對于工薪階層而已，工資獎金收入為主要經(jīng)濟來源，同時也是生活的依靠，一般而言，每月收入扣除必要的生活開支后的結(jié)余不是很多，首先要加速家庭財富的積累，實現(xiàn)人生各個階段的購房、育兒、養(yǎng)老等理財目標(biāo)，在安排好家庭的各項開支，進行必要的“節(jié)流”的同時，通過合理的投資理財“開源”也猶為重要，下面先給提供幾個操作方法：
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/div>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！
ps: 做好以上之后，正式進入投資，進入投資之前，要先做好如下準(zhǔn)備工作：
一，準(zhǔn)備工作
首先，加強風(fēng)險防范能力，提高家庭財務(wù)安全系數(shù)，對于工薪族來說，工作是收入的絕對主要渠道，因此，認(rèn)真積極地工作，不斷學(xué)習(xí)各項技能，增加自身學(xué)習(xí)的支出，獲取相應(yīng)的專業(yè)資格，是保證工作穩(wěn)定，收入增長的有效途徑；另一方面，通過購買相應(yīng)的人身及財產(chǎn)保險，可以避免意外事故對家庭經(jīng)濟產(chǎn)生災(zāi)難性后果。
其次，合理規(guī)劃家庭支出，留足應(yīng)付日常開支或意外事件的應(yīng)急資金；一般應(yīng)留足應(yīng)付三到六個月的家庭開支款項，可以以銀行活期存款或者貨幣基金、短債基金等流動性極強的金中小企業(yè)融資產(chǎn)形式存放。另外，在日常開支中還可以合理利用銀行貸記卡的免息透支功能，先消費后還款，提高償付能力。
做好以上準(zhǔn)備后，就可以對每月結(jié)余的資金進行合理投資了。相對于中低收入的工薪階層來說，投資理財應(yīng)以穩(wěn)健為基本原則，不要盲目追求高收益、高回報，因為高收益的背后往往蘊藏著高風(fēng)險。
由于時間、精力、相關(guān)知識掌握及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進行實業(yè)投資，可以通過購買相關(guān)金融產(chǎn)品進行間接投資，在金融投資上，由于相對風(fēng)險承受能力較低，建議最好不要涉及高風(fēng)險的期貨、股票等投資，可以在相對穩(wěn)健型投資產(chǎn)品里做選擇，如基金、國債或一些銀行理財產(chǎn)品。
二、如何選好投資目標(biāo)
人們在選擇投資目標(biāo)時，主要是考慮盈利性和風(fēng)險性這兩個因素，如何在盈利性和風(fēng)險性之間找到一個最佳的切點，是選好投資目標(biāo)的關(guān)鍵所在。
譬如某人有一套空置房產(chǎn)，在出租或出售這兩個投資目標(biāo)上，就可作一個簡單的盈利與風(fēng)險的綜合分析，假設(shè)這套房產(chǎn)的出售價格為30萬元，則按出售目標(biāo)每年盈利為6750元(在此我們假設(shè)他將出售所得存入銀行，一年存款利率為2.25%，30萬元×2.25%)，扣除20%的利息稅，實際盈利為每年5400元〖6750元×(1-20%)〗。而按出租目標(biāo)計，出租價格為每月1500元，每年的盈利為18000元(1500元／月×12月)，是出售目標(biāo)的3.33倍(18000元/5400元)。
再從風(fēng)險性方面來看，出售房產(chǎn)所得存入銀行，面臨的最大風(fēng)險是銀行降息。而出租房產(chǎn)面臨的最大風(fēng)險是空房期的增加。因此，即使銀行存款無降息的風(fēng)險，而出租房產(chǎn)的空房期每年為3個月，則在考慮了風(fēng)險性的因素后，出租目標(biāo)仍比出售目標(biāo)每年多盈利8100元(1500元／月×9月-5400元)，除非在空房期的風(fēng)險性增至為每年8個月時，租售之間的盈利性才幾乎相等(1500元／月×4月＝6000元)。而如今，有了“房屋銀行”這一新的投資品種，出租目標(biāo)的風(fēng)險性又大大降低了。
ps:以上方法，也同樣適用于股票、債券、外匯、保險等投資目標(biāo)的分析上。
最后小編提醒不管選擇哪種投資方式，切記犯理財上的大忌：急于求成，“把雞蛋都放在一個籃子里”，缺乏分散風(fēng)險觀念。
