看到理財?shù)恼魑模约簩τ谕顿Y理財這塊其實是沒有研究的，只是知道一些粗淺的理財，真正家里的財政還是老婆在管理的。對于家庭理財，我們一般是這樣做的。
有句話說得好“家庭不是企業(yè)，財產(chǎn)的安全性應該是第一位，其次考慮的才是收益。”現(xiàn)在銀行的存款利率已經(jīng)很低了，放在里面存定期的話收益太少了。但是股票基金雖然收益高，但是風險會比較大，所以如果對于股票等高風險的理財項目沒有研究還是選擇低風險低收益的理財比較好。
上圖是比較熟知的理財金字塔理論，金字塔下方的理財風險小、收益小，金字塔上方的理財風險大、收益大。對于這些理財我們應該不能把雞蛋都放到一個籃子里，也就是說要兩條腿走路，既要保證資產(chǎn)的穩(wěn)定，還要考慮收益性。
既然理財選擇可以像上面介紹的這么多，那么投資該如何配置呢？
按照上圖的標準普爾家庭資產(chǎn)配置圖，將理財分為四大類：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本升值的錢。他們的分配可以按照10%、20%、30%、40%來分配。看似這個1234理財法則是很科學的，但是實際情況并不能按照這個比例來，我的建議還是根據(jù)自身情況來具體分析，因為有些人可能收入連最起碼的日常開銷都不夠，怎么去配置這個1234呢？所以這個法則其實看看就好，但是一定要對自己的財產(chǎn)有一個計劃，而且這個計劃一定要建立在對財產(chǎn)收入支出分析的情況下再去設定。
每個月老婆都會記賬，不得不說老婆絕對是個會過日子的人，除了每月會記下來每個月的收入、每天的支出消費都會記得清清楚楚，大到買的電器，小到買個零食都會計，而且支出消費還做分類，比如汽車消費會用一種顏色的筆記下來，寶寶的支出用另一支筆記下來。結(jié)婚三年日日如此，這樣做其實還是有好處的，可以清楚的直到家庭的收支情況。不當家不知道柴米油鹽貴，老婆這樣做就是為了防止我質(zhì)疑錢都花哪里的。有些時候不明不白的就消費了很多，也不知道是那一塊的消費，有了記賬情況就會好很多。
用本本記賬的話是要繁瑣一些的，而且存在不能即使記賬造成遺忘的情況，推薦幾個記賬的APP吧
▲網(wǎng)易有錢，大家可能都有個這樣的印象本打算每天記賬，可是記著記著有些款項就忘記記錄了，網(wǎng)易有錢可以自動記賬，支持信用卡、銀行卡的消費自動記賬，很方便。
▲財禪，極簡的設計理念，而且可以將“要存的錢”和“要花的錢”分開管理
▲timi記賬，頁面其實不太像一個記賬軟件，通過時間軸的記錄方式記賬，是一個簡單使用的財務分析軟件
工薪階層，每個月的收入基本是固定的，應該養(yǎng)成一個習慣，就像每月還貸款一樣，每個月固定的存入銀行，這一部分的錢不到萬不得已絕不會動用，那么至于每個月存入多少錢就要看每個月的收支情況了，結(jié)合每個月的賬單，比如每個月收入8000元，每月的生活消費大約在4000元的話，每個月存入2000元是比較合適的，這2000元是每月必須存入銀行的，剩余的2000元可以看情況來選擇是否存入銀行。
消費這塊，我有幾點小建議，大家可以看看，有助于你消費的理性。
由于有了每個月的收支記錄，其實也可以認清楚家里的情況，如果對于家庭有責任心的話，絕對是會制止一些不合理消費的發(fā)生的。通過翻看每個月的記賬，有些時候沒有購買大件家電、也沒有購買衣服、鞋帽一個月消費就大好幾千，仔細看看就是那些百元左右的消費在作祟，積少成多也是很可怕的。所以不要小看那些小支出。
根據(jù)家庭收支狀況選擇合理的消費，不要攀比。俗話說吃飯穿衣看家當，消費首先要安于現(xiàn)狀，等到生活水平上來了，再去體驗不一樣的生活。類似于那句“兵車未動，糧草先行”，先保障了基本的生活，有能力了再去追求更高層次。
對于購物，一定要有所克制，謹防沒有必要的剁手。這里有個建議就是比如某一天想買一件高級的沖鋒衣了，那么先不要著急的下單購物，可以先做一番對比，看看滿足自身要求的沖鋒衣有哪些，哪些價位適中性價比高，對比天貓、京東、實體店，哪里入手便宜，是否要等到雙十一或者618入手......總之一定要做研究，可能在你研究的過程中發(fā)現(xiàn)自己可能并不需要一件沖鋒衣，或者確實需要，那么為了價格可以等到更合適的價格出手，而不是盲目的購物。
信用卡成了越來越多的年輕人的必備良藥，一方面同樣是消費，使用信用卡支付可以獲得相應的積分，而積分又可以兌換一些禮品，或者積分可以抵扣消費金額；另一方面各大銀行還會推出信用卡消費的活動，比如某日消費某信用卡某金額以上就可以立減金額的優(yōu)惠。
但是信用卡雖然有種種好處但是在消費的時候切勿盲目消費，不要因為優(yōu)惠而改變了自己的消費計劃，造成不合理消費。而且由于信用卡刷卡的特性，消費的時候沒有現(xiàn)金體現(xiàn)，和可能造成過度消費，直到到了還款日才發(fā)現(xiàn)堵不上這個窟窿了，成為了“卡奴”。
作為工薪階層，理財選擇穩(wěn)定的為主，目前的理財app很多樣，但是一般個人選擇的是支付寶的余額寶、微信的理財通、以及各大銀行app的理財。
▲基本上余額寶會放大約一萬的存款，這部分錢一般用于信用卡還款，但是目前來說余額寶已經(jīng)每日限制購入了，而且余額寶的收益也已經(jīng)大不如前，只有4.047%的收益了。一般消費是用信用卡消費，等到臨近還款日通過支付寶的預約還款從余額寶里面進行還款，以便這些日子還可以得到利息。
剩余的錢一般選擇短期的理財，因為老婆的銀行卡是民生銀行的，所以理財一般都在民生銀行app中選擇，相比于工商銀行和招商銀行的理財產(chǎn)品，民生的保本理財起購金額一般都在5萬起，當然也有100萬的，但是5萬的以及很多了方便選擇，因此這也是選擇民生理財?shù)囊粋€原因。
▲打開理財之后會顯示出部分收益較高的理財，但是這些理財風險等級會高一些，一般會從篩選中選擇保本保息的理財
▲點擊保本型理財之后會收益要低了1%，這樣正常，畢竟風險低。一般選擇90天左右，起購金額在5萬的理財，這樣保證了資金的相對靈活，認購的時候也注意等到產(chǎn)品額度到達20%的時候購買也不遲，因為可以看到上面的理財起息時間要等到幾天以后，而且如果現(xiàn)在就購入的話，這段時間是沒有利息的，所以等到額度將近結(jié)束的時候購買也不遲。這種保本理財最高收益的時候達到4.61%，時間大約是180天，個人感覺還是閑散自己投資的不錯選擇。
▲有時候也會購入微信理財通的理財，比如這個匯添富基金全額寶，基本是隨時轉(zhuǎn)入隨時取出的產(chǎn)品，收益大概在4.4左右，高于余額寶，基本和民生的保本理財持平，但是一般這個理財不會投入太多，雖然也是比較放心的產(chǎn)品，但是主要的資金還是流入銀行理財產(chǎn)品。
關于理財，個人還是偏向于保守，偏向于低風險的選擇。還是那句話，理財有風險、投資需謹慎。
