肖先生是南寧的一名私營企業主。他的企業屬于中等規模，金融危機以來雖受到一定影響，但目前經營狀況還算不錯。除了自住的別墅，還有房產、商鋪若干。肖先生自認做實業是一把好手，可做投資卻是屢屢賠錢。他想問
理財師，像他這樣資金較為雄厚的投資者，到底應如何理財？
南國早報案例：俗話說“長袖善舞，多錢善賈”，一般而言，本錢多意味著投資渠道多，意味著有賺更多錢的可能。但理財師提醒我們，生活中不乏錢越多、賠越多的例子，理財的關鍵不在錢多錢少，關鍵是了解自己的喜好，選擇適合自己的投資方式，并持之以恒去做，一段時間后終有所成。
走出“主業賺錢、理財賠錢”的怪圈
基本情況：肖先生是南寧的一名私營企業主。他的企業屬于中等規模，金融危機以來雖受到一定影響，但目前經營狀況還算不錯。除了自住的別墅，還有房產、商鋪若干。
因為生意步入正軌，他有時間做些投資。看到別人炒股輕松賺錢，他也投入部分資金進入股市，可能是入市時機不對，炒股以賠錢居多，兩年下來賠了幾十萬元；今年4月，看到別人炒銀賺了錢，他也投入近100萬元資金炒銀，但不久后就慘遭套牢。近來銀價雖有回升，但他依然沒有解套。
理財目標：肖先生自認做實業是一把好手，可做投資卻是屢屢賠錢。雖然損失還在承受范圍之內，但他覺得很丟面子。他想問理財師，像他這樣資金較為雄厚的投資者，到底應如何理財？
理財師黃甜建議：肖先生事業有所成就，資產實力也較為雄厚，說明肖先生是一名精明能干的企業家。目前肖先生在金融投資遇到的挫折可能只是暫時性的，如果重新檢視自己的操作理念，也許很快也能成為理財的“好手”。
投資不宜跟風，不宜沒有計劃，我想從金融理財師的投資理財角度談談投資觀點：
一、制定投資策略。俗話說“謀定后動”，準備投資之前，不妨“五問”自己：
1．我是個什么類型的投資者？我的風險偏好是怎樣的？哪類投資比較適合我？
2．我計劃投資金額占我總資產的比例最高應為多少？
3．我的投資期限多長？怎樣確定我的投資時機？
4．我的計劃獲利目標是多少？超過了計劃目標后怎么辦？
5．如果虧損，我該怎么辦？
二、制定好投資策略后，第二步的關鍵在于執行投資策略。成功貴在堅持，成功屬于有所準備的人。不能因為獲利就突破計劃增加投資比例，也不應在虧損的時候不知所措，而應按照預定的計劃堅持下去。
三、定期檢視投資目標，調整投資策略。也許“計劃趕不上變化”，那么我們需要在市場出現大的變化時，檢視自己的投資目標，想想該不該變以及怎么變。
因此，投資理財首先要了解自己的喜好特點，配置好資產很重要，嚴控投資比例，這樣的話，就算是高風險投資也能將不利因素控制在可承受范圍內。
小業主如何盤活資金讓錢生錢
基本情況：潘先生是橫縣人，和妻子一同經營飯店。飯店生意時好時壞，每年收入在3～5萬元之間。除自住外，在橫縣還有一棟房子用于出租，每年租金收入5萬元。家里在南寧按揭了一套住房，首付10萬元，也用于出租，每月租金剛好還房貸。除此之外，手頭還有20萬元資金。
潘先生上有老下有小，他為老人買有社會養老保險，一個兒子高中畢業后出外打工，一個還小，準備讀幼兒園
潘先生自己買有一份壽險，每年需交5000元。
理財目標：因為飯店生意不算理想，潘先生想把手頭的20萬元用于理財，讓錢生錢，但前提是風險要小，至于收益，當然起碼要跑贏CPI。
理財師盧俊宇建議：潘先生現階段要考慮的應當是以穩健的投資方式，提高總體收益，抵御通脹風險。大兒子已經打工，小兒子年齡還小，大額教育消費可能會在十年之后，所以只要努力讓全部資金穩妥增值，以后夫妻雙方的養老、孩子的教育等自然會有很好的保障。此外，潘先生本人的保險投入需要增加。
因此對累計20萬元的
人民幣理財、定期及活期儲蓄可以這樣安排：
7萬元購買
債券型基金。最近股市大幅回調，讓很多在近兩年跟風涉足股市的投資者嗆到了水，在心驚肉跳之余也開始尋找合適的中低風險投資產品。債券型基金自去年以來，憑借較強的市場抗跌性和平穩的投資回報成為這一波大調整中為數不多的亮點。
8萬元用于購買偏股型基金。目前因股市回調，正是開始介入股市的好時機，而作為年輕家庭，潘先生夫婦的風險承受能力屬于相對較強，因此需要配置部分偏股型基金來提升整體投資收益。
5萬元購買國債及短期人民幣理財產品。國債及短期人民幣理財產品收益穩定，本金基本無風險，作為家庭資產中的穩定配置必不可少。
每個月看收入情況，選擇1～2只基金定投，月投入1000～2000元，為以后小孩的大學計劃或創業計劃做好準備。
另外潘先生為自己購買了一份壽險，但沒有購買意外傷害和重大疾病保險，建議增加意外傷害保險和重疾保險，這樣家庭的整體抗風險能力就會更強。同時，小兒子的保險可以考慮調整為教育投資類保險或教育年金，這樣當孩子上中學、大學等時段都會有相應的教育金，從而為孩子接受良好教育提供更加有力的保障。當前收入在應付日常開支后，按月支出3～6個月的標準存放于活期儲蓄或
貨幣基金，作為家庭應急儲備。其他結余可考慮分成兩部分，每月進行3000元的基金定投，為今后的旅游、退休等長遠計劃早作打算，余下部分補充入大額投資中提高收益。
投資存在不確定性，收益率可能達不到預期。根據市場變化及家庭需求，潘先生需要定期對理財方案進行檢查，并在與理財師充分溝通后及時作出調整。
家庭月入8000元，為何存不下錢？
基本情況：寧先生是欽州人，和妻子同在南寧一家公司工作，他的月收入超過5000元，而妻子月收入也有3000元，兩人加在一起家庭月收入超過8000元，這在南寧算是中等以上水平的收入了，而令寧先生不解的是，家里每月都存不下什么錢。兩人手頭的存款一共是3萬多元。
因為在南寧工作前景不明，他們目前沒有在南寧買房的計劃，租住在公司提供的住房（租金已扣）。兩口子的社保也是公司幫買。
理財目標：寧先生有一小孩，今年讀一年級。打算為小孩存點教育金；欽州老家準備蓋房子，要他們出2～3萬元；同時，因為公司對職員買車有補貼，計劃年底買輛車。
以上種種支出，讓寧先生感覺壓力蠻大。月入8000元的家庭，如何擺脫捉襟見肘的無力感？他希望理財師在如何“節流”方面給一些好的建議。
理財師凌鋒建議：首先，改變家庭生活開支方式，由先消費、后儲蓄變為先儲蓄、后消費。寧先生家庭月入8000元，但卻沒有什么積蓄，道理就在這里。
寧先生可以先制定每月存款計劃，剩下來的錢再用于開支，比如：每月先將工資的一半4000元存入
銀行，另外的4000月合理安排開支便可。而且，最好單獨設立一個儲蓄賬戶，該賬戶只存不取。這樣，一年下來，就有近5萬元的存款。
其次，按理財目標設定理財計劃。按照時間先后，寧先生的理財目標順序為：老家蓋房子3萬元→年底買輛車→為小孩存教育金。對于蓋房，用現有儲蓄支付即可；如年底買一輛12萬元左右的車，可以考慮用年底儲蓄+公司補貼+汽車消費貸款的方式解決；而子女教育金彈性較大，需要綜合考慮小學、初中、高中、大學、研究生等5個階段，按目前這個階段教育費用計算，一般需要30萬元左右，可采取儲蓄、基金定投、購買理財產品等方式來達到目標。在具體產品選擇上，可以考慮銀行理財產品。
最后，寧先生作為家庭主要
經濟支柱，應購買具有保障功能的保險。通過保險產品來實現家庭的風險管理。如壽險、重大疾病險。經常出差的話，還應購買意外險。
