中證網訊(記者陳瑩瑩)多位專家和業內人士27日在第七屆中國中小企業投融資交易會.中國供應鏈金融高峰論壇上表示，隨著人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等前沿科技在金融領域的廣泛應用，傳統意義上的銀行風控難和成本高等難題迎來曙光。尤其是通過區塊鏈打破傳統信息不對稱壁壘，有望從根本上破解鏈條長尾端的中小企業融資難題。
專家指出，供應鏈金融指銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。
但是在傳統供應鏈金融模式下，依然存在很多弊端：一是信息難穿透，信用無法覆蓋多級上下游企業，導致處于供應鏈長尾端的七成中小企業仍存在融資難題；二是傳統線下交易信息跟蹤、審核，導致信用評估難、銀行不愿貸、不敢貸；三是推升核心企業的上游采購成本，影響下游回款速度，降低整個供應鏈效率。
“舉一個醫療領域的例子，在三甲醫院，通過第三方數據源獲得醫院采購的票據信息，通常情況下需要花費大量的時間去驗證這些票據的真實性，很多虛假票據造成了數據不真實，我們通過模型來將數據‘洗’干凈，再把這些數據傳輸銀行，讓銀行準確定價。”中小銀行互聯網金融聯盟風險控制委員會主任、金融壹賬通首席風控官高帆表示，很多時候，小企業或個人的融資都終結于太過復雜的流程。
“今年3月，協會聯合中小銀行互聯網金融聯盟、金融壹賬通共同發起設立中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會，搭建中小企業供應鏈金融服務平臺，運用區塊鏈技術實現供應鏈上企業的多級信用穿透，在企業和銀行間構建一張互信網絡，使得信用好、經營優的中型企業也能夠擁有自己的供應鏈金融系統，成為核心企業，為金融活水打通渠道，打破來自行業、地域、抵押品等多重因素的桎梏，讓供應鏈上中小企業獲得融資。”中國中小企業協會專職副會長馬彬表示。
“截至目前，金融壹賬通已經開拓了十大行業供應鏈金融服務，重點聚焦于汽車、農牧、醫療等行業。”金融壹賬通企業金融CEO費軼明表示，在行業供應鏈方面，由于每個行業的供應鏈特性不同，需要針對差異化痛點，設計精準的供應鏈金融解決方案。未來，金融壹賬通還將通過中小銀行聯盟(IFAB)、政府平臺兩大入口，圍繞政府、海關、核心企業、商戶平臺、金融機構五大場景，運用壹企業、壹企銀平臺，將企業運營蹤跡數據化，打破各自信息孤島，最終構建起一個涵蓋多行業、多場景、多供應鏈主體的供應鏈金融生態圈。
