摘要:周末的時候，應一個財經媒體朋友的邀約，去上海交通大學徐匯校區(qū)參加了一個金融教育類的研討活動，總共差不多有15人左右，除了交大的3個老師和2個研究生外，其他的都是行業(yè)里面的從業(yè)人員，金融機構的理財顧問，投研顧問等。
2018年1月25日消息，周末的時候，應一個財經媒體朋友的邀約，去上海交通大學徐匯校區(qū)參加了一個金融教育類的研討活動，總共差不多有15人左右，除了交大的3個老師和2個研究生外，其他的都是行業(yè)里面的從業(yè)人員，金融機構的理財顧問，投研顧問等。
大白這次分享的內容也是應主辦方的要求，對網(wǎng)貸平臺做個簡單的分析，并有哪些好的已經給投資人，大白就列了'九個不投'。很通俗的講了我的理解，大家都說簡單粗暴，實用干貨。
今天就分享下這'九個不投'到底是個什么玩意!
1、不符合國家政策方向，與監(jiān)管政策背道而馳的平臺
毋庸置疑，走在法律邊緣、打擦邊球的平臺是最危險的。銀監(jiān)會頒布的8.24監(jiān)管政策外的都是不能去做的。類似于網(wǎng)絡傳銷，旁氏騙局，即使你短期內或許能薅一把羊毛，賺個快錢，但是不適合大部分老百姓(58.560,-1.58, -2.63%)的。例如現(xiàn)在還活的的南京某平臺，大家就小心點。
2、只有理財而沒有貸款的平臺不能投
對投資人而已，我們要的就是理財，理財平臺，收益。和貸款有什么關系呢?大白給你說說這里面的風險，你投理財產品，錢給了平臺，就放心了嗎?呵呵
太天真了!真正的要看的是錢去哪兒了，這個錢去哪里，就是我們要說的貸款到底放貸給誰了，車貸，房貸，贖樓貸，首付貸，信用貸，現(xiàn)金貸.....都是你的錢要流向的地方。去哪里決定你的錢是否安全。
而沒有貸款端的平臺，要么是騙子，要么就是買別人的資產，那樣的成本太高了對投資人還是平臺來說都不是長久之計。
3、收益過高的不投
這個不用怎么解釋大家都懂，羊毛黨不適合，他們是典型的追逐高收益平臺的。收益過高，主要集中在消費貸，現(xiàn)金貸，分期貸平臺較多。大白北京的一個某某寶平臺的運營告訴大白，他們能做到60%-200%，我勒個去，中的戰(zhàn)斗機。具體怎么玩的，他們就是賭博，我給無征信的那些人放款，1000-5000不等，借1000一個月后還1100-1200元。如果有60%的人按時還錢，他們就在賺錢，賭的就是概率。
目前的網(wǎng)貸環(huán)境下，大白的一個綜合年化收益紅線15%(有些新手標除外，某些平臺新手標能給到20-30%，只是為了獲取新用戶，福利而已)。
至于那些日化平臺，誰碰誰傻叉!
4、運營時間較長，規(guī)模較小不投
對于這些平臺其實很尷尬，運營時間在一年以上，成交規(guī)模基本在10億以內，處在行業(yè)中一個很尷尬的位置，目前網(wǎng)貸的整改成本較高，只有存管，沒有背景，沒有風投，口碑也一般。也沒有錢大量的做廣告，既怕羊毛黨，又怕資產不安全。這種平臺的最后結局八成是要賣掉或者清算的。
5、盈利模式不清晰的平臺
如何解釋這個盈利模式?你開一個公司連自己怎么賺錢都不清楚，只知道燒風投的錢，或者拿著投資人的血汗錢在那死撐著，有什么意義?你就失去了做平臺的初衷。如果你只想著靠龐氏騙局來支持你的發(fā)展，靠騙人來謀取利益。。那是肯定要被大家拋棄的。
一個好的盈利模式，是你能長久發(fā)展的根本保證。從調研來看，國內P2P網(wǎng)貸平臺主要表現(xiàn)為三種類型:純粹的信息中介模式、提供擔保的網(wǎng)貸模式、債權轉讓模式。目前債權轉讓已經被禁止了，只有信息中介和擔保模式是值得去深度挖掘的模式。也是目前存活的網(wǎng)貸平臺中主要的盈利模式。最近上美國上市的眾多平臺大多數(shù)是信息中介，現(xiàn)金貸借款人和投資人直接的一種信息匹配。
因此截止2017年11月份的網(wǎng)貸環(huán)境，如果你投的平臺一直在虧錢，盈利模式還是多種發(fā)展，沒有一個主要的方向，那就趕緊撤離吧，他遲早會出問題的。
6、風控模式不清晰的平臺
大白早期研究過P2P行業(yè)內的風險控制模式。主要有抵押貸款模式、擔保模式、信用借款模式等，當然有一些平臺會選擇幾種模式相結合的方式。
風控是金融的命門。風控這塊的問題分析太多了，大白今天一時半會解釋不完整。下期專門講網(wǎng)貸平臺的風控模式分析，在講講案例。相信一定能給大家?guī)砀敱M的答案。
總之，投資的平臺的風控模式你一定要去和客服好好聊聊，然后和大白一起探討。目前主要流行的是風險備用金，這個很重要，切記。
7、成立時間不長的，時間太短的平臺也是不能投的
這個其實大家都還是比較理解的，這半年來很多人問的也是同樣的問題。網(wǎng)貸監(jiān)管政策收緊，平臺忙著合規(guī)，新平臺的誕生意味著非常高的成本運營，無論是獲客成本，還是運營成本都是較高水平。除非你是某超級大boss背景的平臺，不過boss也不傻，這時候進去白花錢。
8、頻繁更換法人的不能投
9月份的時候，大白就收到很多投資人的反饋，匯通融信投資管理(北京)有限公司跑路了，典型的一個特征就是法人頻繁變更:付偉→榮耀東→史文峰
大白特別提醒法人頻繁變更的平臺，有的騙子平臺在出事前會把法人變更成替死鬼，甚至有的把法人直接設為殘疾人或者老年癡呆等無民事行為能力人。然后等待投資人到場的時候，早就溜之大吉了。所以這個要特別謹慎哦!
9、線下運營盲目擴張的門店理財平臺不能做
說這點的時候，其實很多線下理財平臺已經收緊了，關閉了很多門店。我記得15年的時候，e租寶等平臺幾乎要追上房地產中介公司了，門店開的那叫一個火。后來出事后就是一個轉折點。但是現(xiàn)在還有些平臺有實體門店，實體門店的運營成本，租金，人工，宣傳等都是線上平臺的N倍，這些錢就是理財平臺的成本，加劇運營成本有限平臺就會為了生存走上歪路。
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