2018，如何讓你的錢袋子更安全
還有幾個(gè)小時(shí)，即將告別2017，2018正快步走來。個(gè)人財(cái)富，幾家歡樂幾家愁。錢寶網(wǎng)CEO張小雷涉嫌違法犯罪今日已向公安機(jī)關(guān)投案自首，江蘇省南京市公安局官方微博“平安-南京”消息，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。錢寶網(wǎng)出事了，這是繼易租寶500億大案出現(xiàn)以后又以500億大案。
投資者向錢寶網(wǎng)繳納了10萬元保證金后，在每日簽到并完成一定量的看廣告和推廣任務(wù)后，每月能拿到6000元左右的收益，年化收益率高達(dá)72%。又一個(gè)典型的龐氏騙局，利用新加入的投資者的資金來支付舊有投資者利息回報(bào)，制造賺錢假象從而騙取更多的投資。有意思的是，有批量的投資人心甘情愿掏空自己腰包，興高采烈入局，最后不得不慘烈收場。據(jù)可靠消息，錢寶網(wǎng)光注冊用戶就達(dá)2億，數(shù)以億級(jí)的投資客被騙，我們不得不說，在巨大的利益誘惑面前，很多人是失去理智的。
有朋友也是在某P2P公司任職，在一起聊天時(shí)，談到他們推出的一款相對中等收益低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，他說他最大的困難就是服投資人。他們總拿別人家的產(chǎn)品收益比自家的高說事，弄得自己也沒有辦法，問我有什么高招。然后我就跟他講，有些客戶是需要市場來教育的，沒有市場的教訓(xùn)，你就是磨破嘴也是枉然。說到底，這類的客戶其實(shí)不是你的真正客戶。
人是有風(fēng)險(xiǎn)偏好的，有的人就喜歡冒風(fēng)險(xiǎn)，有些人就怕冒風(fēng)險(xiǎn)。但投資是一個(gè)理性的事情，不管你是什么樣的風(fēng)險(xiǎn)偏好，你不能由著性子來。只追逐高收益那是賭博，注重風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡，那才是真正合格的投資人。72%的收益，只要是稍微有點(diǎn)理性的投資人都不難判斷，這樣的暴利是違背市場邏輯的。但他們只要利益，不要什么邏輯，什么叫利令智昏，這可能是最好的解讀吧。
2017，好的不好的，很快都會(huì)過去。即將到來的2018年，你能否真正守住自己的錢袋子，500億元、2億客戶，類似這樣的大陷阱及數(shù)不勝數(shù)的小陷阱，你的錢袋子被掏空還真不是小概率事件。可能你稍不留神，就已經(jīng)中招了。
一、平臺(tái)跑路的征兆：
1、平臺(tái)待收金額
平臺(tái)待收金額代表了平臺(tái)上放貸人未收回欠款的總額。一般而言，運(yùn)營良好的正規(guī)平臺(tái)待收金額波動(dòng)較小，相對平穩(wěn)，而年底較容易出現(xiàn)集中提現(xiàn)的情況，待收金額會(huì)有下降的趨勢。
如果待收金額大幅度下降，只減不增，則可能是平臺(tái)遇到了瓶頸，交易量下降。如果平臺(tái)只借不還或者拿新借款還舊借款，自然會(huì)出現(xiàn)待收金額只增不減的情況，如果這一數(shù)據(jù)在短時(shí)間內(nèi)迅速提升，則平臺(tái)很有可能是預(yù)備跑路的欺詐平臺(tái)。
2、平臺(tái)新增借款
新增借款在很大程度上反映了一段時(shí)間內(nèi)平臺(tái)的發(fā)展情況，穩(wěn)中有升比較正常，新增借款驟然增加，資金鏈斷裂、跑路風(fēng)險(xiǎn)較大；驟然減少，自融、非法集資的概率較大。
3、平臺(tái)投資金額
投資金額是平臺(tái)當(dāng)天的投資總額，一般而言，投資金額是穩(wěn)中有升。如果投資金額連續(xù)下降，則平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)很大。
4、平臺(tái)投資人數(shù)
投資人數(shù)指的是平臺(tái)的活躍投資人，平臺(tái)投資人數(shù)如果出現(xiàn)連續(xù)下降的情況，那么平臺(tái)的資金鏈容易斷裂，倒閉風(fēng)險(xiǎn)很大。不少問題平臺(tái)都符合這一趨勢，結(jié)果也均是大同小異，符合問題平臺(tái)趨勢的基本最后以跑路、倒閉出現(xiàn)提現(xiàn)困難等告終。
二、資金池的風(fēng)險(xiǎn)征兆
1.資金池容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)
從跑路的平臺(tái)公司來分析，無一例外的全都是資金池模式，投資者把錢打到平臺(tái)，再由平臺(tái)決定借給誰，大把大把的現(xiàn)金都進(jìn)到了平臺(tái)的賬戶上，稍有風(fēng)吹草動(dòng)，平臺(tái)老板拿錢跑路幾乎是必然的。如果不是資金池，投資者的錢直接借給借款人，那么平臺(tái)根本就沾不上錢，就是想跑路也沒有動(dòng)力。
2.龐氏騙局風(fēng)險(xiǎn)
一個(gè)平臺(tái)不斷地借新?lián)Q舊，其所有壞賬與利息均以新債覆蓋，收入并不來源于項(xiàng)目收益本身，長此以往就形成了所謂的“龐氏騙局”，此時(shí)項(xiàng)目的收益對機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)已不重要，唯有不斷有新資金進(jìn)入才能維持機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)，其本質(zhì)已類似于“傳銷”。
3.挪用與自融風(fēng)險(xiǎn)
平臺(tái)拿“資金池”里的資金去買股票，買債券，做回購，甚至借給其他平臺(tái)等，都屬于挪用。自融是挪用中的一種，平臺(tái)把錢拿來擴(kuò)展自己的經(jīng)營，收益由平臺(tái)獨(dú)享，而風(fēng)險(xiǎn)則由投資者隱性承擔(dān)。
4.風(fēng)控制度被忽視的風(fēng)險(xiǎn)
既然所有的資金都在一個(gè)賬戶里，并且平臺(tái)能隨意挪用這些資金，那么實(shí)際上也不需要設(shè)立所謂的“風(fēng)險(xiǎn)保障金”，平臺(tái)可以隨意擔(dān)保，原本應(yīng)該有的風(fēng)險(xiǎn)控制制度因?yàn)椤百Y金池”的出現(xiàn)被忽視。
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