我們理解的家族財富管理應該包含以下三個層次的內容：
層次一：管理家族財富
即對物質意義上的有形財富的管理，可以理解為以金融資本作為衡量財富的標準，向富裕家族提供全盤性、個性化的定制金融服務。如下圖所示：
這一層次的家族財富管理與資產管理和投資管理非常相似，更多的是從定量的角度開展家族財富管理，基于個人和家族的金融資產負債表、利潤表來衡量家族財富的增減，及家族財富管理的成效。通過合理有效的金融安排，對家族資產負債表和利潤表進行細心管理，對經營和保持家族金融財富是非常重要的。
除了家族金融資本的保值增值外，通過對數量意義上財富的有效管理，還可以幫助財富家族合理安排、縝密規劃財富的分配與代際傳承，從而實現家族和諧的目標。
財富是一把雙刃劍，企業家創造了大量的財富，但如果不對財富進行有效地管理，它會對家族成員造成無情的傷害。財富家族因財富分配而引發的內部紛爭與爭斗、財富由榮譽變成丑聞的事件屢見報端。
案例：賭王何鴻燊家族的爭產風波
“人還活著，子女卻迫不及待爭財，甚至要對簿公堂，這在香港怕是絕無僅有，聞所未聞。”一名香港大律師如是感嘆。
賭王何鴻燊擁有龐大的賭業王國，他的4位太太及17位子女也相當了得，被當地媒體稱之為“四房十七杰”。為爭奪一家控股公司的控制權，四房夫人及子女的紛爭終于公開化。該公司是澳門旅游娛樂有限公司（以下簡稱“澳娛”）的最大股東（持股31.655%），從而間接擁有澳門博彩控股有限公司18%的股份。
何鴻燊將所持的澳娛股權分給了三夫人陳婉珍，以及二夫人何藍瓊纓五名子女，而自己只保留100股普通股。在這個分配安排下，四夫人梁安琪和長房一家被排除在外。之后,何鴻燊的子女、三位健在的夫人以及律師各自都揮舞著據稱是何鴻燊簽字的遺產分割文件，并公開相互指責，說對方試圖奪取何鴻燊在澳博18%的股份。
何鴻燊太太、子女爭奪家族財產公開以后，由何鴻燊持有的香港上市公司澳門博彩控股有限公司股票恢復交易首日即重挫8.8%。
層次二：扶持家族成員
“富不過三代”諺語揭示了家族財富長期保有的艱巨性。單純以金融資本作為衡量財富的標準，從“守財”、“傳財”的角度考慮家族財富管理面臨的問題是片面的，“財”只是財富的硬件，財富數量意義上傳承成功的概率是非常低的。
無論從財富創造還是從財富保有傳承角度，家族人力資本和智力資本的重要性是不容忽視的。家族財富的創造和積累離不開創富一代企業家艱苦卓絕的努力，財富傳承更需要家族幾代人保有創業者的熱情與智慧。
“財富”二字對于財富家族來說，具有超越數字之外的含義。在歲月的侵蝕下，再多的財富都有可能消耗殆盡，戰爭、疾病、自然災害、意外事故、企業經營風險都有可能導致家族財富的崩潰，從某種意義上講，家族成員做了什么比家族成員擁有什么更重要，而且要從小抓起。所以家族財富管理“管人”比管財富更重要。
一個家族最重要的資產就是家族內的每一位成員，家族金融資本應該成為支持家族人力和智力資本發展的工具。家族成員個人能力的充分發揮與實現將會促進家族的金融資本的增長。
歐洲久負盛名的羅斯柴爾德家族已經活躍了二百多年，18世紀，創始人梅耶·羅斯柴爾德將五個兒子派到旗下位于歐洲五大主要金融中心的銀行業中：法蘭克福、維也納、倫敦、巴黎和那不勒斯，將其所擁有的人力資產分散到五種不同的投資中去，從而增加了抵御政治和經濟風險的概率。
他充分發揮家族金融資本的作用扶持五個兒子，借錢給兒子們創業，收取低于正常水平的利率——賺取收益；同時要求每一個兒子搜集所在城市的金融信息并共享——積累智力資本。
通過對家族人力和智力資本的有效開發，以及金融資本的合理運用，羅斯柴爾德不僅給予每個兒子多元化成功的機會和各自追求自己幸福的機會，同時充分發展了家族人力資本，為家族金融資本的增長創造了條件。
因此，家族財富管理必須涵蓋人的因素，扶持家族成員的發展是家族財富管理的第二層次內容。
層次三：維護家族的精神
熊彼特最早提出企業家的本質特征是創新。家族企業是企業家的創意想象，是企業家的發現與創新之物，是企業家對家族使命的體現，對市場機會的把握。所以家族財富管理最核心的內容是管家族的精神與價值觀。
通過家族治理體系的構建幫助家族成員塑造價值觀和家族的使命感、形成家規、家訓、家風，固化家族社會資源，幫助家族后代在前行的過程中，不迷失方向，不失去自我，將財富創造的因素根植在家族體系內，并使其不斷發揚光大。
美國學者在1900年做了一項研究，比較有信仰和無信仰兩個家族：愛德華茲家族和馬克·尤克斯家族，追蹤研究他們近200百年以來的繁衍發展發現，無信仰家族與有信仰家族的狀況相比簡直是天壤之別：
愛德華茲家族人口總數1394人，其中有：100位大學教授、14位大學校長、70位律師、30位法官、60位醫生、60位作家、300位牧師、神學家、3位議員、1位副總統。
馬克·尤克斯家族人口總數903人，其中有：310位流氓、440位性病患者、130位坐牢13年以上、7位殺人犯、100位酒徒、60位小偷、190位妓女、20位商人、其中有10位是在監獄中學會經商的。
很多人都難以理解，歷經百年，為什么在結果上有這么大的差別？核心的區別就是兩個家族的文化，這決定了家族未來的發展方向。
家族財富就像一顆樹，一般人看到的是樹葉（管理家族財富），往下看是枝杈（扶持家族成員），但是最寶貴的是埋在土地下的根（幫助維護家族的精神）。
因此我們認為，家族財富管理應該包含這三個層次內容的系統規劃和協調發展，并通過有效的家族財富管理不斷削減財富的負能量，弘揚財富的正能量，使家族長期保有與創造財富，使家族成員和睦幸福。
