網貸行業進入中國的這些年，越來越多的人知道P2P，成為P2P平臺的出借人，有的人在投資中獲利，有的人卻是虧損。
行業經歷過2015年e租寶案件，龐氏騙局刺痛了許多人的心，行業經歷了2018年6—7月的暴雷潮，很多人發誓再也不投P2P。
但是，據零壹財經數據統計，網貸行業11月出借人數環比增加11.2%。
不管這些出借人是復投老用戶，還是平臺通過活動吸引的新用戶，對于P2P出借人，觀察君這里有一份工具包要打包發給大家。
出借人在把錢放出去之前，可以通過以下這些信息來了解平臺，以及相關資產端，比如說：平臺股權結構、官網域名備案主體、法院判決文書及失信被執行人、協會數據披露、第三方門戶評級和數據披露等等。
01
查平臺股權結構
工具列表：
1、 國家企業信用信息公示系統
2、 企查查、天眼查、啟信寶
說明
以上工具用于查詢平臺股權結構，可以避免出借人被平臺宣傳的所謂國資系、上市系蒙蔽，出借人需要關注的基本信息包括注冊資金、注冊地址、注冊時間、股東情況等等。
國家企業信用公示系統的好處是更新及時，但是缺點是體驗不佳；
企查查等第三方工具的好處是有相關分析，但缺點是部分功能需要開啟會員才能查看。
02
查官網域名備案主體/域名持有人
工具列表：
1. 工信部域名ICP/IP地址/域名備案管理系統(官方網站)；
2. ICP域名備案查詢網、站長之家、笨米網(第三方工具)；
ICP/IP地址/域名信息備案管理系統的地址是：
http://www.miitbeian.gov.cn
電信業務市場綜合管理信息系統的網址是：
https://tsm.miit.gov.cn
說明
為什么要查詢平臺域名？據統計，國家互聯網金融風險分析技術平臺巡查發現，已發現累計超4.6萬個針對互聯網金融平臺的仿冒網站。
互聯網金融網站涉及用戶身份信息、信用信息、資金信息等敏感隱私數據，仿冒網站嚴重威脅了用戶的信息安全。
03
法院判決文書及失信被執行人
工具列表：
1. 中 國裁判文書網：
http://wenshu.court.gov.cn
2. 中國執行信息公開網：
http://zhixing.court.gov.cn/search
3. OpenLaw裁判文書檢索：
http://openlaw.cn
4. 企查查、啟信寶、天眼查也有「風險信息」一欄，聚合了全國企業信用信息公示系統、中國執行信息公開網、中國裁判文書網的數據。
說明
查詢以上資料，主要是幫助出借人了解平臺發展歷程，避免一些隱藏風險。
04
全國互聯網金融協會信息披露平臺
目前全國各省市的互聯網金融協會都在跟進平臺信息披露的工作，通過互聯網金融協會查詢到的信息也是重要參考。
說明
通過這個系統查詢平臺披露的年度財務報告大致可以了解平臺的盈利收入情況，也可以查到平臺實繳資本、實控人信息等等。
比如說中國互聯網金融協會披露的平臺信息披露報告、存管銀行對接平臺的情況披露報告等。
協會有一點不好的就是系統還在完善中，查詢功能以及體驗還需要各位出借人好好琢磨一下。
05
第三方門戶評級和數據查詢工具
工具列表：
零壹財經、網貸天眼、網貸之家、貸羅盤、融360等等
說明
第三方門戶評級和數據查詢工具，主要看幾個維度：成交金額、待還余額、資金流入/出、平均借款期限、借款人集中度、人均借款金額等，不同情況反饋的信息不一。
第三方的數據可能存在抓取方式不同或者商業操作，建議出借人多方對比。
說在最后
很多出借人踩坑的原因都是因為憑經驗選平臺，有的人只看收益，有的人只看體量，但是無論在什么時候，經驗主義都是要不得的。
很多出借人因為對行業不了解，會陷入這樣一個怪圈“這平臺看著挺靠譜的”，事實上，投資從來不是一件簡單的事情，風險在你身邊打轉，而你選擇只看見美好的東西，這顯然是不行的。
監管在落實，行業在往健康的方向發展，但是出借人教育也要堅持進行下去。
