩子金錢的知識，將來有其他人取代你。這個人是誰？也許是債主，也許是奸商，也許是警察，也許是騙子。
畢竟，金錢不是萬能的，但是沒有掌控金錢的能力，則是萬萬不能的。
教孩子認識錢這件事兒，開始得越早越好！
