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我的健身教練，一個96年的小伙子，在休息的時候，我們會閑聊幾句。他告訴我，最近每個月強制存款500元，從活期變成1年期。

這是另一個會員，在健身的時候告訴他的，建議他先養成一個好的存錢習慣。

我很詫異，按他的收入，不應該存這么少，我就和他分享了我的一些金錢思維。

我通過提問的方式了解他的情況，如果你感興趣，看到這些問題，也可以思考一下。

“錢，為什么對你重要？”這是我問他的第一個問題。

“錢意味著購買力，有了錢，我可以吃飯，買衣服，滿足生活必須。”他這樣回答我。

我繼續追問：“有錢滿足生活必須，對你意味著什么呢？”

他想了一下，“這樣我就不恐慌了，很安定，有安全感。”

對于我來說，有了錢，意味著有了掌控力和自由。某種程度上，錢就是工具，讓我做事情更容易一些，比如我想出國玩一趟，如果我有錢，就可以安排好生活，隨時買機票走，如果沒有錢，可能要攢一年才能出去一趟，實現我的目標就慢了很多。

這個問題考察的是我們對于錢的價值觀，你可以多問自己幾個為什么，我也曾問過自己，為什么要努力工作和攢錢。

“那么，有多少錢，你內心就安定了？”這是我問他的第二個問題。

小教練回答：“如果現在我有5-6萬就滿足了。”

和小教練的對話，我寫了一個微頭條，有人看到給我留言，他有一個億才滿足，我開玩笑，“你可以閉上眼，做一個白日夢。”

同事天一說，她已經買完房了，有50萬存款就很滿意了，君君也是有50萬，菲菲說有2萬，Demon說有10萬......

這個問題，我問過很多人，我身邊的人都很務實，大家沒有太夸張，都和自己實際情況比較符合。

這一點特別好，制定合理的目標，才有實現的可能。

“你現在有多少錢呢？”這是我問教練的第三個問題。

小教練在老家有一套房子，父母給買的，在他名下，目前收租，但租金都是父母拿著。他信用卡還欠款1萬，存款就剛才說的1500元（每月500元，存了3個月）

為什么他來上海，工作3年，還負債了？

他和我講了自己的經歷，剛來上海，沒有會員，也沒什么經驗，每個月扣除花費就沒多少錢了。

中間有一年，還換過幾個健身房，一直不是很穩定，又不想告訴家里，就靠信用卡、借唄等生活的。這樣折騰了2年，欠款5-6萬。

直到來到我家附近這家健身房，他才真正想要穩定下來，好好賺錢。一開始也沒有會員，當時，劉先生不是他的會員，他主動問主管，能不能把這個新會員給我？恰好，主管老婆生孩子也忙不過來，就給他了。

他是一個很積極上進的人，一點一點積累，逐漸穩定下來了，一個月上100節課，業績每個月都完成，收入也穩定在1萬以上了，欠債還得只剩1萬。基本上再過一個月，就全部還完了。現在，也交了女朋友，總之，一切都在變好。

你也可以制定一個簡單的“個人資產負債表”，理清楚自己的財務狀況，不需要太復雜，就是一個表格，列出你的資產（銀行存款、房子等）和負債（房貸、信用卡等），這些都是處在動態變化的狀態，但整理好，你對自己的財務情況就很清晰了。

這三個大問題，我問完了，了解了他希望達到的目標，有5萬存款，目前的狀況是欠外債1萬，那么，他需要存6萬塊錢，就達到了他希望的目標了。

如何達到你希望的目標呢？

對于教練的目標，我的建議6個月的時間存6萬，他覺得有點難，比如業績不穩定，每個月不一定能存很多錢。我和他詳細探討了如何根據他的情況提升業績，這是另一個話題了。

最后，他認為6個月存6萬的目標比較難，但存4萬是一件能夠實現的事情，每個月課時費存下來，保持現在的成績，繼續做業績，業績的收入用于生活費。

我問他：“你記賬嗎？”

他剛開始記賬，這是一個好習慣。了解自己的錢去了哪里，才能更合理規劃。

同事Demon是上海姑娘，吃住都在家里，但她花錢最多的是護膚品，這說明她非常重視外表這件事。

花費的時間+花費的金錢=你真正重視的東西。

用記賬提醒自己的錢花在了哪里。

能夠理清楚自己的錢去了哪里，是一件非常重要的事情。

現在，我不會每一筆都記賬，根據過去記賬的分析，我知道自己每個月買咖啡、奶茶、吃飯大概花多少錢，我就制定一個預算，固定用一個信用卡支出，只要不超過這個錢，就可以。

我們總是覺得自己知道錢去哪里了，其實不清楚。

我有幾個理財很厲害的朋友，他不是告訴你如何投資，而是更合理地規劃錢。

有一次，一個朋友小A一年差旅費花了100萬，按照他們公司的營收，這個費用有點高，她也不清楚具體的原因，這些地方，都應該去。

另一個朋友小B看了幾筆差旅費報銷的詳情，他就知道為什么了。小A每次出行，不是頭等艙，但是機票費用特別高。

原來，她很隨性，提前1天或2天才定機票，經常買全價機票，從上海飛北京，經濟艙全價有的1480元（不同航空略有不同），我經常買4.7折，甚至更便宜的機票，400多塊錢，一張機票相差1000塊錢，來回2000。

小A的工作性質，需要全國到處飛，這樣交通費太貴了。

發現這一點后，小B給她的建議，每個月花4000塊錢，專門請一個行政，不干別的，就給你安排行程，提前定機票、酒店，多平臺、多家酒店做分析，同等條件的酒店，不同品牌，價格也有很大差異。

這樣，這個人員成本，各方面加起來只花了6萬多，而差旅費省了50萬，用6萬換50萬，是不是更劃算？

我們記賬的目的不是為了記流水賬，而是根據每一筆支出做分析，看看如何更合理地花錢。

同樣，小B還給過我一個建議，請投資人吃飯，一定不要請太貴的，而是性價比超級高的，花很少的錢而效果不差。

為什么會給我這個建議？有一次，我請客吃飯，去了一個很貴的地方，被批評浮夸了。

后來我特意做了解釋，因為這是朋友開的，給了我一個折扣，并且她曾經請我吃過兩次飯，我去她那里，也是還人情。

很多人都說沒錢才這樣算計，真相不是這樣，有錢人的錢還真不會隨便花，他們知道如何把錢用好。

如果你沒有記賬的習慣，我建議你養成這個習慣，每個月做總結的時候，你會有不一樣的發現，很多你以為重要的東西，完全沒有必要買，有些錢也完全沒有必要花，比如我花上萬報的線下英語課，根本沒時間去，只能辦了停課、延期。

剛開始，一定要記錄你的每一筆支出，哪怕只是買了一杯咖啡；用一切辦法讓自己的記賬習慣堅持下來，比如各種記賬軟件，和朋友互相監督。

等你記賬1年，你就總結出來規律了，每個月的固定開支，每年的固定開支。現在，我都是按年規劃了，比如一年房貸；汽車的保險、油錢、保養；水電費、物業、停車費；家庭的生活開支；衣服、化妝品；旅行的費用；給父母的錢……

等總結出規律，你就可以制定合理的預算了，現在我就這么干。

一些固定繳費的，比如房貸、水電費等，我都采用了自動繳費，其他的費用，在一張信用卡里支出，只要每個月不超預算，就不用管了。

錢的事情搞明白了，你會發現生活特別清晰，不該花的錢也不會花了。

我們要存多少錢呢？

一般情況下，就是每個月收入的15%存起來，經過記賬、制定預算后，你會發現你可以存更多。

具體要存多少錢，還要根據你的實際情況來定，如果你需要買房、養育小孩，這是很大一筆費用，盤點自己財務狀況之后，看看還差多少錢，把目標進行拆解。

存錢的前提，還是去賺錢，通過以上幾步，你已經能夠很好地規劃支出了，剩下的可以看看如何賺更多的錢。

當你有意愿在錢上花心思時，你的動力被調動起來，就會想辦法賺更多的錢。

賺錢的方式有很多，最直接的就是看看如何在本職工作上升職加薪，這個問題，我們以后探討。這里提一個概念：現金流。

每個月一定要有穩定的現金流，為什么一失業會恐慌？多半是因為每個月沒有錢流進來了。你只要保證每個月有穩定的現金流，錢是正向的，生活會變得越來越好。

你可以想一下，你每個月的穩定收入是多少呢？如果有一筆獎金，你應該如何做呢？存起來。

對于錢的規劃讓你誠實地思考自己希望達到的目標，清楚地知道自己目前的狀況，對于如何縮小兩者之間的差距，找方法，去行動。

這篇文章，希望能夠讓你真正理解一些關于錢的概念。

作者：楊小米，本文首發于遇見小mi（ID：yujianxiaomi2015），圖片均來源于網絡，版權歸原作者所有。

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