你我碰上“假保險”了？
別多想！
這更多是保險公司銷售策略的“鍋”。
不太明白？那繼續往下看。
看完你就會發現——
產品在官網找不到，很常見。
大白會教大家3個小技巧，如何給保險“驗明正身”。
1、產品在保險公司官網找不到，太正常
2、4種原因，你碰到的是哪一種？
3、如何查證保險是不是真的？
3.1 保險行業協會
3.2 保險公司官網
4、文章太長不想看？結論在這
雖然保險公司才有權利開發產品，但放在哪里賣，它們可不能光“顧”自己高興。
保險公司有盈利需求，那保單賣得越多，自然越好。
可一家保險公司能夠接觸的用戶是有限的。
尤其是新公司、小公司，論知名度，壓根沒有。
想和大公司正面杠，難！
這時就得借助渠道的力量。
渠道有哪些？大白曾盤點過，大致分兩大類：
這么多渠道，保險公司能賣的產又相對有限，就容易出現，一些產品其他渠道有，保險公司官網卻沒有的“怪事”。
以大白的驗，官網沒有某款產品，一般有兩種情況：
1、真的找不到產品
2、產品能找到，但不能投保
分別解釋。
1、找不到產品
一種可能是，產品下架了。
像大白寫過友邦的全佑至珍（倍享版），當時在官網找了半天，沒找到，一問客服才知道下線了。
另一種可能，這是款渠道定制產品。
簡單來說，就是保險公司專門為某個保險中介機構、第三方網絡平臺等定制了一款產品，然后雙方簽獨家協議，就放在這個渠道賣，其他渠道想賣，包括保險公司自己，不給。
例子可舉出一大堆。
微醫?！┛翟诰€和微信合作，只在微信賣；
好醫保住院醫療——眾安和支付寶合作，只在支付寶賣
尊享e生“支付寶專用版”即好醫保住院醫療
尊享e生“支付寶專用版”即好醫保住院醫療
老版小米意外險——安心和小米金融合作，只在小米金融APP賣
一起慧99——安心和慧擇經紀合作，只在慧擇經紀賣
……
一般來說，渠道定制產品，大致有三類：
01
短期險
比如意外險、醫療險、旅游險，責任簡單清晰，不太需要人工介入，也不容易起糾紛，適合放在網上賣。
保險公司更多是沖著渠道的用戶規模去的：
?微信：全球月活躍用戶數超10億
?支付寶：5.2億
?攜程：5643.37萬月活
渠道也不“傻”，除了要求保險公司提供獨家產品，優惠力度也會很大。
像支付寶，就是招標制的——我告訴你我想保哪些內容，保險公司你們來競標，誰價格更低，就跟誰合作，非常強勢。
所以你能看到，同樣一款意外險，眾安自家平臺賣，要100多，支付寶賣，只要30塊……
02
理財險
一般是放在銀行賣（保險公司代理人不允許同時銷售），即俗稱的“銀保渠道”。
這里面銀行屬于強勢一方，一些保險公司深受其苦，主動收縮銀保業務，甚至自建銀行或拉銀行做股東。
像平安，很多理財險是通過平安銀行賣出去的。
像工銀安盛，其大股東是“宇宙第一大行”工商銀行，它旗下不少銀保產品，只在工行賣。
03
健康險
這種合作屬于比較深度的。
以國華人壽為例，它幾款重疾險賣的很火，但只能在支付寶上買，國華人壽官網不僅找不到，甚至專門列出了合作渠道，把流量導過去……為了生存，也是不容易。
國華人壽合作網站
再說說和諧健康的兩款少兒重疾險，慧馨安只在慧擇網上賣；大黃蜂，只在小雨傘賣，既覆蓋了更多用戶，又避開了“自相殘殺”。
官網能看到產品，為何不能投保？
解釋完了“官網找不到產品”，那官網能找到，但不能投保，又是咋回事呢？
比較“悲催”的一種原因是——
官網沒做交易功能開發，只是純展示信息用的，比如按保監會要求，定期做信息披露。
像百年人壽官網，你能看到它在售的產品，及“產品詳情”，但不能購買（客服會推薦你去天貓旗艦店）。
百年人壽官網
第二種比較“正?！钡那闆r是——
這款產品不放在線上賣，只能通過線下代理人或保險經紀公司買。
拿平安福舉個栗子吧。
在平安官網，你能找到“平安?！?，但不能投保。
你如果點“預約咨詢”，會彈出這個……
從平安財報看，平安福大部分就是通過他家的代理人賣出去的。
為啥不讓其他代理人或保險經紀公司替它賣？反正一樣給傭金。
平安得先養活它138萬代理人啊——蛋糕就那么大，經代每賣出一份，等于平安代理人就少了一個客戶。
算傭金時，給經代的傭金，也比給自家代理人的要高。
此外，保險公司不和代理人簽勞動合同，而是簽代理合同，不用交五險一金，正式員工能享受到的福利，代理人也沒有……這又能省一筆錢。
那算算經營成本，還是自己建代理人隊伍更劃算——畢竟中國最不缺的，就是人了。
保險行業協會
現在你應該知道了，官網找不到某款產品，很正常。
可能大家要問了，那如何判斷保險是不是真的呢？
教大家兩招。
1、去中國保險行業協會官網查
保險產品想要上線銷售，包括變更已經銀保監審批或備案的產品，都必須先報送銀保監審批，同意后才能賣。
備案后，就有了“案底”，你去中國保險行業協會官網查詢，就能看到產品的信息。
查詢時，注意，有兩個入口：
人身險/財產險產品信息庫
互聯網保險產品信息詳情
01
人身險產品信息庫
以“人身險”為例。
登陸保險行業協會官網后，你在右上角能看到“保險產品”入口，點進去就能查了。
這種類似于精準搜索，你需要輸入產品名稱、產品類別等。
信息輸錯了，可能就查不到了，不是特別智能。
以“健康一生”為例：
產品類別你需要選擇：健康保險-非個人稅優健康險-疾病保險-重大疾病保險。
查到的信息如下：
02
互聯網保險產品信息詳情
再說說第二個入口。
還是進入保險行業協會官網，
點擊“信息披露”，然后搜索保險公司名稱。
再點擊“互聯網保險產品信息詳情”，你就能看到這家公司備案的所有互聯網產品。
強調下，是互聯網產品，線下產品是找不到的呢。
比如大白搜“平安人壽”，能看到平安e生保，但找不到平安福。
這種方法，優點是能看到產品實際銷售名稱和備案名稱（也就是產品條款上的名稱）。
這個大白也曾提過，保險公司為了產品好賣，會起一個響亮好記甚至夸張的名字。
比如擎天柱，它的真名其實叫“華貴守護e家優+定期壽險”。
瞬間出戲，有沒有。
缺點是，看不到備案的條款及其他信息。
保險公司官網
那再教大家一個簡單的查詢方法。
前面說了，保險公司定時要做信息披露，除償付能力、公司概況外，重要的一項就是產品信息。
入口在哪呢？就在保險公司官網目錄“公開信息披露”這一欄。
用這個方法查，優勢是：
1、披露速度會比保險行業協會快一點
保險行業協會更新的是所有保險公司的備案信息，保險公司只需更新自家的，快慢就有區別了。
譬如平安愛滿分，官網6月1日就發布了，但在保險行業協會大白沒找到。
2、信息很全
不僅在售的、停售的產品都能查，還能看到產品條款、產品費率表，包括產品報備的時間、提交的資料等。
大白小結
最后做個簡單總結：
在保險公司官網找不到某款產品，通常有四種情況，
1、產品下線了
2、產品是渠道定制產品，只在某個渠道賣
3、產品只能通過線下代理人、經紀人買
4、保險公司開發能力有限，官網不提供交易功能
一般你不用擔心保險的真假。
實在懷疑，有三種查詢渠道可以驗證保險是不是真的：
1、去保險行業協會的“人身保險信息庫”里搜索；
2、找到保險行業協會“信息披露”欄，再搜索保險公司名稱，能看到備案的互聯網產品；
3、通過保險公司官網“信息披露”欄，直接查詢產品信息。
當然了，比弄清保險真假，
一樣重要的，是搞清楚你花錢買的保險究竟保什么，怎么賠、賠多少、以及哪些是不賠。
