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民
生
普
法
為了宣傳法律知識，讓廣大父老鄉(xiāng)親真正做到學法、懂法、守法，三寶山團隊充分利用團隊自身優(yōu)勢，傾情推出全新的欄目——民生普法。敬請大家關注！
最高人民法院最近頒布了新的民間借貸司法解釋，究竟新規(guī)對于民間借貸有哪些新的規(guī)定？我們又應該注意哪些問題呢？新規(guī)下怎么樣的借條最規(guī)范、最有保障呢？帶著這些問題，三寶山團隊的梁孟杰律師一一問您解答。
一、新規(guī)關于借款利息的規(guī)定。
1、未超過24% 受法律保護
如果約定的年利率未超過24%，借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率為法律所認可，依法得到法律的保護與支持。你就有權要求借款人按約定的利率支付利息,人民法院應予支持。
2、24%~36% 雙方自愿履行
如果約定的年利率為24% ~36%，雙方引發(fā)糾紛提起訴訟的話，法律不作保護、法院不會支持。如果借貸雙方自愿履行，則法院也不會反對。如果已經(jīng)支付的利息未超過年利率36%的，當事人不可以要求返還。
3、超過36% 有權要求返還
如果約定的年利率超過36%，那么，超過年利率36%部分的利息借款人是可以不用給你的。如果已經(jīng)給了，則借款人有權要求返還超過36%的那部分利息。
具體如下圖所示：
二、只有借條，沒有轉(zhuǎn)賬憑證，是否受法律保護？
新規(guī)對于民間借貸的規(guī)定更加嚴格，法院在確定借條是否成立需要考慮更多的因素，如出借人明顯不具備出借能力、出借人起訴所依據(jù)的事實和理由明顯不符合常理、出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能。
因此，對于大額交易（一般超過10萬元），法院一般要求提供轉(zhuǎn)賬憑證或者取款憑證，如果不能提供的，將對出借人不利，法院有可能駁回出借人的請求。所以，大家對于大額的借款，應當采用銀行轉(zhuǎn)賬的方式進行，并妥善保留好轉(zhuǎn)賬憑證。
對于小額的借款，如果是已現(xiàn)金方式進行的，應當在借條中注明是以現(xiàn)金交付，最好要求借款人在借條上單獨手寫收到現(xiàn)金多少元，這樣就確保萬無一失了。
三、借條超過兩年時間，是否還有法律效力？
這個問題也是平時被親朋好友問到最多的問題，因此在這里也對大家普及一下這方面的規(guī)定，對于這個問題應該分為幾種方式區(qū)別對待：
1、如果借條上沒有寫具體的還款時間，那么借條不受兩年訴訟時效的限制，即出借人隨意都可以要求借款人償還，多久以后起訴都不會超過訴訟時效，都會受到法律保護。
2、如果借條約定了具體的還款時間，那么從還款期限到期的第二天開始計算兩年，超過兩年，如果出借人不主張權利的，那么法律就不予保護，借款人自愿履行的不受限制。
借款到期后超過兩年沒有起訴，應該怎么補救？
借條超過兩年訴訟時效，并不等于借條就此失效。如果存在以下幾種情況，法院也可以支持：
（1）如果有證據(jù)證明，出借人在借款到期后兩年內(nèi)向借款人催收過的；
（2）如果有證據(jù)證明借款人在借款到期后的兩年內(nèi)主動還過利息或者不分本金的；
（3）如果有證據(jù)證明，借款人通過任何形式承諾過還款的。
四、因借款人違約到法院起訴，是否可以要求借款人支付律師費？
新規(guī)明確規(guī)定，如果借條上有約定因追收債權所產(chǎn)生的律師費由借款人承擔的條款，法院依法可以支持由借款人承擔出借人聘請律師參加訴訟而產(chǎn)生的律師費。
因此，如果出借人想要借款人承擔律師費的，必須在借條中明確寫明，如果借條沒有約定的，法院不予支持，律師費自行承擔。
五、怎么樣的借條才是最規(guī)范、最受法律保護的？
以下，是本律師認為最規(guī)范的借條范本提供給大家參考使用：
借 條
本人(借款人)_________今借到(出借人)________人民幣(大寫)_____________元整，小寫_________元。
借款期限自_______年_____月_____日起至______年_____月_____日，共____個月，利率為每月_____%，出借人應當在每月_____日前支付當月的利息。全部本息應于______年_____月_____日一次性還清。
違約責任：借款人未按期足額向出借人歸還借款本息的，出借人為實現(xiàn)債權所產(chǎn)生的一切費用（包括但不限于律師費、訴訟費、擔保費、檔案查詢費、差旅費、評估拍賣費、公告費等）全部由借款人承擔。
擔保人的責任：擔保人自愿為借款人就該合同債務承擔連帶責任保證，保證范圍包括但不限于借款本金、利息、罰息及乙方為實現(xiàn)債權的費用（包括律師費、訴訟費、擔保費、檔案查詢費、差旅費、評估拍賣費、公告費等）；保證期限為主債務全部還清之日止。
借款人(簽字) 身份證號碼：
擔保人(簽字) 身份證號碼：
借款日期： 年 月 日
