險企進(jìn)軍養(yǎng)老市場，居家養(yǎng)老或成未來全新發(fā)力點
2022年6月01日
根據(jù)艾瑞咨詢報告，2030年我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模將達(dá)到22.3萬億元，但當(dāng)前，養(yǎng)老市場卻存在產(chǎn)品、服務(wù)供不應(yīng)求的局面。基于此，推動養(yǎng)老市場發(fā)展成為政策發(fā)力方向。比如《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》指出，推動居家、社區(qū)和機構(gòu)養(yǎng)老融合發(fā)展。支持養(yǎng)老機構(gòu)運營社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施，上門為居家老年人提供服務(wù)。
政策導(dǎo)向及市場需求下，保險公司依托自身優(yōu)勢進(jìn)軍養(yǎng)老市場成為共同選擇。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道發(fā)布的《“保險+養(yǎng)老”新趨勢：2022居家養(yǎng)老服務(wù)報告》，險企參與養(yǎng)老市場主要有三種模式：險企+養(yǎng)老地產(chǎn)、險企+養(yǎng)老社區(qū)、險企+居家養(yǎng)老。在養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老社區(qū)已率先在我國有落地經(jīng)驗的同時，險企+居家養(yǎng)老發(fā)展模式還較為年輕，行業(yè)整體處于起步階段。
這種年輕的、剛剛起步的新商業(yè)模式能否獲得市場認(rèn)可呢？當(dāng)前已試水先行的險企又在如何布局呢？
險企與居家養(yǎng)老天然契合
國家衛(wèi)健委此前表示，我國養(yǎng)老格局有其自身特點：90%中國老人居家養(yǎng)老，7%左右依托社區(qū)養(yǎng)老，3%入住機構(gòu)養(yǎng)老。可以說，希望在自己熟悉的環(huán)境中頤養(yǎng)天年的老年人并不在少數(shù)，險企+居家養(yǎng)老這種新商業(yè)模式有著廣泛的市場基礎(chǔ)。
但居家養(yǎng)老也有其自身缺陷。比如居家養(yǎng)老無法保證安全性，尤其是無法與子女同住或獨居的老年人。此外，多數(shù)商業(yè)機構(gòu)為居家養(yǎng)老的老年用戶提供的服務(wù)僅關(guān)注健康管理方面的需求，而沒有用心把握老年用戶的精神需求，這導(dǎo)致諸多獨居老人產(chǎn)生抑郁焦慮情緒。
從國際經(jīng)驗看，社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)+專業(yè)醫(yī)療照顧已成長為主流運行機制，且國外在健康醫(yī)療服務(wù)與心理關(guān)懷方面經(jīng)驗較為成熟，服務(wù)較為完善，具備借鑒意義。比如，美國采用社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)與專業(yè)長期照料服務(wù)體系相結(jié)合的辦法，其中，長期照料服務(wù)包括個人照料、健康照料、居住服務(wù)、看護(hù)服務(wù)、臨終關(guān)懷、社會心理服務(wù)六大類。日本社區(qū)居家養(yǎng)老模式則注重家庭作用，采取“護(hù)理保險+家庭福利”的組合方式。
有專家表示，我國居家養(yǎng)老的探索應(yīng)結(jié)合我國養(yǎng)老市場情況，吸取國內(nèi)外經(jīng)驗，因地制宜，實現(xiàn)人性化、多樣化的居家養(yǎng)老服務(wù)。
盡管當(dāng)前居家養(yǎng)老市場還未完全打開，但多位業(yè)內(nèi)人士仍舊對這一新模式表示認(rèn)可，主要源于保險公司擁有天然優(yōu)勢，適合發(fā)展居家養(yǎng)老：一方面，保險公司資金規(guī)模大、運轉(zhuǎn)周期長，與養(yǎng)老市場所需資金特點相契合；另一方面，保險公司資金管理經(jīng)驗與產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗充足，保險主業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)相輔相成、可構(gòu)成商業(yè)閉環(huán)。
少數(shù)險企已試水先行
目前，我國險企+居家養(yǎng)老服務(wù)案例經(jīng)驗還較為稀缺，僅有少數(shù)大型險企作為先行者在探索此類服務(wù)供給。
比如近期遞交港股上市申請資料的陽光保險在其招股書中披露，其行業(yè)首創(chuàng)的“陽光孝無憂”居家養(yǎng)老服務(wù)體系，解決老年人生活的核心“痛點”，為老年客戶提供一攬子健康管理服務(wù)，滿足銀發(fā)客戶多重需求。
依托集團(tuán)整體資源優(yōu)勢，“陽光孝無憂”聚焦居家安全、居家醫(yī)療、居家陪伴三方面，整合多項適老化服務(wù)，為居家父母提供涵蓋全年家庭醫(yī)生視頻問診、在線購藥、摔倒一鍵呼救、生病門診、住院綠色通道、全年定期護(hù)士上門基礎(chǔ)體檢、居家運動健康等多個項目的服務(wù)。
總體來說，險企+居家養(yǎng)老已起步，更多險企或?qū)⑼渡砥渲小＿@一新商業(yè)模式有其自身市場基礎(chǔ)與發(fā)展前景，并且，行業(yè)對居家養(yǎng)老市場反哺保險行業(yè)新增長也充滿期待。奧緯咨詢董事合伙人錢行分析，當(dāng)前我國居民仍存在巨大的保障缺口，醫(yī)療養(yǎng)老方面的保障缺口尤為明顯，這些需求將成為人身險市場未來規(guī)模增長的重要引擎。
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