前段時間，一門心思賺錢的“深圳女孩”火了。
這源于微博上有位博主，在北京接待了兩位深圳女孩，帶她們?nèi)ゾ瓢赏妗Ｔ诰瓢闪奶斓臅r候，北京女孩都在談?wù)摷彝ガ嵤潞兔餍前素浴Ｉ钲谂⒙犮读耍滩蛔枺骸澳銈兂鰜矶剂倪@些？”博主反問：“那你們深圳的女孩出來都聊什么？”得到的答案是：“搞錢！”
深圳女孩們所謂的“搞錢”，指的就是通過買房、炒股、基金、拿項目或做副業(yè)等各種手段賺錢。現(xiàn)在這條微博火了之后，全國人民都知道深圳女孩愛搞錢了。
但眾所周知，“搞錢”的基礎(chǔ)，是先要有一筆初始資金。那么，這些年輕的姑娘，一開始哪來這么多錢呢？
說來也巧，近期國家統(tǒng)計局發(fā)布的主要城市年度數(shù)據(jù)，顯示城鄉(xiāng)居民儲蓄余額數(shù)據(jù)，全國人均儲蓄約6.3萬元，北上廣渝深是存款余額最高的地區(qū)城市。
也許，深圳女孩最開始的本金，就是攢出來的。中國社科院等機構(gòu)的一項調(diào)查顯示，近八成90后受訪者有規(guī)律儲蓄的習(xí)慣。
去年中國新經(jīng)濟研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布 《余額寶90后攢錢報告》，也提到90后平均不到4天要往余額寶存一筆錢。尤其是疫情之后，90后更愛攢錢了。雖然每筆存款金額不高，有時候就只是一杯奶茶錢，但積少成多，涓涓細流總有匯成大江大河的時候。
所以，如果你還以為“超前消費”、“月光”才是年輕、新潮的生活方式，你可能正在被同齡人所拋棄，還渾然不知。
有些人總覺得，我收入不高，平時攢下十幾二十幾塊錢，意義不大。這是思想上的一大誤區(qū)。不要小看生活里的每一筆小錢，反過來說，正因為我們沒有那么多錢，才更需要一點一點積攢。
實際上，世界上絕大部分人的第一桶金都是攢出來的。沒有攢下來的啟動資金，就算你碰到再能賺錢的投資項目，也是巧婦難為無米之炊。
日本綜藝《幸福！貧窮女孩》里，講過一位普通女孩的存錢故事。她嚴格管控著低至1元的進出流水，為了省錢只吃超市打折食材，十幾年如一日吃的烏冬面只需要花1塊多人民幣，還會通過變賣自己的舊衣服、頭發(fā)等來攢錢。
這樣節(jié)省下來的錢，全部存起來，直到她27歲時，已經(jīng)有足夠的資金，買下人生中第一套房子。到33歲時，她已經(jīng)擁有了屬于自己的三套房子，還實現(xiàn)了自己攢錢的終極目標：辭職開一間流浪貓的貓咖。
你看，這就是聚沙成塔的力量。對于普通人來說，倒也不必完全效仿她過著苦行僧般的生活。但每存下的一分一毫，可能就是未來高堂廣廈的一磚一瓦。
實際上，在我們身邊，默默攢錢的人可能比你想象中要多得多。中國人向來看重存款，存儲率常年居世界第一。大家都明白，錢雖是冷冰冰的東西，卻能讓生活過得熱騰騰。手里有錢，卡里有可觀的余額，心里才有安全感。
當然，攢錢的目的，并不是為了單純看銀行卡的數(shù)字增長來獲得快感，而是讓你有資本去進行投資理財，實現(xiàn)財富增值。因為人的收入不是無限增長的，到了一定年齡后，必然會走下坡路。要保障甚至是提升生活質(zhì)量，終有一天得思考如何讓“錢生錢”。
股神巴菲特在2020年致股東的信里提到：“將儲蓄和復(fù)利結(jié)合，就可以創(chuàng)造奇跡。”復(fù)利更通俗的說法，就是“利滾利”。這句話，其實是巴菲特貫徹一生的投資原則。從年少時起，巴菲特就養(yǎng)成了提前儲蓄的習(xí)慣，11歲已經(jīng)用自己存下來的114美元買了第一支股票。他對外分享自己的財富秘訣也是：儲蓄，投資；繼續(xù)儲蓄，繼續(xù)投資。
這種財富管理意識，現(xiàn)在的年輕一代，顯然比父母輩更早建立。 《余額寶90后攢錢報告》里顯示，90后首次理財年齡比父輩早10年。
關(guān)鍵是，道理都懂，可一開始，到底要怎么做呢？每個月要存下多少錢，又要拿多少錢出來投資，才算合理？
這本質(zhì)上，是一個資產(chǎn)配置的問題。“4321法則”是一個值得參考的財富管理方法。按照這個法則，我們的資金可以這樣分配——
40%用于投資，目的是追求財富增值。在充分評估自己的風(fēng)險承受能力之后，選擇最適合自己的理財產(chǎn)品，比如炒股、買基金、投資房產(chǎn)等。
30%用于生活開銷，滿足基礎(chǔ)的生活需求。吃飯穿衣、租房通勤、水電通訊費等等，大大小小的支出，可以通過記賬的方式，把控每一筆費用的支出。
20%用于強制儲蓄，留一筆靈活的備用金。每個月領(lǐng)到工資后，就先把這筆錢存入一個獨立賬戶里，并且不要隨意支取出來消費。日積月累后，它將成為你的現(xiàn)金流，在需要投資或面臨重大人生問題時起到關(guān)鍵作用。
10%用于保險投資，合理規(guī)避經(jīng)濟風(fēng)險。不少人錯誤地以為應(yīng)該有足夠的存款后，再考慮保險。但財務(wù)安全是優(yōu)于財務(wù)增長的，先保障再投資，才沒有后顧之憂，也不至于在風(fēng)險來臨時，讓自己辛苦存下的錢變成竹籃打水一場空。
當然，財富管理法則只是提供一個通用性的思路。在這個基礎(chǔ)上，可以根據(jù)自己現(xiàn)在的實際情況靈活調(diào)整，找到最適合自己的資產(chǎn)配置。
但不管怎么調(diào)整，“強制儲蓄 復(fù)利 保險保障”都是一個黃金組合。其中，財富增長是提升生活幸福感的護盾，保險是建立安全感的護甲。對于一個沒有保險防身的人來說，可能一場重病，就會讓他從中產(chǎn)變赤貧。社會上，因病返貧的家庭比比皆是。
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