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保險融資近年受備受內陸高端客青睞，一方面是因為透過融資方式，客戶能夠以低成本、高杠桿的方式享有大額人壽保障，并同時保持資金流動性；另一方面亦因為在現時利息持續低迷的環境下，保單投資收益往往高于銀行融資利息，客戶可以有機會從中賺取息差。

保險融資運作方法

所謂保險融資，是指當投保人投保并躉繳大額壽險保單后，可以將其保單以抵押形式向銀行申請貸款。一般來說，銀行會根據客戶貸款額度和抵押額度，批出相當于保單價值的七至八成作為貸款額。以往保險融資的入場門坎一般要求保費達100萬美元或以上的萬用壽險，但隨著近年保險公司與銀行之間的合作日增，融資門坎亦有可能會因應個別情況而調低。

舉例來說，假設客戶在保險公司投保了一份保障額為500萬美元的萬用壽險，需繳付總保費100萬元，客戶可以把這份保單抵押予銀行申請貸款。假設銀行批出了80萬美元的貸款，即客戶實際上只需付出20萬美元便能投保這份保額為500萬美元的壽險保單，透過杠桿方式從而更有效地達到了財富增值及資產承傳的安排。

當然，這筆80萬美元的貸款銀行是需要收取利息的。假設貸款年息為2厘，客戶便需要繳付每年1.6萬美元利息。然而，由于目前市場上一般壽險分紅保單的收益率均較銀行融資利率高（約為3至4厘，視乎不同保險公司的產品而定），足夠客戶償還銀行貸款利息之余，并有機會從中賺取息差。不過客戶亦同時應要留意，萬一日后銀行利率上調，貸款成本因而上升所產生的風險及可能引致的損失。另外，部份銀行亦有可能要求客戶需額外購買銀行之理財產品，方可提供保費融資方案。

總括而言，保費融資能夠為客戶提供一個以低成本、高杠桿享有大額人壽保障的方法，并且又能保持資金流動性。投保人毋需擔心要應付大額保費而影響正常的資金流動，甚至可以將資金靈活調配、運用在其他保障項目或投資工具上，達到更大的財富增值效益，或是優化財富繼承安排。如有需要，可與 leadtone_intl 聯絡管理員 或 通過郵箱聯系 與我們的理財顧問聯絡查詢。